Без рубрики

Мартовский «индекс щей» по-томски

Наступил март, и вновь пришла пора подсчитать, насколько изменилась стоимость кастрюли сибирских щей по сравнению с сентябрем и декабрем прошлого года. Напомним нашим читателям, впервые читающим эту рубрику, что первый «индекс щей» мы ввели в обиход в сентябре 2015 года и продолжаем этот международный проект (в эксперименте постоянно участвуют наши друзья из Белоруссии, Украины, Турции и Германии), рассчитывая индекс каждые три месяца. 

По данным Томскстата, индекс потребительских цен в феврале 2016 г. по отношению к январю 2016 г. составил 100,8%, с начала года — 101,4%. Цены на продовольственные товары в феврале 2016 г. выросли в среднем на 0,6%, в феврале 2015 г. — на 3,0%. Применительно к нашему набору продуктов для щей наибольший рост цен, по данным Томскстата, пришелся на две позиции — свежие помидоры (16,9%) и капусту белокочанную (6,9%).

Состав и количество продуктов для расчета

• мясо (говядина) на кости — 0,5 кг

• лук репчатый — 300 г

• морковь — 100 г

• помидоры — 300 г

• капуста — 750 г

• картофель — 300 г

• пучок свежего укропа или петрушки

Кроме сухих цифр, предоставляемых ежемесячно статистами, каждый может воспользоваться нашим продуктовым индексом, который показывает, что происходит с ценами в Томске. Напомним, что каждые 3 месяца мы записываем цены в одном и том же магазине, что делает наш эксперимент абсолютно чистым. Первый индекс щей мы посчитали в сентябре 2015 года: стоимость 3-литровой кастрюли щей в Томске составила 239 рублей. В декабре цена той же кастрюли щей поднялась до 283, 60 рубля.

По сравнению с декабрем только один компонент щей подорожал значительно — это помидоры. На целых 83 рубля! Со 130 руб./кг в декабре до 213 руб./кг в марте. На 6 рублей выросла цена на капусту. Если 3 месяца назад хозяйки покупали ее по цене 16 руб./кг, то в марте извольте отдать 22 руб./кг.

Почти на 4 рубля стала дороже морковь — 19,55 руб./кг в марте против 16 руб./кг в декабре. А вот остальные четыре ингредиента сегодня можно купить дешевле: картофель — 12,10 руб./кг против 15 руб./кг, лук — 19, 80 руб./кг против 20 руб./кг, пучок зелени —22 рубля против аналогичного в декабре за 23 рубля. И, наконец, говядина в нашей торговой точке в марте продается по цене 365 руб./кг, тогда как в декабре ее цена составляла 395 руб./кг.

Мартовские мясные щи обойдутся хозяйкам Томска в 296,43 рубля за кастрюлю. В декабре такой же объем традиционного сибирского супа стоил 283,60 рубля, а в сентябре и того меньше — 239 рублей. Получается, что мартовские щи по сравнению с декабрьскими выросли в цене на 4,5%, а по сравнению с сентябрьскими — уже на 24%! Что же касается одной порции весенних щей с мясом в Томске, то теперь она будет стоить 37,05 рубля против 35,45 рубля за тарелочку зимнего супа и 29,88 рубля за порцию осеннего.

Почем щи за границей?

Братья-белорусы, как всегда, в лидерах низких цен. И хотя мартовские щи домохозяйки Гомеля сварят на 58,53 рубля дороже (в Томске разница составила всего 12,63 руб.), чем варили в декабре (178,10 руб. — март, 119,57 руб. — декабрь), белорусские щи в нашем международном рейтинге все равно на 1-м месте! Стоимость кастрюли у них составила 178,10 рубля, что почти на 40% дешевле кастрюли щей в Томске. Стоимость продуктов наши участники из других стран традиционно присылают в своей местной валюте, а мы на дату расчета переводим все в рубли по текущему курсу (на 1 марта 2016 г.)

Остальные участники рейтинга тоже остались на своих местах: 2-е место — Украина, 3-е место — Россия (Томск), 4-е — Германия и 5-е — Турция. Только в Германии цена мартовских щей оказалась ниже, чем декабрьских — 512,85 руб. против 539,65 руб. В остальных странах стоимость выросла. Так, в Украине (в Киеве) разница в стоимости декабрьских и мартовских щей составила 72,83 рубля, а в Турции и того больше — 129,62 рубля!

Динамика индекса щей с мясом/сентябрь 2015 г.- март 2016 г.

Для тех, кто постится

Напомним, что стоимость щей мы подсчитываем не только с учетом мясного ингредиента, но и без него, что особенно актуально в марте, когда начинается Великий пост. Как же распределились наши места в рейтинге после приготовления декабрьских щей без мяса? 1-е место снова у белорусов. Порция «пустых» щей в марте обойдется им в 11,32 рубля. В декабре их цена составляла 9,71 рубля. 2-е место у украинцев с их «пустыми» щами по цене 13,22 рубля. В декабре цифра была приятнее — 9,84 рубля. Томск и в этом рейтинге на 3-м месте — 14,24 рубля за порцию щей без мяса. В декабре она стоила 10,76 рубля. 

Турция после 5-го места в рейтинге щей с мясом, исключив этот ингредиент, показывает 4-й результат — 15,94 рубля. А вот в декабре такая порция стоила дороже — 16,92 рубля. Вегетарианцев Антальи такая экономия должна обязательно порадовать. «Золотая порция» и 5-е место вновь у Германии! В прошлый раз цена супа без мяса для жителей немецкого городка Бад-Мюнстерайфель составляла 36,27 рубля. В марте тарелочка «пустых» щей порадует немцев за 39,17 рубля.

Как видите, подорожало почти все и почти у всех. Теперь интересно будет дождаться начала лета и подсчитать, в какую цену обойдутся томичам июньские щи. Но при любом раскладе — не пропадем! Июнь — пора цветения крапивы и одуванчиков! Прорвемся!

Июньский «Индекс щей» по-томски

Без рубрики

Невыгодные последствия одного выгодного кредита

Мария Ивановна, которая никогда в жизни не брала кредиты, когда ей срочно понадобились деньги на лечение, сходила за ними в Известный Банк. Там для пенсионеров предлагались специальные выгодные условия! Но как только на телефон пенсионерки поступило первое СМС-оповещение о необходимости внести первый ежемесячный платеж, она сразу заметила, что его размер почему-то увеличился более чем на 300 рублей сверх рассчитанного ей в банке на момент оформления кредита.

Понимая, что в одиночку весь клубок возникших вопросов не распутать, Мария Ивановна сначала написала заявление в прокуратуру, а потом взяла все имеющиеся у нее на руках кредитные документы и отправилась в Роспотребнадзор.

В результате изучения документов специалисты Роспотребнадзора выявили некоторые нюансы в ее договоре, и Мария Ивановна поняла, почему поход за кредитом обернулся дополнительными потерями для ее скромного пенсионного бюджета. Брешь в нем образовала…программа страхования, к которой, сама того не понимая, подключилась пожилая женщина. И это не единственная неприятность в истории ее взаимоотношений с Известным Банком.

Собственно, по порядку…

Первым делом в банке на подпись Марии Ивановне был представлен документ, который называется заявлением о предоставлении потребительского кредита. В нем все, как она хотела: сумма кредита — 100 000 рублей и процентная ставка — 12%. Со 2-й страницы в специальных квадратиках заемщик должен был отметить галочками свое согласие или несогласие по разным пунктам заявления. Фактически галочки проставляются как правило самим специалистом банка, а заемщик после ознакомления с этими отметками ставит свою подпись внизу каждой страницы заявления.

С этого самого момента как раз и начал завязываться клубок проблем Марии Ивановны. Как и все предыдущие, последний пункт в этом заявлении был отмечен галочкой в окошке «согласен», а в нем как раз и указывалось, что заемщица добровольно просит предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств двумя траншами (в банке открывают два счета). Первый транш — плата  за программу страхования  — а это 15 000 рублей, второй — оставшаяся сумма кредита. Подпись Марии Ивановны внизу документа убеждала в ее согласии с этими условиями.

Следующим перед Марией Ивановной оказался документ «Индивидуальные условия к договору потребительского кредита». В нем, как и в заявлении, черным по белому прописана процентная ставка 12%. Полная стоимость кредита также рассчитана исходя из процентной ставки в 12%. Поэтому Мария Ивановна, взяв в руки эту бумагу, прежде всего обратила внимание на эту процентную ставку, выделенную в правом верхнем углу документа в квадратик, и убедилась, что все именно так, как она и ожидала!

А вот вторым пунктом в документе значились те самые нюансы, а именно: в случае использования заемщиком кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка составит 17% годовых! 
И график погашения задолженности, прикрепленный к индивидуальным условиям договора, предусмотрительно рассчитан не под 12%, а уже загодя под 17%. В Роспотребнадзоре сочли, что здесь имеет место прямое ограничение права потребителя воспользоваться полной денежной суммой, на которую он рассчитывал (а мы помним, что это 100 000 рублей). 

Сама Мария Ивановна эту информацию, скорее всего, не заметила и не прочитала, ведь она, как и большинство представителей старшего поколения, привыкла верить людям на слово. Сказали 12% — значит, 12%.

А вот и зря…

Главный специалист-эксперт томского отделения Роспотребнадзора Светлана Шушканова видит в этом нарушение со стороны банка: «Потребитель при заключении договора в данном случае не получает достоверную информацию об услуге. Когда в одном документе указывается и 12%, и 17%, ему сложно полностью оценить условия договора и просчитать, сможет ли он обеспечить возврат суммы, которую взял. Ведь в индивидуальных условиях отражена и сумма процентов за пользование кредитом, и сумма ежемесячного платежа. Но в другом приложении к договору — в графике платежей — суммы стоят совершенно другие».

