Без рубрики

Автогражданская безответственность. Что делать, если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО?

Реформа ОСАГО призвана сделать страхование более справедливым. Тарифы для водителей с большим безаварийным стажем снижаются, а для новичков и аварийных водителей — растут. Но это не решает всех проблем автострахования. Почему водители ездят без страховых полисов и чем это может грозить, мы узнали у экспертов.

По предварительной оценке Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя цена полисов с начала 2019 года снизилась почти на 2 %, но многие водители предпочитают ездить без страховки, надеясь на удачу. В рейтинге нарушений за 2018 год, опубликованном ГИБДД, отсутствие ОСАГО занимает шестое место — 2,6 млн штрафов. В 2017 году штрафов было на 7 % больше. И это только зафиксированные нарушения.

Наказание невелико

Штрафы за езду без страховки столь невелики, что автовладельцы предпочитают и вовсе не покупать страховой полис за 5-6 тысяч рублей. Теоретически такой подход даже может окупиться: система автоматического отслеживания ОСАГО в России пока не запущена, и отсутствие полиса может выявить только инспектор ГИБДД. И если водителя остановят и оштрафуют 3-4 раза за год за отсутствие полиса, то очевидно, что это выйдет дешевле.

— В течение одного дня водитель может получить несколько штрафов за отсутствие страховки, но угрозы лишения водительских прав нет. Размер штрафа зависит от обстоятельств. Если страховка вообще не оформлена или просрочена, штраф составит 800 рублей. Если страховка есть, но водитель не вписан в полис, ему грозит штраф 500 рублей. Столько же придется заплатить, если страховка оформлена, но полиса нет с собой, — поясняет старший инспектор отделения пропаганды УГИБДД по Томской области Алексей Пичугин.

Минфин России предлагает отменить штраф за забытый дома бумажный полис и перейти на электронные. Сотрудники ГИБДД смогут проверять страховку через единую базу, а водителям не придется держать в машине лишние документы. Но пока этот законопроект на рассмотрении в Госдуме, документы о страховке возить с собой надо обязательно.

Цифра

---

На 364 млн рублей оштрафовали водителей в Томской области в 2018 году — на 36 % больше, чем в 2017-м (данные Росстата).

Сэкономить не получится

На практике экономия на страховке заканчивается с первым ДТП. Поскольку ответственность водителя без ОСАГО никак не застрахована, возместить убытки в полном размере он должен из своего кармана согласно Гражданскому кодексу. Серьезная авария обойдется виновнику в десятки или сотни тысяч рублей, а у пострадавшей стороны есть два варианта получения компенсации. Первый — договориться с виновником о возмещении ущерба без обращения в суд. Сделать это можно на любом этапе разбирательства: на месте аварии, после независимой экспертизы, после получения досудебной претензии. Второй вариант — компенсация по решению суда.
 
— Если виновник ДТП не хочет добровольно возмещать ущерб или у него нет такой возможности, пострадавшей стороне придется обращаться в суд в гражданском порядке, — говорит Алексей Пичугин.

Получить с незастрахованного водителя компенсацию вполне реально, но это сложнее и дольше, чем разбирательство по ОСАГО. Все досудебные процедуры придется проходить самостоятельно или нанимать для этого юриста, а рассмотрение дела в суде займет несколько месяцев, — пояснили нам в одной из страховых компаний Томска. 

Если случилось ДТП

В областной ГИБДД отмечают, что начинать досудебное разбирательство или обращаться в суд лучше с соблюдением всех формальностей. На месте аварии еще до вызова сотрудников ГИБДД зафиксируйте повреждения и общую картину ДТП на камеру сотового телефона. А когда инспектор приедет, попросите его проверить страховой полис виновника. Если полиса нет или он просрочен, убедитесь, что инспектор указал это в протоколе.

Запишите контактные данные виновника аварии: адрес прописки и проживания, телефон, ФИО. Эту информацию можно взять у сотрудника ГИБДД. Если виновник аварии предлагает оформить полис «задним числом» и возместить убытки через страховую — не соглашайтесь, скорее всего это обман. Электронные базы данных не позволяют оформлять страховку таким образом.

Чтобы оценить ущерб, вам придется провести независимую экспертизу в аккредитованной компании. Оплачивает ее пострадавшая сторона, но эту сумму можно позже взыскать с виновника. Убедитесь, что компания может документально подтвердить свое право на проведение независимой экспертизы, иначе ее результаты не примут в суде.

На экспертизе должен присутствовать виновник аварии — уведомите его о месте и времени проведения экспертизы хотя бы за три дня. Уведомлять лучше письмом, чтобы приложить копию письма к делу. Если виновник на экспертизу не придет, она не потеряет актуальности. Самостоятельно по примерам в интернете или с помощью юридической фирмы составьте досудебную претензию. Приложите к ней копии справки о ДТП, постановления об административном правонарушении, писем с вызовом на осмотр, документов на транспортное средство; экспертную оценку ущерба и чеки, подтверждающие ваши расходы.

Отправьте претензию виновнику курьерской службой или заказным письмом, чтобы получить отметку о вручении письма. Если, получив досудебную претензию, виновник ДТП не согласится возместить ущерб — обращайтесь в суд. Все документы для подачи иска у вас уже есть, нужно только составить заявление. Судебные расходы лягут на плечи виновной стороны, а еще к сумме компенсации можно добавить обоснованный моральный вред.

Подробности

---

Как борются с нарушителями

До 2014 года за езду без страховки можно было лишиться номеров, но в 2014 году эту меру отменили. Сегодня за отсутствие полиса ОСАГО инспекторы ГИБДД выписывают денежный штраф. В 2018 году обсуждалось использование камер для автоматического отслеживания машин без страховки. Но РСА не смог договориться с ГИБДД по техническим аспектам процедуры, поэтому начало эксперимента сдвинулось на неопределенный срок.

Без рубрики

Каско — в помощь

Машина для большинства людей — это серьезное вложение денег, которое, кроме удобства и комфорта, приносит и дополнительные опасения: угоны, аварии, мелкие повреждения на парковке и т. д. Уберечь от всего автомобиль невозможно, а вот застраховать риски по каско — реально. Какой ущерб покроет страховка, во сколько обойдется томичам и можно ли снизить ее стоимость?

Каско —

добровольное страхование автомобиля от утраты, угона и повреждений, в том числе полученных по вине владельца. Слово «каско» (в отличие от ОСАГО) не является аббревиатурой и не имеет расшифровки в русском языке. Термин происходит от международного обозначения страхования транспортных средств — casco.

По словам директора томского филиала САО «ВСК» Тимура Токпанова, в 2018 году объем собранной страховой премии по каско в России показал небольшой рост — до 3,8 %, но только за счет корпоративного сегмента.

— Объем страхования каско для физических лиц, напротив, снизился — на 0,7 %. Рост продаж новых автомобилей и оживление потребительского кредитования поддержат рынок, но не смогут переломить тенденцию. Несмотря на падение рынка в сумме сборов, количество застрахованных автомобилей по каско в РФ в 2019 году растет. Аналогичный тренд наблюдается и на рынке Томской области, — говорит эксперт.

Каско — это полная финансовая защита транспортного средства на случай его угона, возгорания, падения на него тяжелых предметов, столкновения или полной утраты. Воспользоваться страховкой водитель может, даже если сам виноват в ДТП или попросту не вписался в ворота собственного гаража. Оформление полиса каско — дело добровольное, но иногда без него не обойтись, например при покупке машины в лизинг или в кредит.

— Более половины новых автомобилей приобретают в кредит. В таком случае банк просит оформить каско, — поясняет Тимур Токпанов. — Существует еще рынок подержанных автомобилей, но их автовладельцы страхуют гораздо реже. Если говорить о юридических лицах, то на сегодня лизинговые компании предлагают интересные программы, позволяющие значительно сэкономить при покупке авто, — это способствует росту доли договоров каско по требованию.

Каско никак не связано с ОСАГО, эти страховки применяются в разных случаях: по каско страхуется сам автомобиль, ОСАГО же страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. В случае аварии выплату по каско получает сам владелец транспортного средства, а по ОСАГО — пострадавший по вине владельца ТС. Кроме того, ОСАГО покрывает вред здоровью водителей, пассажиров и пешеходов, а каско — нет.

Еще одно существенное отличие двух этих видов страхования — контроль со стороны государства. Полис ОСАГО обязаны иметь все водители, управлять машиной без него нельзя. Каско же — финансовый инструмент, который владельцы автомобилей покупают добровольно. Отсюда следует и разница в ценообразовании. Тарифы ОСАГО регулирует государство, а цены на каско устанавливают страховые компании.

Что такое КБМ?

КБМ — коэффициент «бонус-малус», который используется для вычисления стоимости ОСАГО и зависит от безаварийного стажа водителя.