При этом позиция банка по данному вопросу такова: он доводит всю информацию до потребителя: и о том, что при снятии денежных средств в большем объеме процентная ставка увеличивается, и о том, что участие в программе страхования является делом добровольным.

Под «всей информацией» скорее всего подразумевается письменная информация, содержащаяся в кредитных документах заемщика. Это достаточно большой объем, изложить его целиком на словах каждому клиенту — не хватит ни сил, ни кадров. Логично предположить, что информацию, конечно, дают, но в устном виде она значительно сокращена и не содержит важных нюансов, услышав которые, клиент хотя бы задумался. А самостоятельно прочитать всю кипу бумаг мало кто из клиентов отваживается.

Но большая, чем в рекламе, ставка по кредиту и подключенная программа страхования — это еще не все «приобретения» Марии Ивановны. К комплекту кредитных документов ей заботливо приложили два красочно оформленных картонных конверта, в которые были вложены полисы так называемого коробочного страхования. Один назывался «Привет, сосед!» и страховал гражданскую ответственность Марии Ивановны перед соседями, а другой — «Заботливые родители» — предназначался для страхования от несчастных случаев. За эти два «удовольствия» с кредитного счета Марии Ивановны списали еще дополнительно 2 000 руб. и 2 500 руб.

Итак, подводим итог: отправляясь в банк за кредитом в 100 000 рублей, пенсионерка получила в свое распоряжение всего 80 500 руб., прикупив заодно себе страховок на общую сумму 19 500 руб. Добровольно ли?

Детали

---

Уточняйте вопрос по страховке до подписания договора

Страховка в банке при получении кредита предлагается практически в 100% случаев. Уточните в договоре или у сотрудника банка размер страховки, чтобы потом не было неожиданностью, что ее размер составляет до 30% от суммы кредита!

Светлана Шушканова по этому поводу дала следующий комментарий: «Подключение к программе страхования нарушает права потребителя, ведь банк обязывает его оплачивать услугу страхования, хотя эта обязанность по оплате лежит только на банке, так как договор страхования заключен между страховой компанией и банком».

Роспотребнадзор провел административное расследование и привлек банк к ответственности по статье «Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре или услуге». Известному Банку было выдано представление об устранении причин и условий, способствующих совершению данного нарушения, — доводить до потребителя достоверную информацию о стоимости кредита.

В суд был оформлен иск по факту включения Марии Ивановны в программу страхования и навязывания коробочного страхования, исковое заявление принято к производству, предметом иска выступило требование о возврате страховой премии. А вот таков был ответ Марии Ивановне от одного из отделений Центрального банка России, куда было перенаправлено ее заявление, в котором она жаловалась на незаконное подключение к программе страхования:

«Принимая во внимание, что не все заемщики обладают специальными познаниями в области юриспруденции и финансов, и не всегда могут сразу разобраться во всех тонкостях кредитования, в Банке, в соответствии с условиями кредитования, действует механизм возврата сумм страховой премии при условии обращения заемщика в течение 30 календарных дней с даты включения в Программу добровольного страхования клиентов…».

Однако в Роспотребнадзоре Мария Ивановна пояснила, что в банке при выдаче кредита ей действительно сказали, что она может отключиться от программы страхования в любое время, и она даже сделала это, написав заявление. Но только не сразу, ведь ей озвучили — в любое время. Заявление в банке взяли на рассмотрение и пообещали, что сумма, уплаченная за страховку, будет пущена на погашение кредита. Мария Ивановна невероятно обрадовалась этому обстоятельству, но радость длилась недолго. Чуть ли не на следующий день ей пришло СМС-сообщение от банка, что ее заявка на отключение от программы страхования банком не одобрена…Так как по закону она имела право отключиться только в течение 30 дней, а заявление ею было подано на 31-й… И пойди докажи теперь, что тебе устно обещали ранее…

Мария Ивановна, как человек ответственный и обязательный, продолжает платить ежемесячно свои платежи по кредиту. Но надежда на решение суда о возврате ей суммы, списанной за программу страхования, пока очень мала. Первое слушание уже состоялось, но решение не в ее пользу. Согласно юридической практике по таким вопросам, в подавляющем большинстве случаев суд выносит решение в пользу банков. Все, что написано в кредитном договоре, нужно обязательно читать! 

Рекомендации для собирающихся за кредитом

• Обращайте внимание абсолютно на все пункты в договоре и во всех приложениях к нему!

• Не спешите подписывать документы прямо в офисе банка. Помните, что у вас есть безоговорочное право получить на руки договор и в течение 5 дней ознакомиться с его содержанием. Данное право прописано в законе о потребительском займе.

• Возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие ваши обязанности. Убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых вам не было известно или смысл которых вы не понимаете.  Убедитесь, что эффективная процентная ставка по кредитному договору вас устраивает.

• Ставя свою подпись в заявлении на кредит, обращайте внимание на все пункты, где нужно выразить свое согласие или несогласие. По всем пунктам, отмеченным вами галочкой, вы будете в потом нести ответственность!

• Помните, что при любом виде страхования должен быть предусмотрен период, в течение которого гражданин может отказаться от страховки и получить полностью или частично внесенные за нее деньги.

• Обязательно просмотрите график платежей. Если непонятно, почему платеж выше оговоренного, уточните у работника банка, под какой процент выдается кредит, может ли он быть выше, чем указано в правом верхнем углу договора и при каких условиях.

Если вы попали в похожую ситуацию, можете обратиться в Региональный центр финансовой грамотности за юридической помощью или за консультацией по адресу: г. Томск, ул. Гоголя, д. 15, оф. 401. Тел. 716-787.

Все консультации и юридическая помощь осуществляются бесплатно.

Без рубрики

Все выясняется, когда приходят они — тайные покупатели!

Под видом обычных клиентов тайные покупатели, вооружившись диктофонами, посетили 20 организаций, вышедших в финал премии «Финансовый Престиж». Представляясь как физическими, так и юридическими лицами, участники проверки расставляли затем баллы в анкете по заранее определенным критериям. И вот что показало расследование…

Тестируя сектор «Банки», проверяющая рабочая группа с легендой о том, что человеку необходим потребительский кредит и он хочет получить кредитный договор на руки, столкнулась с отказом подавляющего большинства банков предоставить его клиенту для изучения. А такое право у клиента есть в силу закона о потребительском кредите. Лишь в одном из 10 проверенных банков согласились предоставить кредитный договор. В остальных ссылались на индивидуальность условий кредитного договора для каждого клиента и отсутствие типового договора.

В одном из крупнейших российских банков «покупателю» откровенно навязывали дополнительную услугу при получении потребительского кредита — страхование от потери работы.  Хотя эта страховка уже была «зашита» в стоимость кредита. После просьбы убрать этот пункт и пересчитать стоимость кредита наш сотрудник получил ответ, что в таком случае управляющий «скорее всего даже не запустит этот договор в работу». В итоге кредит без страховки все же одобрили, но с оговоркой, что придется застраховать дебетовую карту.

А вот в одном из региональных банков на вопрос о необходимости страхования сотрудник кредитного отдела посоветовал тайному покупателю сразу страховаться, так как без страховки ставка по кредиту вырастет на 4%. Не обошлось и без казусов. В ходе проверки сталкивались и с абсолютной некомпетентностью. Так, сотрудник одного из банков не смог ответить на ряд простых вопросов самостоятельно и просил помощи у коллеги. Например, вопрос о размере эффективной процентной ставки ввел специалиста в полный ступор.

Кроме того, оказалось, что в некоторых банках не так уж и рады расширению клиентской базы: тайному покупателю просто отказали в заявке на кредит, сославшись на тяжелую экономическую ситуацию. Потребительский кредит оказался доступен только действующим клиентам банка. Стать же клиентом можно лишь через оформление ипотеки или автокредита. Вот такой заколдованный круг. В другом банке прозвучал иной вариант отказа: кредиты выдаются лишь сотрудникам бюджетных и государственных организаций, а также работникам организаций, аккредитованных в этом банке. 

Проверяя сектор «Страховые компании», тайный покупатель буквально через раз сталкивался с отказом в оформлении полиса ОСАГО без дополнительных страховок. В одном месте объяснили это просто: если клиент для них новый, им необходимо подстраховаться. В другой компании не захотели оформлять полис ОСАГО без дополнительного страхования жизни, а в третьей — автомобиля.

Проверка же сайта одной из страховых компаний выявила практически полную его неработоспособность: отсутствовала возможность расчета стоимости полиса; нельзя было заявить о страховом случае онлайн; не было описания процедуры возмещения ущерба по ОСАГО; невозможна онлайн-покупка полиса; нет описания условий страхования, ссылки на закон или описание правил страхования; нет сервиса проверки подлинности полиса и факта его оформления; нельзя рассчитать КБМ.

Спокойнее всего прошли контрольные «покупки» в секторе «Инвестиционные компании» — не было обнаружено ни одного вопиющего случая. Единственное неудобство тайный покупатель испытал в банке, где для консультации по индивидуальным инвестиционным счетам необходимо было попасть на 5-й этаж офиса, что предполагало проход через службу безопасности и выписывание разового пропуска по паспорту. Из-за такого «квеста» получение консультации затянулось на 15 минут.

Результаты проведенных тайными покупателями проверок будут переданы в Роспотребнадзор, Центральный банк и всем участникам-конкурсантам, чтобы они могли улучшить свою работу — в этом и состоит основная цель премии «Финансовый Престиж». 