Стоимость каско

Цена страховки зависит от статистики угонов конкретной модели автомобиля в регионе и от возраста авто — часто тариф на старые машины выше, чем на новые. Страховые компании обращают внимание и на технические характеристики транспортного средства: большая мощность двигателя или правый руль могут существенно увеличить цену полиса. Еще стоимость каско зависит от обеспечения безопасности автомобиля: наличия сигнализации и места ночной парковки (гараж, охраняемая стоянка или парковка во дворе).

Параметры страхового договора влияют на стоимость каско так же, как и на ОСАГО: срок действия договора, рассрочка платежа, страховая история, возраст и стаж водителей.

— Для автомобилистов, имеющих безаварийный стаж, страховые компании предлагают значительные скидки. Например, в нашей компании клиенту предоставляется скидка по каско в зависимости от коэффициента «бонус-малус» по ОСАГО. Имея минимальный класс аварийности по ОСАГО, можно получить скидку на каско до 50 %, — отмечает директор томского филиала «ВСК».

В любом случае полное каско обойдется дороже, чем ОСАГО, на одну и ту же машину. Если цены на полис ОСАГО начинаются с 6-7 тысяч рублей, то полное каско на этот же автомобиль будет стоить от 35-40 тысяч. Страховщики предлагают несколько вариантов снижения цены каско, но вместе с ценой снижается и полнота финансовой защиты автомобиля. Например, до 50 % стоимости можно сэкономить, оформив страховку каско- лайт, которая покрывает только самые серьезные риски: угон, поджог, полная утрата.

Компенсация по «усеченному» каско не выплачивается, если в ДТП виновен владелец полиса. Еще один способ сэкономить — страховка с франшизой, то есть с ограничением по минимальной компенсации. Франшиза 15 тысяч рублей означает, что ремонт автомобиля дешевле этой суммы страховая не оплачивает. Цена каско с франшизой на 30-40 % ниже стандартной, но весь мелкий ремонт придется делать за свой счет. Это вариант для аккуратных водителей.

Цифра

---

48 791 рубль в год — примерная средняя стоимость полиса каско для нового легкового автомобиля среднего класса в Томской области (по данным онлайн-калькуляторов).

Снизить стоимость каско можно, если выбрать агрегатную страховую сумму, то есть уменьшающуюся при каждой страховой выплате. Например, если машина была застрахована на 500 тысяч рублей, а ущерб от ДТП оценили в 100 тысяч, страховая сумма для следующей аварии уменьшается до 400 тысяч. Похожий вариант — каско с учетом износа. В этом случае страховая сумма уменьшается пропорционально износу деталей автомобиля. Износ может вычисляться ежемесячно или ежедневно. При угоне или полной утрате транспортного средства страховая не имеет права уменьшать компенсацию на размер износа.

Среднюю цену каско страховые компании не называют — слишком много нюансов в расчетах для каждого конкретного клиента. Мы посчитали в разных онлайн-калькуляторах стоимость каско для нового легкового автомобиля среднего класса. Среднее значение для Томской области составило 48 791 рубль в год. Но практика показывает, что при окончательном расчете эта сумма может увеличиться.

Недостатки и достоинства каско

Самый ощутимый недостаток каско — это цена. Не каждый автовладелец готов потратить несколько десятков тысяч рублей на добровольную страховку. Ведь в любом случае придется покупать еще и обязательное ОСАГО. Но у каско есть ряд серьезных достоинств, которые все-таки заставляют владельцев машин задуматься о покупке полиса. Главное — это уверенность в том, что затраты на ремонт автомобиля будут возмещены независимо от вины владельца полиса. Кроме того, каско — это финансовая защита от угона автомобиля или его полной утраты. Если машина оснащена дорогим оборудованием, его тоже можно застраховать.
 
Еще одно достоинство каско — можно чинить машину в дилерских автоцентрах, на станциях техобслуживания автомобилей страховой компании или вообще потребовать компенсацию деньгами. Обладателям полиса каско страховые компании оказывают помощь в эвакуации авто и спорах на дороге или в сервисе. Однако не стоит забывать, что каско не гарантирует на 100 % получение денег при повреждении автомобиля. Есть несколько случаев, когда страховая компания откажет в выплате. Самая очевидная ситуация — случай не предусмотрен договором. Это особенно актуально при оформлении каско-лайт. Поэтому договор страхования нужно внимательно читать перед подписанием.

Автомобиль не будет восстановлен по каско, если владелец умышленно повредил его, был за рулем в состоянии опьянения или доверил управление лицу, не вписанному в договор. Если машина использовалась не как личный транспорт, а, например, для обучения вождению или в качестве такси, страховая тоже откажет в компенсации. Также важно выполнять все условия договора и предоставлять только достоверную информацию о ДТП.

Что будет с каско?

Страховой рынок в России традиционно один из самых обсуждаемых, и каско не исключение. Ежегодно принимаются новые законы, касающиеся обязательного и добровольного страхования автотранспорта. В 2019 году активно обсуждается законодательная инициатива, которую уже одобрил премьер-министр Дмитрий Медведев, — объединение ОСАГО и каско в один полис. Но страховщики считают, что рынок не готов к этому.

— Предлагается создать универсальный полис, который будет включать в себя риски и по ОСАГО, и по каско, — объясняет Тимур Токпанов. — В данном предложении есть несколько вопросов, не урегулировав которые нельзя говорить о запуске подобного продукта. Во-первых, объединение ОСАГО и каско потребует существенных изменений в законодательстве хотя бы потому, что они касаются разных объектов страхования. Во-вторых, стоимость совмещенного полиса будет значительно выше сегодняшней стоимости ОСАГО, что может привести к отказу от страхования. В-третьих, не каждый автовладелец желает покупать каско, даже несмотря на невысокую стоимость. В связи с этим при выпуске на рынок объединенного полиса ОСАГО + каско у клиентов должна остаться возможность отдельного приобретения этих страховок.

С ростом финансовой грамотности населения в России растет и популярность страхования, в том числе каско. Все больше автовладельцев понимают, что страховка — это способ управления финансовыми рисками, и страховые компании готовы идти им навстречу. Основная тенденция рынка автокаско 2019 года — снижение стоимости полиса. Эксперты рынка объясняют это растущей популярностью усеченных полисов каско и интересом страховщиков к данному продукту. Рынок каско в отличие от ОСАГО более стабильный, и этот сектор является прибыльным для страховщиков, поэтому лоббировать рост тарифов никто не стремится. Скорее наоборот: на рынке увеличивается конкуренция, и страховщики стараются привлекать клиентов выгодными условиями и тарифами. Смягчаются требования кредитных организаций: возможность оформлять каско с франшизой теперь есть и при покупке авто в кредит, что дает снижение стоимости полиса.

Перед покупкой полиса каско обязательно убедитесь, что у страховой компании есть действующая лицензия, внимательно прочитайте условия договора и разберитесь в терминах, уточните, что делать при наступлении страхового случая и каковы сроки выплаты. Если вам покажется, что страховая компания пытается вас обмануть, обращайтесь в Банк России, там должны помочь.

Без рубрики

Как считать: обзор мобильных приложений на Android для ведения домашнего бюджета

Все мы так или иначе следим за своими доходами и расходами. Кто-то ведет большие и сложные таблицы в Excel, у кого-то хватает терпения подшивать чеки в блокнот. Но есть и более простые способы учета личных финансов — мобильные приложения. Сегодня рынок предлагает массу вариантов на любой вкус и операционную систему. Мы собрали десять мобильных приложений на Android, которые сделают вашу жизнь проще, а расходы прозрачнее.

Считаем траты

Для тех, кто любит в конце месяца проверить, сколько денег ушло на те или иные расходы, есть масса легких приложений с одной функцией — сбор и анализ расходов.

Money Lover

Простое приложение для контроля расходов. В Money Lover можно зафиксировать долги и постоянные выплаты, а также настроить напоминания о необходимости заплатить по счетам. С этим приложением вы всегда будете в курсе, сколько денег у вас осталось, сколько вы потратили и на какие цели. В комплекте идет симпатичная визуализация. 
 

Дзен-мани: учет расходов

Классное приложение, которое идеально подойдет для ведения личного/семейного бюджета или контроля за финансами фрилансера или малого бизнеса. Среди преимуществ этой программы возможность сканировать чеки, вести несколько бюджетов одновременно, синхронизация с банковскими картами и между несколькими устройствами. 

Goodbudget

Еще одно простое приложение для контроля над личными тратами. Вы даже сможете заранее составить финансовый план с ограничениями в каждой категории расходов, а приложение напомнит вам, если начнете сильно отклоняться от курса. Отличный выбор для любителей спонтанных покупок и трат.

К аналогичным приложениям можно отнести Monefy — программу с возможностью синхронизации на любых устройствах и хранением данных на Dropbox на случай потери гаджета. В остальном — интуитивно понятный интерфейс, возможность быстро добавлять расходы по категориям, просматривать статистику и создавать новые графы расходов. Также можно обратить внимание на Expensify — приложение для людей, которые любят контролировать расходы до мелочей. Как и Дзен-мани, Expensify сканирует чеки и добавляет их в нужную категорию. Подойдет для отслеживания определенных трат или контроля за служебными расходами.