Без рубрики

Июньский «индекс щей» по-томски

Июнь! И нам пора посчитать, сколько в начале лета будет стоить кастрюля самых обычных сибирских щей по сравнению с мартом этого года, когда мы делали последний расчет, и со стоимостью щей в сентябре 2015 года, с которых все и начиналось. Не перестают помогать нам и наши друзья из зарубежья (в эксперименте постоянно участвуют Белоруссия, Украина, Турция и Германия).

Прежде всего обратимся к последним данным Томскстата: индекс потребительских цен в апреле по отношению к марту 2016 г. составил 100,4 %, с начала года — 102,5 % (в апреле 2015 г. — 100,5 %, с начала 2015 г. — 107,3 %). Цены на продовольственные товары в апреле выросли в среднем на 0,5 %. Применительно к нашему набору продуктов в апреле больше всего подорожала свежая белокочанная капуста — рост цены на нее составил 28,4 %; морковь подросла в цене на 7,5 %, но зато на 7,7 % подешевели свежие помидоры.

Что касается стоимостного выражения интересующих нас продуктов, то средние потребительские цены, по данным Томскстата за 23 мая 2016 года, на некоторые позиции из нашего списка таковы: говядина (кроме бескостного мяса) — 307,21 руб./кг, картофель — 19,11 руб./кг, свежая белокочанная капуста — 38,17 руб./кг, лук репчатый — 30,85 руб./кг и морковь — 39,02 руб./кг. 

Состав и количество продуктов для расчета

• Мясо (говядина) на кости — 0,5 кг

• лук репчатый — 300 г

• морковь — 100 г

• помидоры — 300 г

• капуста — 750 г

• картофель — 300 г

• пучок свежего укропа или петрушки

Начинаем делать расчет нашего собственного продуктового индекса, который покажет реальную картину того, что происходит с ценами в городе Томске. Напомним, что каждые 3 месяца мы записываем цены в одном и том же магазине, что делает наш эксперимент абсолютно чистым. Первый индекс щей мы посчитали в сентябре 2015 года. Тогда стоимость трехлитровой кастрюли щей в Томске составила 239 рублей. В декабре цена такой же кастрюли щей была уже 283,6 рубля, а в марте 2016 года — 296,43 рубля.

  
Стоимость помидоров резко пошла на снижение (на 20 рублей) по сравнению с мартом, а больше всего подорожал лук! На целых 14,2 рубля! С 19,80 руб./кг в марте до 34 руб./кг в июне. На 12,45 рубля выросла цена на морковь. Три месяца назад ее покупали в нашей торговой точке по цене 19,55 руб./кг, а в июне уже за 32 руб./кг. На 10 рублей стала дороже говядина на кости — 375 руб./кг в июне против 365 руб./кг в марте. На 6 рублей подорожала капуста — 22 руб./кг в марте и 28 руб./кг в июне. Ну, и совсем несущественно картофель — всего на 90 коп: было 12,10 руб./кг в марте, стало 13 руб./кг в июне. Всего два ингредиента для щей сегодня можно купить в нашем магазине дешевле: это помидоры — 193 руб./кг против 213 руб./кг и пучок зелени — 20 руб. против 22 руб. 

Июньские щи с мясом обойдутся хозяйкам Томска в 303,7 рубля за кастрюлю объемом 3 литра. В марте кастрюля нашего сибирского супа стоила 296,43 рубля, в декабре — 283,6 рубля, а в сентябре — 239 рублей. Получается, что июньские щи по сравнению с мартовскими выросли в цене на 2,45 %, а по сравнению с сентябрьскими — уже на 27 %! И это вновь 3-е место в нашем рейтинге. Что же касается одной порции первых летних щей с мясом в Томске, то теперь она будет стоить 37,96 рубля против 37,05 рубля за порцию весеннего супа, 35,45 рубля за тарелочку зимнего супа и 29,88 рубля за порцию осеннего. 

А что за пределами России?

Белорусы и украинцы ставят новые рекорды низких цен! А все остальные страны им завидуют! Судите сами, в начале лета хозяюшки Гомеля вкусно и сытно покормят свои семьи наваристыми щами с мясом всего за 116,1 рубля за кастрюлю. И это будет на 62 рубля дешевле, чем в марте (178,10 руб.), на 3,47 рубля дешевле, чем в декабре (119,57 руб.) и на 30,57 руб. дешевле, чем в сентябре (146,67 руб.). Белорусские щи в нашем международном рейтинге никому не отдают свое 1-е место с самого начала эксперимента! В июне стоимость белорусских щей оказалась на 62 % меньше томских. Украинские хозяйки тоже не в обиде. Их трехлитровая кастрюля щей обойдется семейному бюджету всего в 138,81 рубля. И пока это самая низкая их стоимость с начала проекта. В нашем рейтинге Украина вновь на 2-м месте. В сравнении с томскими щами украинские оказались на 54 % дешевле. 


Стоимость продуктов наши участники из других стран традиционно сообщают в их местной валюте, а мы на дату расчета переводим все в рубли по текущему курсу ЦБ. По остальным участникам рейтинга (Германия и Турция) ситуация поменялась. С 5-го в марте на 4-е место теперь перешла Турция, где кастрюля щей в июне обойдется в 433,25 рубля, а на 5-м месте оказалась стабильная Германия, в которой цена щей осталась неизменной с весны — 512,85 рублей.

Щи для веганов

Стоимость щей мы подсчитываем не только с учетом мясного ингредиента, но и без него. Как же распределились места в нашем рейтинге после приготовления июньских щей без мяса? Здесь мы столкнулись с неожиданностью. 1-е место, оставив позади бюджетных белорусов, взяли турки. Ликуйте, вегетарианцы Анталии! Порция «пустых» щей в июне обойдется всего в 7,9 рубля, а кастрюля супа без мяса в 63,25 рубля! А ведь за все время нашего проекта Турция менялась местами в рейтинге цен только с Германией. 


2-е место стабильно за украинскими «пустыми» щами по цене 9,34 рубля за порцию и 74,72 рубля за кастрюлю. И вот теперь идут за ними в рейтинге гомельские белорусы, приготовившие порцию щей без мяса за 10,32 рубля и кастрюлю за 82,54 рубля и занявшие нетипичное для них 3-е место. Томск же в этом списке лишь на 4-м месте — 14,52 рубля за порцию щей без мяса и 116,2 рубля за кастрюлю. Хозяйки из немецкого города Бадмюнстерайфель спокойно смотрят на эту чехарду цен со своего 5-го места и нисколечко не переживают. Потому что несмотря на большой вклад немецкой экономики в интеграцию беженцев, она все же остается сильной. И стоимость «золотой» порции щей без мяса в 39,17 рубля и кастрюли супа в 313,35 рубля не бьет по кошельку гражданина Германии.

Послесловие: «инфляционный шок в России закончился»

Так считает замминистра финансов РФ Максим Орешкин. По его словам, инфляция в РФ к июню 2016 года в годовом выражении может замедлиться до 5,5 %. «Последние данные по инфляции демонстрируют, что тот инфляционный шок, который был, закончился, и если посмотреть на горизонт 12 месяцев вперед, то инфляцию на уровне 5,5 % не исключаем», — сказал он. Ранее на Петербургском международном экономическом форуме Максим Орешкин говорил, что годовая инфляция в РФ в первом полугодии 2016 года может опуститься ниже 6 %, а по итогам года, по оптимистичному прогнозу, составить 4 %. Официальный же прогноз Минэкономразвития РФ по инфляции на 2016 год составляет 7 %.

Без рубрики

«Индекс щей»: итоги года

Ровно год назад мы начали наш проект «Индекс щей», в котором каждые три месяца подсчитывали, во сколько хозяйкам в Томске, Белоруссии, Украине, Турции и Германии обойдется приготовление национального русского супа и наблюдали реальную ситуацию с ценами на продукты, входящие в набор для щей. Сегодня мы закругляем эту историю и подводим итоги года. Напомним, что для чистоты эксперимента каждые 3 месяца мы записывали цены в одном и том же магазине. Первый «Индекс щей» был посчитан в сентябре 2015 г.


Итак, главный итог — щи в Томске в сентябре 2016 г. оказались самыми бюджетными за прошедший год — на 13,92 руб. дешевле осенних щей 2015 г. (239 и 225,08 руб. соответственно) и на целых 78,62 руб. дешевле июньских щей 2016 г. (225,08 и 303,7 руб. соответственно), когда мы зафиксировали максимальный с начала эксперимента рост общей стоимости продуктов для этого блюда. Удивило подорожание в сентябре 2016 г. по сравнению с июнем двух позиций — картофеля на 2 руб. (стало 15 руб./кг, было 13 руб./кг) и свежей зелени на 6 руб. (26 и 20 руб. за пучок соответственно). И это в разгар сезона сбора урожая! Зато в сентябре 2015 г. цены были следующие: картофель — 19 руб./кг, а зелень — всего 13 руб./пучок. 

Максимально скинули свой «вес» в цене помидоры — после 193 руб./кг в июне сентябрьская цена на них в 42 руб./кг не может не радовать. А вот по сравнению с сентябрем 2015 г. их цена выросла на 2 руб. Что касается остальных ингредиентов, то говядину на кости в начале сентября 2016-го можно было купить за 320 руб. против 375 руб./кг в июне 2016-го и 380 руб. в сентябре 2015 г. Лук репчатый этой осенью стоит 25 руб./кг, что на 9 руб. меньше июньской цены этого года, но на 6 руб. дороже сентябрьской прошлого года. Цена на морковь в сентябре 2016 г. – 21 руб./кг, в июне мы ее покупали за 32 руб., а осенью прошлого года — за 24 руб. И, наконец, килограмм капусты сегодня стоит 16,5 руб., в июне мы за нее выкладывали 28 руб., а в сентябре 2015-го она стоила всего 12 руб.