Ведем бюджет

Другой вид приложения для учета персональных финансов — программы с возможностью добавлять несколько источников дохода и получать информацию автоматически.

Money Manager

Полноценный помощник в ведении домашнего бюджета. В этом приложении можно настроить оповещения о необходимости погасить задолженность по кредитной карте, переводить деньги между счетами и на оплату услуг, а также каждый месяц получать подробную статистику по доходам и расходам. Также программа позволяет выгружать данные в Excel.

1Money

Приложение для ведения бюджета на ходу. Интерфейс похож на Monefy, и функции частично те же. Но в 1Money еще можно настроить обновление курса валют и считать траты в нескольких вариантах. Такое приложение подойдет тем, у кого есть необходимость отслеживать траты в валюте, а также в поездках за границу.

KeepFinance

Приложение с расширенным набором функций и максимальной наглядностью. Важные данные выводятся на главный экран, в приложении можно настроить шаблоны платежей, совместный доступ, учет СМС от банков и даже ставить цели, чтобы копить на них деньги. Как и в других приложениях, здесь есть функция сканирования чеков.

Еще два приложения из этой категории — CoinKeeper и Wallet. Обе программы обладают тем же набором функций, что и предыдущие три. Но в CoinKeeper прилагается необязательная, однако симпатичная визуализация с монетками, которые показывают процесс траты денег. А Wallet можно синхронизировать с вашим мобильным банком, чтобы оперативно и автоматически обновлять данные по расходам с банковской карты.

Личный опыт

В качестве эксперимента я шесть месяцев следила за своими тратами через приложение Monefy для Android. Оно синхронизируется со всеми устройствами через Dropbox, что очень удобно: можно вносить траты где угодно и когда угодно. Также Monefy можно создать несколько разных источников дохода и при очередной трате указывать, откуда списать деньги — с банковской карты или кошелька с наличными. Но к сожалению, оно считает только расходы из суммы, которая вносится вручную. Если вы забываете внести очередное поступление денег, приложение решит, что у вас есть долг.

Две моих знакомых поделились своим опытом использования программ учета личных финансов. Марина рассказала, что давно ведет бюджет в приложении Money control. В нем всегда можно быстро посмотреть, сколько сейчас денег на руках, сколько потрачено и на какие категории товаров. Приложение простое, чеки не сканирует, СМС от банка не читает, но по словам Марины, для нее это не принципиально.

Плюс Money control в том, что в нем можно добавлять разные счета (вклады, карточные счета) и выбирать, отображать их в общей сумме доступных средств или нет. А для забывчивых в приложении предусмотрена возможность задавать лимиты на категории покупок. Но русскоязычная версия приложения давно не обновлялась, к сожалению.

Ирина уже полтора года использует приложение «Сбербанк Онлайн». Главный плюс этого варианта — все расходы с карты учитываются автоматически и распределяются по категориям. Но это же можно считать и минусом, потому что иногда система неверно определяет категории, например направляет покупки в «Икее» в «Прочие расходы», хотя это «Товары для дома». Но если это важно, всегда можно исправить вручную. Если вы переводите деньги с карты на карту, то эту сумму вам тоже придется вручную вписывать в нужную категорию. Но для людей с одной банковской картой это приложение вполне подходит для ведения приблизительной статистики.

Без рубрики

7 финансовых ошибок, которые совершают женщины

Для нас, женщин, самое главное, чтобы все было «по любви». Но в отношениях с деньгами порой что-то идет не так. Вот они есть, и вот они уже испарились. Вроде и бухгалтерию ведем, и экономить стараемся, а денег больше не становится. Мы выделили 7 ошибок, которые мешают женщинам в отношениях с деньгами, и спросили у психолога, почему мы их совершаем и как обрести финансовую гармонию.

Эксперт

Анна Болгова, психолог

1. Импульсивные покупки

Пошла за гречкой, а купила седьмую пару туфель. Знакомо? Мы способны оправдывать себя тем, что туфли были с большой скидкой, последние и таких больше нигде не найти, а женщина должна всегда хорошо выглядеть. Но потом оказывается, что они ни с чем не сочетаются и вообще в них можно только сидеть. Вот и пылится очередная пара в коробке в самом дальнем углу шкафа.

Зачастую такую жажду потребления подпитывают волшебные карточки — кредитки. А неумелое их использование способно привести к настоящему финансовому бедствию. Одна моя знакомая, которая работала в банке, решила завести кредитную карту, чтобы иметь возможность «перехватить до зарплаты». Но деньги с карточки неожиданно разлетелись.

Потом у нее появилась еще одна кредитка, у которой был выгодный кэшбэк. И вот она уже берет очередную карту, чтобы закрыть долги по предыдущим, и занимает деньги у знакомых, чтобы заплатить за съемную квартиру. Эта история не закончилась, пока знакомая не уволилась из банка и не нашла себе работу в бюджетной сфере. Сейчас она постепенно выбирается из долговой ямы.

— Все идет из детства, — поясняет Анна Болгова. — Шопоголизм — это стремление заполнить пустоту маленькой девочки, которая оказалась недолюбленной, недогретой, недоласканной. Женщина пытается заполнить эту пустоту, но с каждым разом дофаминовый эффект становится все короче, а количество покупок все больше. Заканчиваются собственные деньги, опустошаются кредитки, и человек проваливается в долговую яму.

По словам психолога, женщине нужно осознать, что она правда недолюбленная, что ей не доставало тепла в детстве. Необходимо пережить эти чувства, а не пытаться «заткнуть» их новыми туфлями.

2. Шопинг как лекарство

Еще один способ неразумного потребления — снятие стресса с помощью шопинга. Женщины получают удовольствие от похода по магазинам, разглядывания красивых витрин и самого процесса покупки. Не важно, что это будет — одежда или еда. К чему это может привести, смотрите пункт выше. Эксперт поясняет, что здесь речь идет о зависимости. С таким человеком нужно работать так же, как с курильщиком или алкоголиком.

— На помощь может прийти техника серфинга, — делится Анна Болгова. — Стресс развивается по нарастающей. У нас появляется желание пойти и потратить деньги. Напряжение возрастает, и в какой-то момент желание купить что-то становится просто невыносимым. Чаще все срывы случаются в этот момент. Потом происходит спад. Страсти утихают, идет следующая волна, за ней еще одна. В моменты нарастания и спада вполне можно продышаться и удержать себя от ненужных трат. А на пике — включить голову и осознать, что вы просто сейчас на взводе. Важно помнить, что пик длится буквально две-три минуты. Этим способом очень часто пользуются курильщики, которые хотят отказаться от сигарет».

Подробно

---

Что такое дофаминовый эффект

Дофамин — один из гормонов удовольствия в человеческом организме. Вырабатывается естественным образом в больших количествах во время деятельности, которую человек воспринимает как положительную. Для многих таковой является шопинг. Потребность в дофамине повышается на фоне стрессов. Часто люди вместо устранения причины стресса стараются компенсировать его — идут в магазин за обновкой или заедают вкусностями. Это приводит к выбросу дофамина — самочувствие и настроение улучшается на какое-то время. Но чем чаще человек прибегает к такой стимуляции, тем меньше длится эффект.

3. Финансовая беспечность и доверчивость

Так уж сложилось, что женщинам постоянно надо кого-то спасать. В своем желании помочь мы порой забываем о благоразумии и терпим потери не только эмоциональные, но и финансовые. Как-то подруга рассказала мне грустную историю своей соседки, с которой они вместе снимали квартиру. Девушка работала кредитным специалистом в магазине электроники. Она познакомилась с молодым человеком, у них завязались приятельские отношения. Парню срочно понадобился новый телефон, и он попросил свою новую знакомую «по-дружески» оформить на себя кредит, мол, для своих сотрудников процент по договору ниже. Девушка согласилась. После сделки молодой человек исчез, оставив себе телефон, а своей спасительнице кредит на кругленькую сумму.

— В момент спасения человек испытывает чувство собственного величия, могущества, превосходства, — комментирует психолог. — Женщина чувствует себя спасительницей, матерью Терезой, которая пошла и облагодетельствовала кого-то. За это чувство порой люди готовы заплатить деньгами. В такие моменты важно не терять бдительность и здраво оценивать ситуацию. Когда ты помогаешь взрослому человеку, который не хочет брать на себя ответственность, ты берешь ее на себя. Мы видим, к чему это может привести.

4. Вся ответственность на мужчине

Порой женщины перекладывают все финансовые обязательства на мужчину. На плечи благоверного ложатся платежи по ипотеке, коммуналке, автокредиту, расходы на еду и одежду. Хорошо, когда в семье царит мир и согласие, тогда о плохом думать совсем не хочется. Но случается, что мужчина уходит. И женщина в один миг может остаться без мужа и без средств к существованию.

По словам эксперта, корень проблемы опять-таки кроется в детстве. У девочки перед глазами был пример мамы, которая тянет всю семью. Повзрослев, она не хочет такой жизни для себя. И в голове появляются две крайности — либо никакой ответственности, либо ее нужно забрать всю целиком. Женщина не может найти для себя золотую середину.

— Женщина может не работать, но ей необходимо знать, как она будет зарабатывать в случае необходимости, либо зарабатывать пусть небольшие, но свои деньги — это добавляет ей уверенности в себе и делает отношения в паре более устойчивыми, — поясняет Анна Болгова. — Когда женщина полностью зависима финансово от мужчины, начинается перекос в отношениях и игры с властью — либо «давай обеспечивай меня всем», либо женщине нужно очень сильно подчиняться. В таких отношениях нет партнерского взаимодействия.

5. Отсутствие четких целей

Нельзя сказать, что женщины совсем не умеют откладывать деньги. Просто часто сбережения уходят на покупки «в дом», детям или, например, на подарки родственникам. Есть у меня приятельница, которая любит грешить последним.

Несколько лет назад она приехала в Томск из деревни, устроилась на работу, зарплата у нее неплохая. Начала задумываться о собственном жилье и стала откладывать деньги. Вот она копит год, два, три, а нужная сумма никак не набирается. Оказалось, приятельница уже давно бы накопила себе первоначальный взнос на однушку, но каждый раз, когда она едет в гости к «бедным родственникам», везет им дорогие подарки. Мол, живем-то сегодня, хочется порадовать родню.

— Это очень распространенные отношения с деньгами, — объясняет специалист. — Когда мы из небогатой семьи и у нас куча «бедных родственников», то нам нельзя зарабатывать много денег. Потому что иначе мы будем лучше, чем они, из-за этого будем чувствовать себя неуютно, некомфортно, будем испытывать вину и даже стыд. — Деньги начинают сливаться на подарки, на помощь тем, кому нужнее, люди даже упускают возможности для большего заработка. В этом случае психолог рекомендует присваивать себе ответственность за свою жизнь и отдавать родственникам их ответственность за их жизни.

— Остаться в деревне и жить той жизнью, которой они живут, пусть даже небогатой — это выбор тех людей. И это был твой собственный выбор — уехать в город и стремиться зарабатывать больше, — подытоживает Анна Болгова.

6. До пенсии еще далеко

Такая мысль крутится у нас в голове, когда нам 20, 30 и даже 50 лет. Мы не думаем о себе, а стараемся дать все самое необходимое детям или помочь родителям материально. Есть у меня одна знакомая, жизненный девиз которой — «Все лучшее детям». Всю жизнь она работает на износ, берет подработки, не спит ночами, чтобы поднять двух своих сыновей. Один ее сын учится в университете, другой давно живет отдельно и вроде должен уже сам себя обеспечивать.

Но женщина продолжает обоим помогать материально, покупать одежду, отправлять посылки с едой. Ей около пятидесяти, ремонта в ее квартире не было лет 10, а то и больше. И сколько еще она сможет жить в таком бешеном темпе, непонятно. Но она продолжает упорно заботиться о благосостоянии кого-то, но не себя.

— Такие ситуации говорят о том, что женщине категорически не хватает заботы, а заботиться о себе она не умеет и не может, — поясняет наш эксперт. — Это поколение, которое родилось от людей, переживших войну. Там о заботе речи не шло, все думали, как бы выжить. И женщина чувствует этот дефицит. Но в сознании отложилось, что если она захочет чего-то для себя, то ее отвергнут или отнесутся к ее желаниям с пренебрежением. Для такой женщины забота о себе — это страшный эгоизм, поэтому нужно заботиться о детях. Она заботится о других, чтобы они позаботились о ней. Но те принимают эту заботу как должное, потому что у них так было всю жизнь. Анна признается, что с людьми из такого поколения очень сложно работать. Но есть женщины, которые так ведут себя и в 20, и в 30 лет, таким помочь проще.

— Если вам 30 лет, у вас двое детей, ипотека, автокредит, а в планах ремонт и поездка к морю, мозг загружен и не в состоянии понять, что нужно добавить задачи из будущего. Кто-то детям откладывает деньги, потому что это психологически проще. А кто-то и этого не делает. Заботиться о детях — это хорошо, но о себе ты позаботиться тоже должна. Разумный эгоизм — это нормально, — резюмирует эксперт. Согласитесь, если в пенсионном возрасте вы сохраните свою финансовую независимость, дети будут вам только благодарны.

7. Инвестиции — это сложно

Если женщины и начинают копить деньги, то чаще всего они оседают на каком-нибудь вкладе в банке. Пока их неумолимо съедает инфляция, они могли бы приносить ощутимый доход, если бы их владелица занялась вопросами инвестирования. Но зачастую для женщины инвестиции — это страшная смесь из формул, графиков и страха потерять все в один миг, а стрессов в ее жизни и так хватает.

— В нашей стране люди боятся откладывать деньги. Еще работают стереотипы от родителей, которые потеряли сбережения в 90-е, кто-то понес потери в кризис 1998 года. К тому же инвестирование не распространено в нашей культуре, наши родители никогда этим не занимались, — объясняет психолог. — Мы не только мало знаем, но еще и боимся узнавать. А вдруг я узнаю, какая глупая была всю жизнь, храня деньги в банке под 4 %, а можно было нормально заработать на своих деньгах.

Как быть? Если для вас индексы и котировки — дремучий лес, то для начала можно инвестировать в свое образование. Например, повысить финансовую грамотность, а затем увеличить и свое благосостояние.

Без рубрики

Гаджет с дефектом в комплекте. Что делать, если магазин не принимает назад дефектный товар?

Мы продолжаем беседовать со специалистами Роспотребнадзора о правах потребителей и способах их защиты. Тему для этой статьи журналисту «ВЛФ» подкинул знакомый, который купил в магазине телефон, как потом выяснилось — неисправный. Вернуть гаджет оказалось не так-то просто… А всего-то нужно было знать свои права. 

Томич Алексей, будучи проездом в Калуге, зашел в местный салон связи и приобрел сотовый телефон. Однако быстро выяснилось, что аппарат неисправен. На следующий день томич попросил продавца вернуть деньги. Но тот отказался принимать претензию и отправил Алексея в суд. Назавтра ему нужно было ехать дальше, поэтому он махнул рукой и не стал воевать с консультантом. А зря.

Эксперт

Ольга Игнатьева

начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Томской области

— Сотовые телефоны относятся к технически сложным товарам, как и стиральные машины, телевизоры, холодильники, фотокамеры, микроволновки и прочая техника с гарантийным сроком. Всего законом оговорены 14 категорий товаров, которые можно вернуть в магазин только при проявлении недостатков. Но нерадивые продавцы нередко вводят потребителей в заблуждение, заявляя: если товар нам не понравится или не подойдет, можно будет вернуть его в течение 14 дней.
 
Чаще всего проблемы у людей начинаются, когда недостаток в товаре все же проявился. И здесь перед походом в магазин нужно прочитать закон о защите прав потребителей или обратиться за консультацией в наш отдел. В отношении технически сложного товара закон гласит, что при обнаружении в нем недостатка потребитель вправе требовать возврата средств, ремонта товара или его замены на такой же независимо от существенности дефекта. Сделать это можно в течение 15 дней с момента покупки. За пределами этого срока на первом этапе можно требовать только ремонта.

Начинать защиту своих прав в этом случае нужно с подачи претензии продавцу. Пишется она в произвольной форме с указанием даты покупки, характеристик товара и его недостатков, а также требования — вернуть деньги, отремонтировать или обменять. Порой продавцы не принимают составленные потребителем претензии, а заполняют свои бланки со слов покупателя, нередко вписывая туда сведения «от себя», выгодные магазину. В законе же четко говорится о заявлении, составленном потребителем. Поэтому он смело может отказаться подписывать бланки магазина и предоставить свой вариант претензии.

Если продавец не хочет принимать претензию, можно оставить запись в книге отзывов и предложений, желательно зафиксировать ее на телефон или направить по почте письмо с уведомлением о вручении в адрес магазина. Когда уведомление возвращается, на обратной стороне стоит дата получения продавцом этой претензии, с нее и отсчитывается срок. Если ответа нет или пришла простая отписка, покупатель может обращаться в Роспотребнадзор.

Детали

---

Когда требовать возмещения морального вреда

Возмещения морального ущерба можно требовать, если дело дошло до суда и был доказан необоснованный отказ в выполнении требования покупателя. К санкциям прибавится еще и штраф в размере 50 % от всей взысканной судом суммы. Плюс расходы на представителя и экспертизу. 

Вместе с претензией продавец должен принять и товар. Если потребитель заявил о возврате денег, в магазине должны в десятидневный срок рассмотреть претензию, провести проверку качества товара и установить причину недостатка. Если это заводской брак, продавец обязан удовлетворить требования потребителя. Если заявлена замена, срок рассмотрения претензии составляет от 7 до 20 дней.