По данным Томскстата, индекс потребительских цен в августе 2016 г. к июлю 2016 г. составил 100,1 %, за период с начала года — 104,1 % (в августе 2015 г. к июлю 2015 г. — 100,5 %, за период с начала года — 109,7 %). Цены на продовольственные товары в августе снизились в среднем на 0,4 %. Если применительно к нашему продуктовому набору для щей, то помидоры подешевели на 36 %, капуста белокочанная — на 25,8 %, морковь — на 15,1 %, лук репчатый — на 5,4 %, картофель — на 4,6 %.

Прежде чем начать расчет нашего собственного продуктового индекса, который в течение года показывал нам реальную картину того, что происходит с ценами в Томске, напомним главное.

Состав и количество продуктов для расчета

---

• Мясо (говядина на кости) — 0,5 кг
• лук репчатый — 300 г
• морковь — 100 г
• помидоры — 300 г
• капуста — 750 г
• картофель — 300 г
• пучок свежего укропа или петрушки

Итак, первый «Индекс щей» мы посчитали в сентябре 2015 г. Тогда стоимость 3-литровой кастрюли супа в Томске составила 239 руб. В декабре цена такой же кастрюли была уже 283,6 руб., в марте 2016 г. — 296,43 руб., а в июне максимально высокой — 303,7 руб. Как видите, рост цен и не думал прекращаться. Пока не наступил сентябрь 2016-го. И что мы видим? Цифра резко ушла вниз (см. график), показав стоимость кастрюли щей в Томске в сентябре 2016 г. в размере всего 225,08 руб.! Получается, что по сравнению с июньским расчетом, цена супа стала меньше на 25,89 %, а за год наши щи подешевели на 5,82 %.

Годовая динамика «Индекса щей» с мясом

Население экономит на еде

Инфляция в РФ в августе составила около нуля, в годовом выражении она замедлилась до 6,8 %, сказал журналистам глава Минэкономразвития РФ Алексей Улюкаев. В министерстве прирост цен на продовольственные товары в 1-м полугодии 2016-го назвали низким: + 3,2 %. Если пересчитать на год, то темпы роста к концу первого полугодия снизились почти в два раза — до 6,2 % с 14 % в декабре прошлого года. Как это отразилось на нашем списке продуктов? Картофель за 1-е полугодие подорожал на 47,3 % (годом ранее отмечался рост цен на 31,2 %), а помидоры подешевели на 4,1 %.

А вот рост цен на белковые продовольственные товары за 1-е полугодие был ниже. Так, цены с начала года на говядину выросли на 0,5 % при снижении спроса. В Минэкономразвития резюмировали: «Население продолжает придерживаться сберегательной модели поведения, отказываясь от покупки дорогостоящей белковой продукции в пользу дешевой, преимущественно растительного происхождения».

Инфляционные ожидания населения

Очень кстати к нашей теме пришелся и обзор инфляционных ожиданий и потребительских настроений населения за август, опубликованный 1 сентября Банком России. Согласно ему, ожидаемая респондентами оценка инфляции на год вперед значительно снизилась — с 14,3 % в июле до 12,6 %, что является минимальным значением этого показателя с октября 2014 года. Респонденты теперь практически не связывают динамику курса рубля с инфляцией, отмечая в качестве основных факторов роста цен нестабильность экономической ситуации и сезонность. 

Продолжили улучшаться и качественные оценки респондентами роста цен за последний год: снижается доля тех, кто считает, что цены росли быстрее, чем раньше. Такая тенденция отмечается уже 12 месяцев подряд и говорит о том, что оценка инфляции населением стабилизировалась. Гораздо меньше опрошенных стали беспокоить цены на те товары и услуги, которые раньше находились в зоне повышенного внимания: мясо и птица, рыба и морепродукты, сыр и колбасы, молоко и молочная продукция, лекарства и медикаменты, фрукты и овощи. Это соответствует фактической динамике инфляции: по большей части товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину, наблюдается умеренный рост или снижение цен.

Международные итоги

Для начала снова немного статистики с сайта Росстата. Последняя опубликованная там справка об индексах потребительских цен в России и зарубежных странах показывает, что в июле 2016 г. наиболее существенное увеличение потребительских цен по сравнению с предыдущим месяцем наблюдалось в Турции (на 1,2 %), Болгарии и на Кипре (на 1 %). А за период с начала 2016 г. — в Республике Беларусь (на 7,8 %), в Казахстане (на 5,2 %) и Бразилии (на 5 %). В России потребительские цены по сравнению с предыдущим месяцем возрастали на 0,5 % (в среднем по странам ЕС цены снижались на 0,4 %), за период с начала 2016 г. — на 3,9 % (в среднем по ЕС — не изменялись).

А теперь реальные результаты в пересчете на российские рубли. Стоимость кастрюли щей с мясом в Беларуси в сентябре 2016 г. оказалась на 38,23 % ниже, чем в сентябре прошлого года (90,6 и 146,67 руб. соответственно). В Украине щи тоже подешевели —цена оказалась ниже прошлогодней на 8,62 % (144,56 руб. против 158,2 руб.), в Германии также приятный результат — приготовление супа подешевело на 14,55 % (было 406,45, стало 475,65 руб.). И только турецких хозяек наши подсчеты, видимо, слегка расстроят, так как их щи-2016 показали ценовой рост — 3,28 % (с 569,54 до 551,44 руб.). Стоимость продуктов наши участники из других стран традиционно присылали в своей местной валюте, а мы на дату расчета переводили все в рубли по текущему курсу.

В самом начале нашего проекта «Индекс щей» было решено делать подсчеты стоимости супа и без мяса. Во-первых, потому что среди наших читателей наверняка есть вегетарианцы, а во-вторых, для большей чистоты эксперимента, ведь такой ингредиент, как говядина на кости, попадался в магазине не всем участникам проекта. В качестве основы для бульона брались и говяжий набор для супа, и говяжьи ребра, и мякоть задней части и мясо суповое с костями. Стоимость мяса существенно влияла на итоговые цифры. Смотрите сами, как изменилась ситуация с ценами для «пустых» щей, то есть без мяса.

Стоимость кастрюли вегетарианских щей в Беларуси в сентябре 2016 г. вышла на 20,8 % меньше, чем в прошлом году (57,29 против 72,36 руб.). В Украине стоимость за год тоже снизилась — на 46,4 % (64,45 против 34,56 руб.), в России (Томске) щи без мяса, наоборот, подорожали на 32,8 % (с 49 до 65,08 руб.). То же самое произошло с ценой в Турции — она выросла с прошлого сентября на 4,47 % (со 101,44 до 105,97 руб.). А в Германии снова цена вниз, как и в случае щей с мясом, — на 0,47 % (с 226,15 до 225,09 руб.).

От Томска до Калининграда

Томская область — не единственный регион, занимающийся реализацией проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Таких регионов 9, в их числе и Калининградская область, которая с прошлого года присоединилась и к другому проекту — ежегодной региональной Премии «Финансовый Престиж», учрежденной в Томской области в 2012 г. Поэтому закономерным для нас стало желание видеть Калининград и в нашем «Индексе щей», который со следующего года поменяет формат с международного на межрегиональный.

Сравнить Томск с Калининградом решено было на основании данных с региональных сайтов  Федеральной службы государственной статистики. 
Итак, последние имеющиеся на сайте Калининградстата данные показывают, что индекс потребительских цен в регионе в июле 2016 г. составил 103,7 % к декабрю 2015 г. Среднемесячная заработная плата за период январь-май 2016 г. составила 28 813 руб.

Данные Томскстата, максимально приближенные по времени к калининградским, следующие: индекс потребительских цен в августе 2016 г. к декабрю 2015 г. — 104,1 %, а среднемесячная заработная плата в регионе за январь-июль 2016 г. составила 34 958 руб. После подсчета стоимости 3-литровой кастрюли щей с мясом по ценам из магазина Калининграда получилась сумма в 271,95 руб. «Пустые» щи обойдутся хозяйкам самого западного областного центра страны в 86,95 руб.

А если мы вспомним мультфильм, в котором длина Удава после нехитрых измерений составила 38 попугаев, и проделаем то же самое с нашими итоговыми результатами, то получится, что на среднемесячную зарплату в Калининграде можно сварить 106 кастрюль щей с мясом, а на среднемесячную зарплату в Томске — на 49 кастрюль больше, то есть 155!

Приятного вам аппетита, наши финансово грамотные читатели! 

Без рубрики

Как агрегаторы изменили рынок такси

Фраза «Наши люди в булочную на такси не ездят» из нетленки Гайдая вот-вот потеряет свою актуальность. Рынок такси демонстрирует значительный рост, а конкуренция подталкивает перевозчиков к снижению цен. Чисто теоретически поездка «до булочной» может обойтись томичу в 39 рублей. Об этом и других изменениях на рынке томского такси узнал наш корреспондент.

Времена меняются, и для вызова такси больше не обязательно звонить диспетчеру. Все чаще мы пользуемся приложениями-агрегаторами, в которых доступна информация о сотнях машин сразу. Пользователю такой программы может быть известна не только стоимость поездки, но и полное имя водителя, его рейтинг и местоположение на карте города. По сути, такие приложения-агрегаторы — только посредники между вами и перевозчиком. Однако они все быстрее набирают популярность, оставляя далеко позади традиционное такси. Разберемся, почему.