Если человек обратился к продавцу с претензией спустя 15 дней после покупки, требования о замене товара или возврате денег законны при проявлении существенного недостатка. То есть его устранение требует значительных временных и финансовых затрат, либо после ремонта недостаток проявился вновь. Еще один случай — когда после устранения недостатка проявляется другой и потребитель не может пользоваться товаром более 30 дней в пределах каждого гарантийного года, либо когда ремонт товара займет более 45 дней. Однако необходимо помнить: если срок ремонта превысил 45 дней, вы можете заявить иное требование, то есть возврат средств или обмен товара.

Если продавец упорно отрицает наличие недостатка и не собирается возвращать деньги или менять товар, придется обращаться в суд. Но здесь у потребителя есть право: помимо возврата денежных средств за некачественный товар или его замены можно потребовать еще и возмещения морального вреда, неустойки, штрафных санкций (если на руках у него есть претензия и необоснованный отказ в ее удовлетворении). В случае проигрыша продавцу грозят серьезные убытки.

Приведу пример. Томичка купила телефон стоимостью около 10 тысяч рублей. Он оказался неисправным. Продавец длительное время необоснованно не удовлетворял требования покупателя. В итоге суд взыскал с продавца около 56 тысяч рублей.
 
Другой случай. Томич купил в магазине телефон Apple. В процессе эксплуатации в товаре проявились недостатки. Магазин отказался вернуть деньги, и мужчина обратился в Роспотребнадзор. Дело кончилось подачей иска, и томич отсудил более 200 тысяч рублей: 50,4 тысячи — стоимость телефона, 100 тысяч — неустойка за нарушение сроков устранения недостатков, 5 тысяч — моральный вред и 77,7 тысячи рублей — штраф за нарушение прав потребителя.

Если покупатель решил идти до конца и готов судиться, придется оплатить услуги юриста, может понадобиться и независимая экспертиза. Потом эти затраты можно предъявить как убытки. Потребитель может заявить ходатайство о привлечении наших сотрудников для участия в деле и дачи заключения в суде.

Лайфхаки

---

• Если в технике проявились дефекты, не пытайтесь чинить ее самостоятельно или отдавать в стороннюю мастерскую. Обращайтесь только к продавцу для диагностики и ремонта — иначе гарантия перестанет действовать и деньги уже не вернете. К тому же продавец всегда может сослаться на якобы некачественно проведенный ремонт, и тогда в дефекте товара будете «виноваты» вы.

• На время ремонта покупатель имеет право получить подменный товар с такими же основными потребительскими свойствами — по заявлению продавец обязан его предоставить. Нередко продавцы предлагают выплачивать неустойку — 1 % за каждый день, ссылаясь на отсутствие подменного товара.

• На момент возврата некачественного товара обращайте внимание на его цену. Если техника успела подорожать, вам должны вернуть ее актуальную стоимость.

• Порой продавцы не хотят принимать неисправный товар без упаковки. Однако это требование законно лишь при возврате товара надлежащего качества (ст. 25 закона о защите прав потребителей), когда покупка должна сохранить товарный вид.

• Важно знать перечень товаров, не подлежащих возврату и обмену при их надлежащем качестве. К примеру, клиентов часто вводят в заблуждение при продаже мебели. Купил человек диван, а тот не подошел по каким-либо параметрам. Если это только диван, можно потребовать заменить его, а при отсутствии нужного размера — вернуть деньги. Если же клиент купил комплект мебели, то его вернуть уже нельзя.

• Критично подходите к лозунгам типа «Если найдете дешевле, мы вернем вам деньги». По сути это недоведение до потребителя полной информации. Не всякий товар можно вернуть, а лишь тот, что не входит в упомянутые выше 14 категорий. Если магазин откажется возвращать деньги, обязать его сделать это никто не сможет. Максимум ему грозит административное наказание.

Без рубрики

Яма повредила автомобиль, кто виноват?

Даже солидный стаж и опыт вождения иногда не спасают автолюбителей от наезда на ямы и открытые люки, особенно если они никак не обозначены или если речь идет о темном времени суток. Кому предъявлять претензии, если вы «поймали» на дороге такой сюрприз, и можно ли компенсировать повреждения автомобиля?

Проблема с дорожным покрытием становится главной в Сибири каждую весну. Зимой асфальт не ремонтируют, а резкие перепады температуры в марте и апреле усугубляют ситуацию. То, что прошлой осенью было небольшой трещиной, к весне превращается в крупную выбоину. О комфортной езде по городским улицам можно забыть — водителям приходится активно маневрировать, объезжая ямы в асфальте, чтобы уберечь машину.

— На прошлой неделе мы подвели итоги дорожного ремонта 2018 года. Цифры не радуют. Асфальт не выдержал на трети участков. Часто причиной этого являются работы коммунальных служб, связанные с раскопками, — говорит Константин Юденко, координатор проекта «Дорожная инспекция ОНФ/Карта убитых дорог» в Томской области.

Из-за ненадлежащих дорожных условий (НДУ) страдают первым делом шины и диски. Но в зависимости от скорости движения, силы удара и конструкции автомобиля повреждения могут оказаться и более серьезными: рычаги подвески, шаровые опоры, опоры амортизаторов, рулевая рейка… А если из-за ямы на дороге водитель потеряет управление, последствия могут быть еще хуже.

Стоимость выправления простого автомобильного диска — несколько сотен рублей, а серьезные повреждения двигателя или подвески обойдутся владельцу машины в десятки или даже сотни тысяч. Оплачивать ремонт должны обслуживающие организации, которые отвечают за состояние дорог.

Цифра

---

Более 59 тысяч аварий, связанных с НДУ, зафиксировано в 2018 году на российских дорогах по данным ГИБДД. 

Компенсация за НДУ

Наезд на яму подходит под определение ДТП, данное в пункте 1.2 правил дорожного движения: «Дорожно-транспортное происшествие — событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб».

Возместить материальный ущерб, полученный в результате ДТП, должен его виновник. Часто водители не знают, кто виноват в плохом состоянии дороги, и винят климат, болотистые грунты или абстрактных «дорожников». Но в действительности за каждый участок дороги несут ответственность конкретные организации — туда и нужно обращаться за компенсацией.

— За 2018 год из 65 исков, поданных к администрации Томска о возмещении вреда, причиненного транспортному средству в результате некачественного ремонта городских дорог, удовлетворен 51, — приводит статистику начальник департамента правового обеспечения администрации г. Томска Дмитрий Журов.

Получить компенсацию вполне реально, но виновники ДТП не всегда идут навстречу автомобилистам и не компенсируют добровольно ущерб. Чтобы после попадания в яму не восстанавливать машину за свой счет, нужно соблюдать несколько правил.

Закон

---

ГОСТ на ямы

Размеры выбоин, ям и просадок на дорожном покрытии регламентирует ГОСТ Р 50597-2017. Если яма глубже 5 см, длиннее 15 см или шире 60 см, она не соответствует ГОСТу и ответственность за ДТП лежит на обслуживающей организации.

Правильное оформление ДТП

Если после наезда на яму вы поняли, что с машиной что-то не так, нужно остановиться, выставить знак аварийной остановки и вызвать сотрудников ГИБДД. Пока сотрудники едут, найдите свидетелей ДТП и запишите их телефоны и домашние адреса. Обратите внимание свидетелей на отсутствие предупреждающих знаков и плохое освещение, если авария произошла в темное время суток. Свидетелями могут быть и ваши пассажиры.

Когда экипаж ГИБДД прибудет на место аварии, вместе с инспекторами измерьте яму и зафиксируйте ее размеры. Лучше снять этот процесс на видео или сделать фото. Если яма больше положенных по ГОСТу размеров и рядом нет предупреждающих знаков, сотрудник ГИБДД может сразу вынести решение о виновности дорожных служб.

Суд может отказать в компенсации ущерба, если перед ямой стоит предупреждающий знак или ограждение. Все дело в пункте 10.1 ПДД, согласно которому водитель должен соблюдать скоростной режим, обеспечивающий полный контроль над машиной. Но если никаких предупреждений не было, этот пункт не сработает. В 2017 году Верховный суд РФ постановил, что водитель может среагировать на опасность, только если он о ней предупрежден.

Когда будет составлен протокол происшествия, убедитесь, что в него внесены контактные данные свидетелей, корректно составлена схема ДТП, зафиксированы данные об освещенности и об отсутствии предупреждающих знаков. Потребуйте копии всех документов. Причиной аварии укажите плохое состояние дорожного покрытия. Обязательно сделайте фото: бывают случаи, когда после аварии неровности дороги устраняются за считанные часы, — это снижает шанс на получение компенсации.

Повреждения автомобиля

Еще один важный пункт, на который нужно обратить внимание сотрудников ГИБДД, — это повреждения вашего автомобиля. Они должны быть зафиксированы в протоколе ДТП. А еще лучше сфотографировать их на всякий случай. Полную стоимость ремонта определяет независимая экспертиза, на которую желательно вызвать представителя организации, ответственной за участок дороги, на котором произошло ДТП.