Агрегаторы переделывают рынок

«Я давно не пользуюсь услугами такси с диспетчерами, — рассказывает постоянный пассажир такси Анна. — Во-первых, я не люблю разговаривать с людьми, с интерфейсом мне гораздо комфортнее. Во-вторых, приложение показывает, через сколько подъедет машина и где она находится, — это удобно. В-третьих, пока едешь, не слушаешь этих переговоров по рации». Раньше возможность заказать машину через сайт или мобильное приложение в Томске предоставляло только такси «Максим». В результате эта компания, не имевшая в Томске не только собственного автопарка, но и кол-центра (он располагается в Кургане), контролировала львиную долю томских пассажироперевозок. Но в мае 2016 г. появился сервис «Яндекс. Такси», а вслед за ним — Gett. Поговаривают, скоро появится Uber. В результате выручка «Максима», по оценкам экспертов, за 2016 год упала кратно.

Новые агрегаторы предлагают пассажирам другое качество сервиса и часто — более низкие цены. Например, в «Яндексе» такие условия: стоимость поездки складывается из трех составляющих: 39 руб. за посадку, 8 руб. за каждый километр и 1 руб. стоит минута работы водителя. Правда, к этой базовой формуле могут добавляться повышающие коэффициенты — из-за пробок, морозной погоды и других факторов, мешающих работе с максимальным КПД. Допустим, если на линии мало машин, а вам срочно нужно уехать, «Яндекс» предложит вам увеличивающий коэффициент — в зависимости от времени суток от 1,2 до 1,4.

Но в итоге все равно дешевле пользоваться именно агрегаторами. Низкая цена достигается в том числе за счет отсутствия диспетчера в цепочке между пассажиром и водителем, следовательно, и за счет отсутствия расходов на их зарплаты. К приложению удобнее привязать свою банковскую карту: не возникает проблем со сдачей, не нужно искать, где разменять крупную купюру. Можно заранее указать дополнительные условия, выбрать класс автомобиля и пр. 

Таксопарки агрегаторам… рады!

Агрегаторы не имеют своих таксопарков и передают ваши заказы местным такси и индивидуальным предпринимателям. Перевозчикам это выгодно: таксопарки Москвы, например, за пять лет совместной работы с «Яндексом» в 30 раз увеличили количество автомобилей на линии. «Агрегатор обеспечивает стабильный поток клиентов», — объясняет преимущества такого сотрудничества Ростислав Пыльцов, руководитель проекта «Ё-такси», который сотрудничает с «Яндексом» с момента прихода компании на рынок.

Водители и таксопарки голосуют за агрегаторы, потому что использование программы позволяет сокращать пробег авто, а значит, расходы на ГСМ и обслуживание авто. Машина на заказ назначается автоматически в зависимости от ее местоположения. Если в радиусе километра будет найдено 5 свободных машин, программа выберет ту, что ближе всех.

Немаловажным преимуществом интернет-агрегаторов становится их программное обеспечение. «Яндекс» предлагает водителям приложение «Таксометр». В нем есть счетчик, навигатор, возможность узнать о количестве заработанных средств с детализацией по каждому заказу. На форумах претензии к приложению сводятся к неверному расчету времени подачи машины. Сервис «Максим», по свидетельству водителей, хуже: они нередко жалуются на то, что у них не получается включить в стоимость надбавки за багаж или за ожидание клиента, в обновленной версии периодически исчезает таймер, что тоже доставляет неудобства. 

Два слагаемых успеха

Новые агрегаторы внедряют новую систему качества. Возможно, вы уже слышали просьбу от водителя поставить ему в приложении пять звезд. Рейтинг напрямую влияет на систему распределения заказов. В первую очередь они отправляются тем водителям, пассажиры которых остались довольны. С нерадивыми водителями могут и прервать контракт. Свой рейтинг есть и у пассажиров.

— Допустим, если вы несколько раз подряд отменили заказ, вам на некоторое время заблокируют возможность вызова, по-моему, на час или два, — рассказывает водитель «Яндекса» Вадим. — Мы со своей стороны можем отметить, что клиент был проблемный. Если таких пометок от разных водителей станет много, то приложение сообщит вам об этом.

Мотивация водителей складывается не только из оценок его пассажиров и распределения заказов. Александр Людовских из такси «Легенда» называет такие плюсы новых агрегаторов: компания может премировать самых трудолюбивых водителей, готова обучать их за свой счет и оказывает постоянную информационную поддержку. Работает и система штрафов: например, если сотрудник отказался от назначенного заказа без уважительной причины. На самом деле у новых агрегаторов на томском рынке два слагаемых успеха. И это не только низкие цены, ведь служба заказов «Максим» тоже удешевляла себестоимость за счет сокращения расходов на диспетчерскую службу, но и принципиально иное качество сервиса для водителей и, что немаловажно, чувство защищенности.

Детали

---

Нюансы безналичной оплаты поездки

Представитель сотрудничающего с «Яндексом» такси «Легенда» Александр Людовских акцентировал внимание на том, что установка приложения таит в себе один нюанс: «Как правило пассажиры не читают пользовательское соглашение. Если приложение привязано к банковской карте, в поездке люди могут вспомнить, что на карте нет денег, начинается паника. Переживать не нужно. Во-первых, водитель может обратиться в техподдержку и сменить способ оплаты на наличные, во-вторых, механизм работает таким образом, что как только на вашей карте появятся средства, необходимая сумма тут же будет списана».

Поездки стали безопаснее

Юридически «Максим» — только служба, собирающая заказы, никакой ответственности за сами перевозки она не несет. Причем ни перед пассажирами, ни перед водителями. Она собирает информацию, кому в городе нужен автомобиль, и перепродает ее любому «бомбиле», поставившему приложение. Что происходит дальше — ее не касается. В результате частные «извозчики» имеют низкий уровень мотивации — могут работать без разрешений, не иметь детских кресел или вовсе не выйти на линию в рабочий день. Иначе ведут себя новые агрегаторы, внедряя единую систему с жесткими требованиями, и это уже сказывается на безопасности перевозок.

То, что таксисты стали меньше нарушать правила, фиксирует, например, статистика ГИБДД. В 2016 г. в Томске не было выявлено ни одного случая вождения таксистами в нетрезвом виде. «С 1 января по 16 ноября 2016 г. выявлено 370 нарушений, — приводит данные начальник отдела технического надзора регионального УГИБДД Сергей Палчук. — В основном мы фиксируем нарушения правил остановки-стоянки, пользования ремнями безопасности. Управления в нетрезвом состоянии не было, а это говорит о том, что юрлица проводят работу. Очевидно, что новые агрегаторы устраивают и администрацию Томской области.

— Мы ознакомились с тем, как они работают, и пока о честном и легальном рынке такси говорит только «Яндекс», — считает начальник отдела Комитета по лицензированию Томской области Светлана Колмогорова. Несколько месяцев назад компания подписала меморандум о сотрудничестве в сфере формирования цивилизованного рынка таксомоторных перевозок с областной властью. Бизнес-омбудсмен Валерий Падерин убежден, что появление в Томске крупных агрегаторов внесло вклад в легализацию рынка такси: «Количество нелегальных водителей уменьшилось благодаря тому, что многие из информационных служб начали отдавать заказы только тем, кто имеет на это разрешение. Когда диспетчерские службы были неспособны на это, как раз и были условия для расцвета тех, кто вообще не озаботился получением документов», — сказал он.

Чем закончится битва конкурентов?

Опросы, которые проводит комитет лицензирования, показывают, что в 2016 г. цена перестала быть определяющим фактором при выборе перевозчика. Впервые для томичей она отошла на второй план. Куда больше горожан волнуют безопасность и комфорт. Безусловно, такая картина сложилась не без помощи агрегаторов, которые демпингуют в ценах. У клиента есть стойкая уверенность, что пользоваться такси стало дешево. Компании с мировым именем могут позволить себе такую политику. Напрашивается вопрос о том, как долго они смогут ее реализовывать.

В городах, где агрегаторы стали давно привычным явлением, ситуация представляется менее «радужной», чем в Томске, и рынок такси погряз во всеобщем взаимном недовольстве. Все началось с того, что крупные компании в попытке привлечь максимальное количество клиентов стали прибегать к необоснованному снижению цен. Настал момент, когда ресурс был исчерпан и они больше не могли предоставлять услуги высокого качества по низкой цене. Водители, которые работали в надежде выплатить свои автокредиты, поняли, что их заработки не позволяют этого сделать.

Аналогичная ситуация вышла с теми, кто арендовал машины с целью дальнейшего выкупа. Кризисное положение вызвало ряд забастовок в Москве осенью 2016 г., однако к серьезным последствиям это не привело. Одна из последних важных новостей этой отрасли — старт работы «агрегатора агрегаторов», коим стало приложение Taximeta. Оно обрабатывает все имеющиеся данные, сортируя компании по времени подачи машины, цене и классу авто. Приложение доступно для телефонов с операционной системой Android и iOS. Правда, пользоваться им пока могут только жители Москвы.

Мониторинг

 Журналисты «ВЛФ» устроили мониторинг томских такси, у которых есть мобильные приложения, и выбрали три агрегатора (Gett, «Яндекс.Такси»,
«Максим») и два таксопарка («Лидер» и «Поехали»). Мы сравнили цены на поездку от проспекта Фрунзе, 224 (ост. «Кулагина») до проспекта Ленина 101 (ост. «Киномир»).

Без рубрики

«Индекс щей»

В сентябре 2015 года мы стали подсчитывать свой «индекс щей» — сколько стоит трехлитровая кастрюля щей с мясом в разных странах. Каждые три месяца пятеро наших корреспондентов из разных стран записывали цены на продукты в одном и том же магазине. Отчет о том, как колебались цены на самый русский из всех супов в течение года, можно посмотреть здесь.

«Индекс щей» оказался хорошим способом мониторить и колебания курсов валют, и цены на продукты. Ведь для большинства из нас не биржевые котировки, а именно цены в магазинах являются главными финансовыми показателями. Поэтому мы решили не только продолжить свой проект, но и «проапгрейдить» его.

Во-первых, мы расширили набор стран для мониторинга, теперь «индекс щей» подсчитывается по шести странам: Россия (а конкретно — Томск), Германия, Франция, Китай, Украина и Казахстан.
У «старожилов» рейтинга (это Россия, Украина и Германия) для сравнения приведена стоимость кастрюли щей на сентябрь 2016. Как видите, к Новому году она везде подорожала.

Во-вторых, мы повысили эффективность методики расчета за счет того, что включили в него открытые данные международных розничных сетей. Большие сетевые магазины стабильнее и в плане работы с поставщиками, и в части ценообразования. Ситуация, когда вы зашли в магазин и увидели, что местная картошка по 15 рублей за кило, лежавшая тут еще вчера, сегодня закончилась и осталась только импортная за 40 (между прочим, реальный случай!), в крупном сетевом магазине почти невозможна. Вся логистика торговых сетей выстроена таким образом, чтобы в любой момент покупатель получил нужный ему товар в доступной ценовой категории.
Сама же формула «индекса щей» осталась прежней. Трехлитровая кастрюля супа — это полкило говядины на кости, 750 г капусты, 300 г картофеля, 100 г моркови, 300 г репчатого лука, 300 г помидоров и пучок зелени.

Французские щи — самые дорогие в Европе

Основной вклад в ценообразование кастрюли щей вносит говядина. Во Франции она стоит 10,83 евро (773,57 рубля) за килограмм. Впрочем, самая дорогая говядина в магазинах Китая — 93 юаня (846,31 рубля).

Стоимость трехлитровой кастрюли щей в декабре 2016 года, руб.

«Индекс щей» получил награду XV Межрегионального конкурса журналистского мастерства «Сибирь – территория надежд»

Без рубрики

Сезонный спад и стабильный рост. Что происходит с томским рынком общепита

Спад потребительской активности в июне привел к снижению трат россиян, при этом заведения общепита отмечают рост продаж в сравнении с прошлым годом. Корреспондент «ВЛФ» узнал у владельцев и управляющих томских заведений разных ценовых сегментов, ощутили ли они спад, изменился ли средний чек и посещаемость, и что делать, чтобы удерживать клиента во время экономической нестабильности.

По результатам исследований холдинга «Ромир», индекс потребительской активности (ИПА) россиян в июне этого года снизился по сравнению с маем на 4,2 %. Таким образом, с учетом официальной инфляции в 0,5 % траты семей за месяц уменьшились на 3,7 %. По данным исследователей, траты домохозяйств за июнь уменьшились во всех регионах России, кроме Урала. Так, жители Сибири и Дальнего Востока стали тратить меньше на 4,8 %. В то же время продажи российских ресторанов, кафе и баров в первой половине 2018 года выросли на 3,3 % по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, сообщил 31 июля Росстат. 

---

Надежда Габова, управляющая Mr Tako

— Я бы не сказала, что у нас отмечается спад гостей и что средний чек упал. Это во многом связано с тем, что наша целевая аудитория — студенты, и на них экономическая ситуация не так сильно отражается: как стипендия приходила, так и приходит. Хотя мы незначительно подняли цены с начала года, количество гостей каким было, таким и осталось. Средний чек тоже сохранился на уровне 220-250 рублей.

Еще одна причина, по которой мы не заметили снижения, — у нас много иностранцев, которые не экономят. Особенно это касается студентов из Китая, так как им наша кухня близка. У них средний чек выше. Если в прошлые годы из иностранцев к нам приходили в основном жители Китая (мы даже перевели меню на китайский), то за этот год кто только у нас ни побывал. 
 
За счет чего мы сохраняем наших клиентов? Мы находимся примерно в том же ценовом сегменте, что стандартные бизнес-ланчи в кафе, но там за 200 рублей ты получишь уже готовую еду и небольшие порции. У нас же еда готовится по заказу клиента, и за те же 200 рублей ты можешь взять суп, вок и точно наешься. Причем приготовится это быстро, что важно для студентов, у которых как правило нет возможности провести в кафе в обеденный перерыв 40-50 минут. Поэтому на обеды к нам ходит постоянная аудитория, мы уже знаем всех в лицо. Каждые три месяца происходит ротация меню: пять позиций убирается, пять позиций вводится — это сделано специально, чтобы человек, который ходит к нам постоянно, всегда находил что-то новое. Многие в отзывах в качестве плюса пишут про наш бесплатный чай.

Сезонный спад, конечно, есть, это происходит каждый год. В основном он приходится на июль, так как в июне заканчивается сессия, а в августе студенты возвращаются. Во время спада мы меняем режим работы и открываемся позднее, работаем с 11 утра.

Что у нас в планах? Мы делаем упор на привлечение новой аудитории. Кроме студентов, к нам приходят офисные работники, преподаватели из ТПУ и ТУСУРа. По поводу открытия новых точек — это тоже есть в планах, но не могу сказать, где они будут, в Томске или других городах. У нас есть клиенты из Новосибирска, которые, приезжая в Томск, ходят только в Tako. Нам уже пишут: «Мы ждем вашего открытия в Новосибирске». Запросы приходят как от клиентов, так и от предпринимателей.
 

---

Основатель Make love pizza Евгений Давыдов

— Наш средний чек не меняется годами: в кафе это 400 рублей, в доставке — выше: 700-800 рублей. Практически не изменился и наш потребитель. Есть ядро аудитории — студенты и молодые люди, окончившие вуз, к тому же приходят более молодые — их младшие братья и сестры.

Дело не в том, что студенты не замечают экономических изменений. Они работают сами, а если не работают, то деньги им дают родители, на которых сказывается экономическая ситуация. Но мы стабильно растем все время, пока существуем, 6 лет: и во время кризиса 2013 года, и во время украинского кризиса, и сейчас.
 
Я думаю, потребление зависит от самого заведения. Возьмем среднего гостя: если он и стал ходить чуть реже, то мы этого не замечаем, так как постоянно увеличиваем свою базу. Средним чеком мы никогда не занимаемся, так как это показатель, на который сложнее всего повлиять, и это как правило делается методом навязывания. Мы стараемся влиять не на средний чек, а на выручку.
 
Делаем ставку не на классический маркетинг и классическую рекламу, а на «движухи». Мы проводим вечеринки, тестодрайвы (экскурсии в наши цеха), делаем площадки на городских фестивалях. Если говорить про планы, мы открываем новый офис, куда переедет наша доставка, и еще одно кафе — на Комсомольском (планируем «собрать» в первую очередь автомобильный трафик) — там будет пространство на крыше, кухня, которая будет просматриваться с улицы, можно будет увидеть, как там готовят пиццу.
 
 

---

Управляющий InVino Денис Борисов

  — Как ни странно, у нас растет средний чек. За последний год он увеличился с двух до двух с половиной тысяч, примерно на 500-700 рублей. Люди познают винную культуру, стараются изучать ее. Мы же стараемся привозить вино таких производителей, из таких регионов, которые являются редкостью. 
 
Еще рост чека мы связываем с опытом персонала: мы стараемся обучать наших сотрудников, ведь если ты не пробовал вино и не разбираешься в нем, то не можешь его продать и не отличишь вино стоимостью 500 рублей от вина за 5 000 рублей. За последние лет пять в общепите в отношении персонала произошли перемены: если раньше работать приходили студенты, то сейчас они не особенно хотят устраиваться в общепит — университеты начали предлагать работу, например, в студотрядах, можно получать повышенную стипендию.

Сейчас бармен — это серьезная профессия, которая стала модной у людей более зрелого возраста. Можно участвовать в конкурсах, профессионально расти, мы это поддерживаем. Мы активно сотрудничаем с питерскими винными школами и раз в год или полгода отправляем наш персонал на учебу. Это и для самого сотрудника приятно, и профессионально человек растет. В нашем ценовом диапазоне — около 2 тысяч рублей — в Томске все более-менее усредненно, не сказать, чтобы какое-то из заведений сильно выделялось по кухне или по общему уровню. Поэтому к нам идут не только из-за кухни и вина, но и «на конкретного человека». Когда все плюс-минус одинаково, то люди больше обращают внимания на персонал. 
 
Наш сомелье устраивает винные вечера, мы проводим дегустации, на которых напитки презентуют сами производители вин. Это всегда интересно — послушать информацию от первоисточника. 
 
Думаю, в целом посещаемость и спрос не становятся ниже, потому что многие наши клиенты — состоятельные люди, на доход которых внешние экономические факторы влияют слабо. Но мы подберем подходящие позиции не только для тех, у кого доход выше среднего, но и для любого гостя.

Словарик

---

Фудкост (от англ. food cost — стоимость еды) — процентное соотношение себестоимости продуктов и выручки от продаж готовых блюд. Чем ниже показатель фудкоста, тем больше прибыль заведения.

---

Совладелец и директор The Burger Lab Алексей Сутормин

— Про снижение индекса потребительской активности не слышал, у нас никакие показатели не упали. Естественные спады, связанные с сезонностью, я не беру во внимание. Сейчас цены растут на все — от продуктов до коммунальных услуг и налогов, мы предполагаем, что к концу года в этом плане ситуация только усложнится. В связи с этим фудкост увеличивается, но мы стараемся его сдерживать в разумных пределах, в крайней ситуации просто обновляем позиции в меню. За счет того, что у нас меню меняется 4 раза в год, мы можем спокойно это контролировать и работать с ценами на закуп.