Если машина застрахована по КАСКО, можно смело обращаться в страховую компанию — там проведут экспертизу и рассчитают сумму компенсации. Единственный тонкий момент — повреждение дисков и шин, к которому страховщики относятся по-разному.

— По правилам страхования ВСК повреждения шин и дисков, полученные на плохих дорогах, покрываются, если кроме них в результате ДТП пострадали и другие части машины, например бампер, порог или иные элементы, — объясняет директор томского филиала ВСК Виталий Пешков. — Однако если речь идет только об эксплуатационных повреждениях шин или дисков колес, событие не будет признано страховым. Исключение составляют повреждения, из-за которых изменилась геометрия колесных дисков.

Виновник ДТП обязан компенсировать не только повреждение имущества, но и вред здоровью. Даже если скорую вызывать не пришлось, но после аварии вы себя плохо чувствуете, пройдите обследование в больнице, возможны неявные травмы.

Подробности

---

Какие организации отвечают за дороги

• Федеральные трассы — Росавтодор
• Открытые люки — Водоканал
• Раскопки — коммунальные службы
• Переезды — РЖД

Возмещение ущерба

Узнать, кто именно несет ответственность за участок дороги, на котором произошло ДТП, не всегда просто. Поэтому не всегда понятно, кому выставлять претензию. С этим должны помочь в ГИБДД: инспектор может составить постановление в отношении конкретного юридического лица. Другой вариант — обратиться в отделение Общероссийского народного фронта.

— Мы стараемся помогать людям в любых вопросах, связанных с дорогами, в пределах наших компетенций. Найдем адвоката, поможем определить, чья дорога, или составить запрос, — говорит Константин Юденко. — За 2018 год к нам поступило более 1 000 обращений от населения, в том числе и по дорогам.

Когда ДТП оформлено, независимая экспертиза проведена, пора подавать досудебную претензию. Ее нужно направить именно в ту организацию, которая несет ответственность за участок дороги с НДУ. Чтобы учесть все нюансы, лучше обратиться за помощью к юристам — это повысит шансы на получение компенсации. При небольшой сумме ущерба организация может возместить его добровольно. За компенсацией обращаются и страховые компании.

— После выплаты клиенту возмещения страховщик имеет право требования к лицу, ответственному за убытки. Страховая компания узнает, на каком участке дороги было происшествие и каким ГОСТам этот участок не соответствовал. После этого администрации города направляется претензия с документами, подтверждающими обстоятельства происшествия, — комментирует Виталий Пешков.

Если же виновник аварии не собирается решать вопрос мирным путем, придется обращаться в суд. Учитывайте, что суд может назначить повторную экспертизу состояния автомобиля, поэтому машину до окончания тяжбы ремонтировать нежелательно.

Часто автовладельцы не желают ждать решения суда или не верят в положительный исход дела. Они предпочитают отремонтировать машину за свой счет и не обращаться за компенсацией. Из-за этого обслуживающие организации не несут законной ответственности, и качество наших дорог оставляет желать лучшего. Если взыскание ущерба с таких организаций станет нормой, возможно, и дороги станут лучше.

— Томичи активно пользуются электронной Картой убитых дорог — это проект ОНФ, который обращает внимание чиновников на самые проблемные места транспортной инфраструктуры города. На карту можно добавлять фотографии ям с комментариями, — рассказывает Константин Юденко, — в прошлом году Томск занял первое место по количеству дополнений карты в СФО. Благодаря голосованию на сайте в список улиц, требующих ремонта в 2019 году, вошли Иркутский тракт, Большая Подгорная и Смирнова.

Без рубрики

Как считать: обзор приложений на iOS для ведения домашнего бюджета

На этот раз мы собрали десять приложений для iOS, которые помогают контролировать траты или вести полноценный домашний бюджет. В App Store доступны как бесплатные, так и платные версии продуктов, последние отличаются расширенным набором функций. 

HomeMoney

Простое и легкое приложение для повседневного учета расходов. Никаких особых функций, в бесплатной версии есть ограничения на количество операций и создание категорий и подкатегорий. Подписку предлагают сразу на три месяца. Доступна синхронизация и работа на нескольких устройствах для удобства просмотра отчетов.

Money Flow

Еще одно незамысловатое приложение. В бесплатной версии пользователь сам добавляет категории расходов, а приложение дает возможность присваивать им отдельные иконки и цвета. Результат за отчетный период выводится на экран в виде диаграммы. Можно купить платную версию и делать резервное копирование, а также ставить геометки и устанавливать защитные коды для доступа в приложение. 

Деньги ОК

В этом приложении можно создавать подкатегории и считать расходы на обслуживание машины или ремонт квартиры через анализ отдельных трат. Программа позволяет вести бюджет в любой валюте и устанавливать защиту через пароль или Touch ID. Отчеты за период можно выгружать в Excel. Простое, функциональное приложение, в котором нет ничего лишнего. Платная версия не предусмотрена.

Кошелек

Интересное приложение, в котором траты можно группировать в виде списков по разным признакам, от видов счетов (дебетовая карта, кредитная, наличные) до целей (на отпуск, ремонт или свадьбу). Для удобства отслеживания трат есть геолокация и возможность делать аудиокомментарии. Но бесплатная версия ограничивает количество списков и записей, а для полного доступа нужно купить подписку. 

Moneon

Главное достоинство приложения — неограниченное количество кошельков, которые можно создать внутри. Также можно установить лимит на траты в определенной категории — приложение сообщит, когда вы выйдете за пределы. Хороший выбор для ведения семейного бюджета и тщательного учета всех трат. Но для совместного доступа к приложению нужно оплатить годовую подписку. 

Бюджет — Расходы и Доходы 1С

Многофункциональное приложение для малого бизнеса или фрилансеров. Помимо стандартных функций вроде учета расходов и доходов программа помогает анализировать финансовые операции при помощи 15 разных отчетов. Также приложение отправит автоматическое СМС с напоминанием, если ваш должник забыл вернуть деньги. Полный объем функций доступен только в платной версии, которая стоит 149 рублей в месяц. 

Debit & Credit

Приложение, которое подойдет как одиночкам, так и семейным людям. Здесь можно создавать отдельные счета для разных источников дохода и подкатегории для более детального учета трат. Если хотите, чтобы ваш партнер был в курсе семейного бюджета и мог вносить изменения, просто синхронизируйтесь с ним. Но для создания более чем двух счетов и возможности прикреплять фото чеков к транзакциям нужно купить подписку.

Есть смысл обратить внимание на CoinKeeper, ДзенМани и Money lover, о которых мы писали в недавнем обзоре приложений для Android. Money lover — еще одно легкое приложение, в котором просто и удобно следить за основными расходами. Через CoinKeeper вы всегда сможете визуализировать траты, а ДзенМани синхронизируется с банковскими картами. В AppStore они тоже есть в бесплатном варианте. 

Личный опыт

---

Фрилансер Ирина К. рассказала нам, что использует приложение «Кошелек», когда ей нужно накопить на отдых или ремонт машины. Так как у фрилансера обычно несколько разных источников дохода и схем выплат гонораров, Ирине подходит программа, в которой можно отразить все эти моменты. Нравится ей и возможность оставлять аудиокомментарии — это удобно, когда делаешь покупки в магазине и некогда записать, что именно ты купила.

Другая наша собеседница, Ольга И., отметила, что ей для учета доходов с основной работы и фриланса больше подошло приложение «Бюджет — расходы и доходы 1С». Когда у тебя есть одна основная выплата дохода и много побочных, удобно следить за расходами: с основного источника можно настроить обязательные платежи, например за коммунальные услуги, а гонорары откладывать на другие цели.

Без рубрики

Экскурсовода ноги кормят. Сколько зарабатывает гид в Томске?

Досье

Дарья Павлова

24 года. Окончила геолого-географический факультет ТГУ по направлению «Краеведение и туризм». Гид-экскурсовод. Проводит экскурсии с 2015 года.

Персональный гид — очередной делец или лицо города? Дарья Павлова убеждена: на экскурсоводах лежит большая ответственность. От них зависит, какое впечатление человек получит от Томска, что он расскажет о городе другим и захотят ли эти «другие» приехать к нам. Корреспондент VLFin.ru узнала, как влюбить человека в город и сколько на этом можно заработать.

Доходы и расходы

— В Томске из-за погодных условий заработок гида очень сильно зависит от сезона. Сейчас начался так называемый высокий сезон, и я могу спокойно заработать 30 тысяч рублей в месяц. Мои ежемесячные расходы составляют приблизительно 20 тысяч рублей. У меня своя квартира, поэтому тратиться на аренду или ипотеку мне не нужно. В основном деньги идут на покупку одежды, оплату транспорта, еду, красоту, здоровье и т. д. Особая статья моих расходов — это накопления. Я стараюсь сразу откладывать деньги с каждой экскурсии, обычно это 10-15 %.