За последний год у нас немного изменилась возрастная категория клиентов, стало больше пар с детьми, к нам приходят целыми семьями. Приятно наблюдать за этими переменами: допустим, пару лет назад к нам приходили с друзьями на вечеринки по выходным, а сейчас те же гости приходят на обед с детьми, а вечером уже возвращаются пропустить по бокальчику с друзьями.
 
Сегодня средний чек составляет 800 рублей, посещаемость — порядка 4 тысяч человек в месяц. За счет чего мы удерживаем аудиторию? Мы даем городу то, чего не было, новый продукт, новый подход и, конечно, сервис, с которым в городе большая проблема. На сервисе мы делаем большой акцент. Например, ежегодно мы возим свою команду на Сибирский чемпионат бариста. Наши управляющие — чемпионы Сибири разных годов, в мае этого года мы ездили в Москву представлять Сибирь в финале чемпионата страны. Мы постоянно растем, следим за трендами и даем Томску что-то новое — начиная с черных булок в бургерах, смузи-боулов и заканчивая Пикником Burgerlab, который уже становится полноценным городским праздником.

Мы замечаем, как другие заведения вводят какие-то схожие блюда, способы подачи, проводят подобные нашим мероприятия, и в этом нет ничего плохого, это только подталкивает нас быть на шаг впереди.

В этом году мы открываем в Томске четыре концептуально новых заведения. Сейчас одну концепцию «обкатываем» на летних городских мероприятиях, недавно были на дне рождения ТГУ, в конце августа будем на Празднике топора, а в сентябре — на фестивале Street vision. Наша задача — не плодить сетевые заведения и за счет этого увеличивать показатели, а открывать для города новые форматы.

---

Евгений Постовалов, PR-менеджер «Перчини» и «Харди Гарди» (бывший бар People’s)

— Сложно отвечать на такие вопросы, так как мы сами создаем спрос и подстраиваемся под критерий «цена-качество». Ситуация на ресторанном рынке с момента последнего кризиса (2014-2016), можно сказать, набирает обороты. В целом график выручки по сравнению с предыдущими годами растет, а средний чек остается стабильным (450 рублей в «Перчини» и 1 000 в «Харди Гарди» — по данным сайта flamp). Под тенденции сами подстраиваемся, угадываем спрос на продукты: например, рыбы посетители стали есть на порядок больше. Мероприятия стали уже необходимой составляющей ресторанного бизнеса, но в конечном счете гости возвращаются туда, где вкусно, а не туда, где весело.

Без рубрики

Красная икра: высшая проба не обнаружена

Красная икра сегодня уже не является роскошью, доступной немногим, хотя цену на продукт низкой не назовешь. Однако побаловать себя и близких хочется, да и торговые сети перед праздниками ставят баночки с «красным золотом» на самое видное место. Но как проверить качество этого недешевого лакомства? Мы обратились за помощью к специалистам ОГБУ «Томская областная ветеринарная лаборатория», которые провели независимое исследование красной икры из торговых сетей. А команда «ВЛФ» устроила дегустацию прямо в редакции, поставив себя на место рядовых покупателей.

При выборе икры для проверки мы ориентировались на средний ценовой диапазон. Поэтому, кстати, не включили в список черную икру — ее цена несоизмеримо выше, да и встретишь ее далеко не в каждом магазине. Еще мы не стали исследовать развесную икру: по сравнению с герметичными баночками она была бы в неравных условиях при прохождении микробиологического теста. При этом мы делали закупку икры, сделанной не только по ГОСТу, но и по ТУ и СТО. И все это — горбуша, поскольку икра кеты, нерки, кижуча и прочих лососевых в супермаркетах нам не встретилась.

Участники теста

---

• икра лососевая зернистая «Обкомовская», 257,6 руб. (ООО ПК «СМАК», ГОСТ, 60 г)

• икра лососевая зернистая, 294,73 руб. (ООО ПК «Путина», ТУ, 95 г)

• икра зернистая лососевых рыб «Сделано в море», 439,26 руб. (ООО ПК «Путина», ТУ, 140 г)

• икра лососевая зернистая, 266 руб. (ООО «Ресурс», СТО, 95 г)

Редакционная экспертиза

Первый этап — органолептическая оценка икры сотрудниками редакции «ВЛФ». Скажем прямо: никто из нас не является экспертом в этой области, мы могли выступать лишь с позиции обычных покупателей (которыми, впрочем, мы и являемся, приходя в супермаркет). В областной ветеринарной лаборатории нам пояснили, как проводить органолептическую экспертизу своими силами: здесь оцениваются внешний вид, запах, консистенция и вкус, то есть задействованы все органы чувств «икорного сомелье».

По словам сотрудников лаборатории, икринки должны быть однородными, упругими, светло-оранжевого цвета. Правда, чем старше рыба, тем насыщеннее и темнее может быть цвет икры. Также икринки должны хорошо отделяться друг от друга, а в банке не должно быть много джуса — водянистого отстоя, образующегося после разрушения икринок. Также в продукте допускается содержание так называемого лопанца — лопнувшей оболочки икринок из-за механического воздействия, перезрелости или нарушений при хранении. Икра первого сорта может содержать незначительное количество лопанца, для второго сорта допускается его наличие без ограничений. Кстати, вся купленная нами для исследования икра была первого сорта.

Икра «Обкомовская» выглядела несколько помятой, а ее светлый цвет показался некоторым слишком неестественным. При этом икра выглядела слипшейся, словно в ней не хватало жидкости, а икринки были недостаточно упругими. Самое частое слово, которым характеризовали этот продукт дегустаторы, — искусственная. Тем не менее все отметили ее приятный вкус и приемлемую соленость.

В икре «Сделано в море» коллеги отметили обилие жидкости, из-за которой икра больше напоминала кашу (кто-то даже назвал ее «компот»). Такая икра будет растекаться на бутерброде, чем огорчит хозяек. Зато икринки не слипались в комки, как в первом образце. Порадовала упругость икринок и размер. При этом дегустаторы отмечали чрезмерную соленость продукта, а также не слишком приятное послевкусие.

Икра лососевая зернистая от «Путины» также не смогла взять золото в нашем соревновании. Замечания у жюри были и к консистенции — опять много жидкости, превращающей икру в кисель, и к недостаточной упругости икринок, и к чрезмерной солености, и к кисловатому привкусу, которого в икре точно быть не должно. 

Больше всех досталось от дегустаторов икре лососевой зернистой от ООО «Ресурс». Она выделялась ярким алым цветом — многие посчитали ее подкрашенной, а также посторонним кислым привкусом. И если горечь, которую заметили эксперты, для икры допустима, то кислинка — нет. Не понравилась жюри и упругость икринок — они сразу лопались на языке. Хотя консистенцию жюри похвалило.

Итоговый рейтинг

1 место — икра лососевая зернистая от ООО ПК «Путина»

2 место — икра «Обкомовская от ООО ПК «СМАК»

3 место — икра «Сделано в море» от ООО ПК «Путина»

4 место — икра лососевая зернистая от ООО «Ресурс»

Лабораторный тест

Пока редакция проводила органолептическую оценку икры в офисе, сотрудники областной ветеринарной лаборатории занимались аналогичной работой у себя. И здесь мнения редакции и специалистов сошлись — ни один из образцов не показал себя идеально.

Икра от ООО «Ресурс» удивила экспертов насыщенностью цвета — кто-то даже заметил, что это не похоже на горбушу, чья икра обычно светлее. Не порадовала консистенция продукта — она показалась сотрудникам лаборатории жидковатой, а также упругость икринок — они слишком легко лопались.

Больше замечаний у экспертов было к икре от ООО ПК «СМАК». Она была светлая и больше походила на икру кеты, чем горбуши. Консистенция была слишком вязкой, икра выглядела слипшейся и помятой. Присутствовало больше жидкости, чем хотелось бы, а икринки были слабыми.

Продукт «Сделано в море» внешним видом порадовал экспертов: икра крупная, красивая, икринки ровные и упругие. Но хорошее впечатление смазалось из-за большого содержания лопанца и жидкости.

Последней под прицелом экспертов оказалась икра лососевая зернистая от ООО ПК «Путина». При открытии банки сотрудников лаборатории смутил большой сгусток лопанца на поверхности. А дальше к минусам добавились повышенное содержание жидкости и чрезмерная соленость. Хотя цвет и упругость икринок нареканий не вызвали.

Кстати

---

Как распознать икру, подвергавшуюся заморозке

Если икра истекает соком, а икринки «сдувшиеся», вероятно ее уже размораживали.

Органолептика

Во всех исследуемых образцах икринки прилипают к небу и лопаются, значит икра натуральная, а не синтетическая. По внешнему виду и запаху все конкурсанты тоже успешно прошли тест. Однако заметная соленость некоторых из них вызвала двоякое мнение. Как пояснили в лаборатории, в сделанную по ТУ или СТО икру могут добавлять больше соли по сравнению с ГОСТом, особенно если сырье не очень свежее или было заморожено — это делается, когда «красное золото» производят не в местах вылова рыбы. Соль — консервант, предотвращающий микробиологическую порчу. В продукте, где икринки сохранили упругость, сырье было заморожено вовремя. А там, где икринки легко лопаются и выглядят помятыми, возможно, были допущены технологические нарушения.

Микробиология

Увы и ах, первое место в общем зачете не досталось ни одному из четырех претендентов. Немного не хватило до победной ступени икре «Обкомовской», сделанной по ГОСТу, однако на этикетке отсутствовали слово «изготовитель» и конкретный адрес производства, что является нарушением правил маркировки.

Также замечания по маркировке есть у икры «Сделано в море» от ООО ПК «Путина»: на этикетке написано «сделано в море», хотя выработана она из мороженого сырья и адрес производства — Новосибирск. Это, по мнению экспертов, вводит потребителя в заблуждение.