Сколько я трачу конкретно по каждому пункту, сказать не могу. При этом я живу с молодым человеком, у нас с ним общий бюджет. Он понимает, что заработок у меня непостоянный, поэтому если я заработаю меньше, для нас это не станет проблемой.

Страх зарабатывать больше

— Свои первые экскурсии я начала проводить на третьем курсе университета. Это была практика, мы знакомили первокурсников с ТГУ. Деньги выплачивал вуз, одна экскурсия стоила 500 рублей. Тогда за месяц я заработала чуть больше 8 тысяч рублей. Для студентки это была приличная сумма. Потом я начала проводить индивидуальные обзорные экскурсии по городу. За 2 часа я брала 1 400 рублей. За это время человек получал общее представление о Томске, о том, как город развивался и почему он сегодня такой, какой есть. Обычно мы успевали посетить острог на Воскресенской горе, прогуляться по главной улице города среди каменных исторических построек и, конечно, посмотреть деревянное зодчество.

Сегодня обзорная экскурсия стоит 4 500 рублей. Длится она 3 часа, рассчитана на 1-7 человек. Передвигаемся мы на автомобиле, поэтому можем посетить больше достопримечательностей, больше узнать о городе. Был момент, когда я увеличила продолжительность экскурсии, сделала ее трехчасовой, а цену оставила прежнюю. Боялась повышать стоимость. Но потом поняла, что таким образом обесцениваю себя и никому от этого не лучше. Для себя решила, что постоянно буду что-то изучать, вкладываться в свое образование. Я делаю программу лучше, поэтому логично, что цена должна повышаться.

Как стать гидом-экскурсоводом?

— Профильное образование я получила на кафедре краеведения и туризма геолого-географического факультета ТГУ. Но на самом деле сегодня не обязательно тратить 4 или 6 лет на обучение в вузе, чтобы работать в этой сфере. С марта 2017 года в Томске работает Первая городская школа экскурсоводов. За 2,5 месяца человек учится работать с группой людей, проводить экскурсии, работать с материалом, готовит свой собственный выпускной проект. По итогам обучения он получает официальное удостоверение. Стоит это 6,5 тысяч рублей. Я проходила обучение с самым первым потоком школы. На тот момент у меня уже было удостоверение, и на учебу я пришла с «базой», но опыт все равно был интересный.

Место

---

Где в Томске учат на экскурсоводов?

1. ТГУ: геолого-географический факультет, кафедра краеведения и туризма.

2. Первая городская школа экскурсоводов. Выпускники получают официальное удостоверение.

График и особенности работы

— График работы у меня свободный. При этом я сотрудничаю с турагентствами Томска как внештатный экскурсовод и работаю с персональными заявками. Оба направления приносят приблизительно одинаковый доход. Планов по количеству экскурсий я себе не ставлю, пока вся работа происходит стихийно. Но работа гида — это не просто прогулки по городу. В день я могу потратить часа два-три, чтобы освежить в памяти информацию или узнать какие-то новости по теме. Если я работаю над новым маршрутом, то могу потратить на это все 8 часов. Приходится себя дисциплинировать, ставить себе четкие временные рамки: поработала с утра, перерыв на обед — и снова за работу.

— Сейчас тенденция к покупке услуг меняется. Если раньше люди оставляли заявки на экскурсии в турфирме, то сейчас выбирают человека, с которым хотят работать. Клиенту проще довериться гиду, которого он нашел где-то в соцсетях. Он его изучил, посмотрел, о чем человек рассказывает, оценил, нравится ли ему, как гид общается с аудиторией, и только после этого заказал экскурсию. Поэтому сегодня на первый план выходит личный бренд гида. Я стараюсь работать в этом направлении, посетила несколько мастер-классов в Томске, где выступали местные ребята, которым уже удалось раскрутиться до определенного уровня. Не скажу пока, что у меня все получается.

Реклама в соцсетях для меня тоже пока загадка. Может получиться так, что 600 рублей на продвижение рекламного поста улетят в трубу, а в другой раз 80 рублей, потраченные на рекламу, приведут в блог новых читателей и клиентов. Если честно, предприниматель из меня так себе (смеется). Наверное, это одна из причин, почему я не смогла долго работать менеджером по туризму. Я не могу просто делать деньги, для меня важно, чтобы мое, пусть и маленькое, дело было от души и для людей. Так что пока клиенты чаще всего узнают обо мне через сарафанное радио.

Перспективы

— Сейчас я не могу похвастаться большими заработками. Кто-то скажет, что 30 тысяч рублей — это не деньги. Но для меня, человека, который полгода плотно занимается своим делом, это нормально. Конечно, останавливаться на достигнутом я не собираюсь. В Москве коллеги берут за индивидуальную экскурсию по 12 тысяч рублей. В Европе — 150-300 долларов за раз. Но мы должны понимать, что у регионального туризма есть свои особенности, поэтому сказать, какой финансовый потолок у экскурсовода может быть в Томске, очень сложно.

В нашем городе больше 150 туристических фирм, это многовато, если смотреть соотношение с количеством жителей Томска. При этом не все из них заточены на качество услуг и профессиональный уровень своих специалистов. У нас нет фирмы, которая бы задавала планку, стала бы примером для остальных, чтобы сформировать разумное соотношение цена-качество. Тут есть над чем работать.

Может быть, когда-нибудь я и открою фирму, которая будет развивать именно внутренний туризм. Я очень люблю нашу страну, у нас есть много мест, которые нужно показывать и с которыми нужно знакомить людей. Но до реализации этой идеи нужно дозреть.

Три совета от бережливого гида

---

1. Откладывайте деньги с любого дохода. Финансы любят дисциплину. Я стараюсь откладывать деньги, как только получаю пусть и небольшой, но доход, приучаю к этому своего молодого человека. Проще накопить на что-то серьезное, когда у тебя есть союзник.

2. Инвестируйте в свое образование. Я часто приобретаю книги, которые помогают повысить мой профессиональный уровень. На последнюю такую я потратила 700 рублей. Часто пользуюсь фондами Научной библиотеки ТГУ — что-то можно скачать в электронном виде, что-то изучить в читальном зале. Это бесплатно.

3. Занимайтесь любимым делом. Главное — любить то, что ты делаешь, тогда и успех будет, и деньги появятся.

Без рубрики

По ту сторону барной стойки. Сколько зарабатывают бармены в Томске?

Алкоголь рекой и нескончаемое веселье — так многие представляют себе работу бармена. Но так ли это на самом деле? Как устроена жизнь по ту сторону барной стойки, сколько зарабатывают бармены и можно ли прожить на эти деньги?

Алексей Чечумашев

30 лет. Старший бармен и бар-менеджер в MeetUp. За барной стойкой с 2008 года.

Доходы и расходы

— В среднем я зарабатываю 50 тысяч рублей в месяц. Но наша работа очень сильно зависит от сезона. Бывают месяцы, когда ты можешь заработать 90 тысяч рублей, а бывают просадки до 35 тысяч. В месяц я трачу примерно 25 тысяч рублей — это коммуналка, оплата детского сада, продукты, одежда. При этом семейный бюджет у нас с супругой общий, четкого разделения доходов и расходов нет. Этих средств хватает, чтобы удовлетворить основные потребности семьи. При этом мы стараемся откладывать примерно 10 % дохода. Хотим накопить стартовый капитал на собственный бизнес.

Как становятся барменами?

— С 2009 года в Томске работает ассоциация барменов, которая обучает всех желающих, но я нигде не учился. Попал за барную стойку совершенно случайно, это было в 2008 году. Тогда я учился на втором курсе ТГАСУ, по настоянию родителей должен был стать строителем. Однажды друзья пригласили поработать в баре: мыл посуду, таскал кеги, учил ассортимент и рецептуру. Работа понравилась, меня захватила энергетика этого места, нравилось общаться с людьми.

Параллельно я все еще учился в ТГАСУ и, помотавшись по стройкам во время летних практик, понял, что это не мое. На четвертом курсе я ушел из универа и продолжил работать в баре. Потом был небольшой перерыв, года на полтора, когда мы с супругой занялись собственным бизнесом.

Мы пробовали разные варианты: открывали мелкие продуктовые магазинчики, торговали искусственными цветами, занимались видеосъемкой. Что-то приносило доход, что-то нет. Позже мы все продали и на вырученные деньги планировали переехать в Калининград, но обстоятельства сложились так, что у нас образовался долг в 700 тысяч рублей, супруга тогда была на 6-м месяце беременности. Было страшно, но взял себя в руки, много трудился, хватался за любую подработку — так потихоньку вышли из кризиса, и я вернулся за барную стойку.

Как найти свое место?

— В Томске бармену-новичку сразу устроиться на работу с достойной зарплатой нереально. Бары дорожат хорошими сотрудниками, потому что очень часто клиенты идут именно на атмосферу, которую создает человек. Если места и освобождаются, то обычно об этом становится известно заранее, но так бывает крайне редко. Есть заведения, для которых сервис не имеет значения. Там, как правило, работают студенты на окладе в 15 тысяч рублей. Зарплату им могут часто задерживать или вообще не платить. Вот там из-за большой текучки люди нужны всегда.

В целом ситуация с работой в Сибири и в Москве одинаковая. Какие-то бары гонятся за быстрыми деньгами, какие-то борются за имя и репутацию. Разница лишь в том, что в столице бармен может заработать до 160 тысяч рублей, но вот попасть в приличное заведение сложнее, потому что желающих там гораздо больше.

Особенности профессии

— Сейчас я работаю старшим барменом и бар-менеджером в MeetUp. В неделю у меня 5 рабочих дней. Два из них я полноценный менеджер — веду бухгалтерию, оформляю заказы, провожу приемку товара. И три дня в неделю у меня смежная работа, когда я стою за стойкой и решаю оперативные вопросы. Многие думают, что бармен никогда не устает и не унывает. Но на самом деле у нас очень тяжелый физический труд. Смена в баре может длиться 12-13 часов, бывают смены и по 19 часов. Ты все время находишься на ногах — отсюда проблемы с коленями и боли в спине. Иногда приходится таскать кеги. Как-то работал в баре с большим оборотом, там в неделю привозили по 4,5 тонны пива, а если ты работаешь один, тебе надо все это разгрузить, дотащить до места и т. п.

Даже просто подготовить бар к открытию — целая эпопея. Тебе нужно сделать нарезки фруктов, долить сиропы, натереть посуду, вилки, ложки, вытереть пыль, проверить, чтобы все цветы в зале были политы, протереть холодильник, снова протереть холодильник, потому что кто-то за него неправильно взялся и оставил пятно на стекле, и опять протереть холодильник, потому что за него все время кто-то неправильно берется. Такая мелкая работа есть всегда, и в метаниях от очередного клиента к холодильнику, который опять кто-то заляпал, может пройти весь день. Ребята как-то замеряли шагомером: за смену бармен может пройти 14 километров — где-то шагом, где-то вприпрыжку, где-то с тяжелым кегом.

У кого-то бывают проблемы с алкоголем. Очень часто посетители предлагают угостить бармена за свой счет. Есть те, кому сложно отказаться от халявной выпивки. Как правило, такие быстро спиваются и уходят из профессии.

Риски для собственного кошелька

— Бармен обязательно должен быть психологом, от этого напрямую зависят продажи. С одной стороны, он должен создать приятную атмосферу, чтобы клиенты с удовольствием возвращались снова, с другой — должен «прочитывать» посетителя, чтобы предложить ему правильный напиток. Люди разные, доходы разные — мы прекрасно это понимаем. Наша задача — сделать так, чтобы у нас было комфортно всем. Когда клиент доволен, он готов оставлять чаевые. Самые большие чаевые я получил от компании молодых людей — они оставили мне 8 тысяч рублей. Было это на заре моей работы барменом.

Но бывает и обратная ситуация, когда гости исчезают, не заплатив по счету. У нас город маленький, все друг друга знают, и должников получается отыскать очень быстро. Кто-то сам приходит через день с повинной, кается, что перепил, и возвращает деньги. Таких сознательных, кстати, очень много. Это не может не радовать. В кассу удается вернуть до 90 % недостачи, остальное делится на всех в равных долях.

Финансовый потолок и точки роста

— В Томске существует финансовый потолок по доходам, в который можно очень быстро упереться. Здесь ты вряд ли будешь зарабатывать барменом больше 70-100 тысяч рублей. Поэтому появилось желание создать что-то свое. Я с командой сейчас работаю над несколькими проектами. Детали пока раскрывать не буду. Могу лишь сказать, что это будут небольшие бары со своей душевной атмосферой. Открывать мы будем их не в Томске, скорее всего — в Москве или в Краснодаре. Сейчас заканчиваем составлять бизнес-планы, просчитываем риски. Когда понимаешь, что здесь ты вырос до определенного уровня и остановился, перемены дают возможность развиваться дальше и увеличивать свои доходы.

Когда я бросил учебу в университете, родители этому не обрадовались. В их времена как было? Устроился на завод, отработал какое-то количество лет — получил квартиру, родили ребенка — дали «двушку». Так по накатанной они жили и той же модели пытаются учить нас. Но в сегодняшнем мире это уже не работает.

Однажды мне сказали: «Хочешь быть богатым — учись у богатых людей. Хочешь быть счастливым — учись у счастливых». Я на своем опыте понял, что эта схема работает. С открытием последнего бара мне повезло с наставником: я узнал, как правильно вести переговоры, составлять договоры. Я получил столько опыта в ведении бизнеса, сколько не получил за время работы со своими магазинами. Исчез страх потерять деньги, сейчас я понимаю, как все работает, и более сознательно подхожу к вложению своих денег.

Без рубрики

Пять приложений для повышения финансовой грамотности

Научиться управлять своими финансами играючи? Легко! Мобильный рынок сегодня предлагает игровые и не очень учебные пособия на любой возраст и кошелек. Мы выбрали пять приложений, которые будет интересно и полезно изучить любому взрослому человеку. Читайте статьи, советуйтесь по самым разным вопросам, проходите тесты и пытайтесь вырваться из круга «от зарплаты до зарплаты».

1. Учебное пособие по финансовой грамотности

Доступно для устройств на Android и IOS

Для тех, кто любит классическую подачу информации и хочет начать с основ, мы нашли учебное пособие, разработанное экономическим факультетом МГУ. На входе пользователю предлагается пройти тест и узнать, насколько легко его можно ввести в заблуждение в финансовой сфере. Затем учебник последовательно рассказывает о том, что такое деньги, как мы воспринимаем их и какими ошибочными представлениями руководствуемся в обращении с финансами. Учебник не только освещает проблемы, но и рассказывает о том, как избегать распространенных ошибок. Отдельные главы пособия посвящены доходам, расходам и ведению личного бюджета. 

2. Финсовет

Доступно для устройств на Android и IOS

Это приложение — совместная разработка Министерства финансов РФ и Всемирного банка в рамках программы «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Всего в нем девять разделов: основы финансовых знаний, планирование доходов, управление расходами, личные сбережения и пенсии, займы и кредиты, инвестирование, страхование, финансовые риски и безопасность, а также защита прав потребителей.

Это скорее мобильная финансовая энциклопедия с советами на каждый день. Но кроме статей в ней есть также 60 пошаговых руководств, которые в сжатом виде отвечают на практические вопросы, и дополнительные материалы — образцы договоров, выдержки из законодательных актов, формы претензий и жалоб. Для проверки ваших знаний приложение предлагает пройти тесты.

3. Финансовое просвещение

Доступно для устройств на Android и IOS

Еще одно приложение, разработанное по заказу Министерства финансов. Нам оно показалось интересно тем, что имеет практическую направленность и рассчитано на нужды простых людей в повседневных ситуациях. «Финансовое просвещение» рассказывает о том, как вести личный бюджет, работать с личными сбережениями, разбираться в страховании и кредитовании. Также пособие знакомит с современными способами получения финансовых услуг, налоговых льгот и вычетов для физических лиц. Полезные советы в нем найдут владельцы малого бизнеса и личного подсобного хозяйства. Для самопроверки приложение предлагает тесты.

4. Денежный поток 101

Доступно для устройств на Android, в IOS только оригинальная англоязычная версия

Это игровое приложение для взрослых, основанное на знаменитой в узких кругах игре «cashflow» Роберта Кийосаки. Приложение научит вас основам инвестирования и тому, как конвертировать свои сбережения в пассивный доход. Игра делится на два уровня. Игроки стартуют с позиции наемных сотрудников в разделе «Крысиные бега». У них есть стабильная зарплата и ограниченные возможности для вложения денег.

Постепенно, правильно используя доступные инструменты вроде инвестирования, участники продвигаются вперед. Их цель — создать пассивный доход и перейти на следующий уровень под названием «Скоростная дорожка», где можно распоряжаться этими деньгами более свободно. У игры есть два ограничения: размер экрана устройства не менее 5 дюймов и поддержка технологии Adobe AIR.

5. Quiz of Finance & Investing — Financial Education

Доступно для устройств на Android и IOS, но только на английском языке

Приложение, которое учит трейдингу. Как сообщают разработчики, это и пособие, которое поможет освежить в памяти все, что вы когда-либо знали по теме, и набор тестов для самопроверки и обучения. Всего в игре четыре категории, в каждой из которых заложены сотни вопросов. Ее можно использовать самостоятельно и в рамках учебных курсов, посвященных финансам, предлагать в качестве учебного пособия студентам и школьникам старших классов. Мы же выбрали это приложение потому, что оно ближе всего подошло к идеальной формуле самообразования: минимум теории, максимум практики, возможность использовать полученные знания здесь и сейчас. Единственное ограничение — отсутствие русскоязычной версии.