Консерванты и массовая доля соли признаны во всех образцах в норме. Микробиология подвела лишь икру от ООО «Ресурс», в которой выявлено превышение общего микробного числа. Из-за этого продукт автоматом переместился в конец нашего рейтинга, не получив никакого места.

Советы экспертов

---

Правила выбора и хранения красной икры

• Не покупайте красную икру с рук и в местах несанкционированной торговли.

• Внимательно изучайте этикетку: производитель обязан указать состав, в том числе консерванты, а также температуру хранения продукта при заявленном сроке годности. Также должно быть указано название рыбы, из которой была изъята икра, дата изготовления и дата фасовки.

• На этикетке обязательно должно быть слово «ИКРА», номер завода-изготовителя, номер смены, а также индекс рыбной промышленности «Р». Обратите внимание, что надпись должна быть «выбита» изнутри банки.

• Обратите внимание на внешний вид банки: крышка не должна проминаться и не должна быть вздутой. Икра должна заполнять баночку полностью.

• После вскрытия упаковки употребить икру нужно в течение 48 часов. На этикетке обязательно должна быть указана эта информация, если ее нет — это нарушение правил маркировки продукции.

• Хранить икру полагается при температуре -4…-6 С °. Поэтому лучше брать икру в магазине из холодильного ларя — даже в охлаждаемой витрине нет минусовой температуры.

• Отдавайте предпочтение баночной икре, так как весовая икра — это всегда темная лошадка. Да, ее можно рассмотреть на витрине, ее даже дают попробовать, но где и в каких условиях она хранилась — неизвестно. По словам специалистов Томской областной ветеринарной лаборатории, в весовой икре больший процент вероятности микробиологического загрязнения.

Без рубрики

Страна финансовых уроков

Когда путешественник попадает в чужую страну, ему требуется путеводитель или как минимум карта местности. Примерно также ощущает себя ребенок, делая первые шаги в мир финансовых понятий, определений и взаимоотношений. Ребенок среднего школьного возраста 9-12 лет — это не только быстрорастущий организм, но и стремительно развивающееся внутреннее «Я» с попытками самовыражения и проявления независимости, развитием общественного сознания, формированием не связанных со школой увлечений. Вот уж действительно — огромное поле для родительского творчества и грамотных экспериментов! 

Что нового в таком возрасте должны узнать о финансах школьники? На первый взгляд, их интересует только одна сторона — тратить деньги. Они обсуждают между собой, кому и сколько дают родители «на карман», совершают разные, порой бестолковые, покупки, занимают друг у друга небольшие суммы, пытаются на что-то копить.

Некоторые умудряются примерить роль бизнесмена, как, например, мой сын. 2 года назад он, как и многие его сверстники, был «болен» комиксами про Человека-паука, коллекционные карточки от которых заполонили всю детскую. Как-то застала его за таким занятием: сидел и клеил из картона подобие кармашков, заполнял их картинками с супергероями по какому-то только ему ведомому принципу.

Когда я спросила, к чему вся эта деятельность, прозвучал вполне серьезный ответ: «продавать буду». Насколько я помню, ему удалось пристроить не больше 2-х наборов, на этом тема продаж была закрыта. Но вот что порадовало в этой истории, так это то, что ребенок творчески подошел к процессу и не просто сложил товар «кучками», а попытался придать товарный вид, продумал и сделал упаковку. 
  
Ближе к 12 годам дети очень отчетливо начинают осознавать социальное неравенство, равно как и то, что у разных семей разное количество денег и разные статьи расходов. И если так сложатся обстоятельства, что подросток получит возможность легального заработка денег, это может стать ощутимым шагом в развитии уверенности в себе, а также подспорьем родителям, если ребенок будет в состоянии покрывать ряд своих трат самостоятельно.

Когда я работала над этой статьей, мне стало интересно, имеет ли мой сын и его одноклассники, ученики 5-го класса, представление о деньгах и бюджете, выдаются ли им карманные деньги и как они их тратят. Была составлена анкета с простыми вопросами и передана классному учителю, согласившемуся помочь в сборе информации. Ответы детей, касающиеся термина «деньги», оказались достаточно полными и скорее всего дублировали слова, когда-то сказанные родителями.

Большинство назвали «деньги» бумажками или средствами, на которые живет семья, тратит на разные нужды и на которые можно купить что угодно. Из оригинальных ответов: «Деньги — это мусор, но полезный»; «Деньги — это все!»; «Деньги — это метод выжить».

Вопрос, касавшийся карманных денег, поставил меня в тупик, так как я была удивлена, что многим детям их просто не дают. Но те, кто их получает, имеют в среднем в своем распоряжении от 50 руб. в день, но не более 200 руб. в день. Как правило, тратятся «карманные» на обед в столовой или мелкие личные вещицы. Только четверо из двадцати четырех детей копят «карманные» деньги на что-либо. 
  
Творческий вопрос «Если бы вам дали 15 000 рублей, как бы вы ими распорядились?» выдал множество интересных вариантов: четверо детей положили бы их в копилку, трое купили бы новые телефоны, еще четверо сразу бы потратили на себя и подарки родителям, пятеро полностью или половину суммы отдали бы родителям. Одна девочка 12 000 руб. отдала бы в детские дома и лишь 3 000 руб. потратила на одежду для себя, другая вложила бы всю сумму в фонды детских больниц, лечащих опасные и страшные детские болезни, а еще одна купила бы немецкую овчарку. 
  
Мальчики были более настроены на предпринимательство и выдали свои варианты. Так, например, один купил бы фингер-парки (игрушечный скейт-парк, по которому можно кататься на фингерборде (скейтборд для пальцев рук) и давал бы другим кататься за деньги. Этот же мальчик уехал бы на эти деньги в другую страну, где нет школы. Другой молодой «предприниматель» вложил бы их в бизнес с пометкой «белый». И только один подумал о благотворительности и решил отдать всю сумму на пожертвования бедным животным. 
  
И, наконец, определение слова «бюджет» почти всех озадачило. Пятнадцать из двадцати четырех вообще не знают, что оно обозначает. Семеро ассоциируют бюджет с деньгами, которые находятся в личном владении, в семье или у предприятия, а также с зарплатой. А вот два ответа заслуживают дословного упоминания: 1. «Бюджет — это экономия денег и их грамотная трата»; 2. «Бюджет — это сбережения». Если городской, то это городские деньги, на которые строят дороги и т.д.

Какие финансовые умения уже можно вырабатывать у детей в это время?

  
Самое время в этом возрасте донести до ребенка и понимание стоимости вещей. Он должен знать, что все в окружающем мире имеет свою цену. Почему бы не предложить ему поработать семейным бухгалтером, собирать все чеки и расписывать в тетрадке общие траты за месяц. За такую работу ему можно даже платить небольшую зарплату, а это будет формировать у ребенка представление о заработанных деньгах. 
  
Не исключено, что ребенок этого возраста проявит инициативу и предприимчивость. К сожалению, не имею возможности привести пример на эту тему про детей своих знакомых из Томска, но зато очень показательна история нашего родственника-мальчугана, живущего в Германии. В возрасте 11 лет он разместил на местном сайте своего города объявление о том, что оказывает услуги по выгулу собак и мытью машин. Кстати, как рассказывала мама начинающего бизнесмена, помыть машину в этом немецком городке на автомойке стоит 5-6 евро, а мальчик предлагал ручную мойку за 3 евро. И желающих было немало, так как в Германии детская инициатива работать очень даже приветствуется.

Практика

---

6 упражнений для развития финансовых навыков у детей 9—12 лет

от Джолайн Годфри — автора книги «Как научить ребенка обращаться с деньгами» 

  

• Умение вести счет деньгам

Доверьте ребенку заполнять за вас квитанции об оплате коммунальных услуг — за квартиру, за электричество. Вместе с ним подсчитывайте суммы, которые вам необходимо уплатить. Выберите один постоянный вид расходов (походы в кино, покупка любимых книг или видеофильмов), по которому ребенок будет сам вести учет затрат. Пусть представляет, в какую сумму вашей семье обходится то или иное развлечение. 

• Умение тратить с умом

В большом магазине организуйте игру «Поиск сокровищ». Пусть ребенок найдет вещи на заданную тему по минимальной цене — например, бумажник для приятеля. Покажите, как читать этикетки знакомых для детей товаров (кормов для домашних животных, чипсов, сока). В каком виде эти товары обходятся дешевле: если покупать по одной упаковке, по нескольку упаковок, вразвес? Обсудите разницу между потребностями, желаниями и мечтами. 

• Умение говорить о деньгах

Предложите ребенку написать короткую пьеску о том, как герой одолжил деньги другу, а тот не вернул их вовремя. Выделите время на разговоры о финансовых перспективах семьи в экстренных случаях. Спросите, нет ли у ребенка вопросов о деньгах. 

• Умение жить по средствам

Определите бюджет для покупки школьных принадлежностей, затем возьмите ребенка в магазин и предложите придерживаться бюджета. Определите бюджет на то, что интересует ребенка — книги, диски, предметы для коллекционирования. Попросите ребенка рассказать, как он потратит деньги, а затем попросите отчитаться, предложив предоставить чеки. 

• Умение вкладывать деньги

Сделайте вырезку из деловой газеты или распечатайте с делового сайта материал о доходах одной из известных компаний, знакомых ребенку, например, «Кока-Кола». Объясните ему, сколько денег компания потратила на маркетинг и рекламу, чтобы получить в результате такой высокий доход. 

• Умение проявлять предприимчивость

Прочитайте ребенку рассказ о предпринимателе, превратившем увлечение в бизнес. Поиграйте с ребенком в игру «Монополия» или в другой вариант этой настольной игры.