Без рубрики

Три «Т» для туриста — туроператор, турагент, турпродукт

За границу путешествует в среднем 5 % россиян. А вот для скольки процентов от этого числа каждое путешествие становится удачным отдыхом — вопрос! На первый взгляд, соблюдение всех тонкостей подбора и оформления своего тура кажется излишней перестраховкой, особенно туристам-новичкам и, в частности, поклонникам дешевых «горящих» туров. Тем не менее, очевидные предостережения и правила, о которых будет рассказано в этом материале, могут спасти чей-то отдых. А если же вы, дорогой наш читатель, путешествуете достаточно часто, то мы вам их напомним, и пусть соблюдение всех формальностей войдет в привычку, облегчающую вашу жизнь на отдыхе.

Правила планирования отдыха

1. Пользуйтесь услугами проверенной фирмы 

Если вы собираетесь в отпуск, помните, что пользоваться лучше услугами проверенной фирмы, где вас точно не обманут. Принцип «сарафанного радио» в этом вопросе никто не отменял. По возможности спросите у друзей, знакомых, услугами какого агентства они пользуются (желательно неоднократно), обратите внимание на то, как долго оно работает на рынке. Выясните, какие туроператоры работают на данном направлении, и попросите проанализировать их по соотношению цена/ качество. Иногда, сэкономив 50–100$ вы можете испортить себе весь отпуск. Обязательно нужно иметь представление о том, кто такие турагент и туроператор, а также, что такое турпродукт.

Турпродукт можно определить как услугу, которая удовлетворяет потребности туриста во время путешествия и подлежит оплате с его стороны. С приобретением путевки приобретаются гарантии отдыха. Качество турпродукта характеризуется качеством услуг, которые в него входят, а также культурой обслуживания. Обязательные требования к качеству туруслуг: безопасность жизни и здоровья; гарантия предоставления услуг, согласно путевке; сохранность имущества туристов; охрана окружающей среды.

2. Выясните, кто туроператор

При выборе и оформлении своего тура нужно обязательно интересоваться, кто является туроператором. В Томске лицензию туроператора имеет только агентство «АэроТур», больше туроператоров по зарубежным массовым направлениям нет, есть только турагентства по международному туризму. Существенная разница между туроператором и турагентом состоит в том, что турагент не участвует в формировании тура, а покупает его у туроператора готовым к реализации или реализует его по поручению туроператора.

Пределы ответственности туроператоров и турагентов различны. Ответственность турагента предусмотрена в первую очередь за достоверность и полноту предоставляемой информации, а именно: надлежащее предоставление консультационных услуг, объяснение всех особенностей турпродукта, прав и обязанностей туриста, третьих лиц. Также за бронирование и получение подтверждения брони и внесение своевременной оплаты туроператору. Больше со стороны турагента никаких обязанностей перед туристом нет, все остальные вопросы — к туроператору.

Туроператор несет ответственность перед туристом за качество туруслуг, оказанных по его турам (за то, как встретили, как организовали трансфер, что в отеле разместят, как надо и т.д.) непосредственно на курорте. Даже если турагентство закрылось, у клиента остается право требовать у туроператора возврата своих денег, если деньги были ему перечислены. Отсюда третье главное правило…

3. Всегда читайте свой договор! 

Договор с туристом должен быть подписан еще до оплаты тура. В обязательном порядке в нем указывается туроператор как исполнитель пакета туруслуг, а также размер его финансовой или банковской гарантии. Должен быть указан и договор со страховой компанией, предоставившей финансовую гарантию, либо банком, который предоставил банковскую гарантию. Только в этом случае турист будет уверен в том, что турфирма продала ему реально существующий продукт туроператора, который имеет право осуществлять свою деятельность по законам РФ. Также после всех процедур по оформлению убедитесь, выдали ли вам оформленную по всем правилам путевку/ ваучер на отель, авиабилет, страховку, пробили ли вам кассовый чек. Это залог вашей безопасности.

Иногда турфирма предлагает туристам получить документы в аэропорту, и это повсеместно практикуется. По российскому законодательству и в мировой практике допускаются оба варианта выдачи документов — либо в офисе туристической компании как минимум за 24 часа до вылета, либо по согласованию с клиентом на стойке туроператора в аэропорту перед вылетом. Что касается путешествий, подразумевающих получение Шенгенской визы, то здесь получить в турфирме весь пакет документов невозможно по чисто техническим нюансам, так как виза проставляется консульством накануне вылета, независимо от того, когда вы сдали документы в туристическое агентство, — это связано с технологией организации туров и особенностями работы консульств. Словом, все документы, подготовка которых зависит от турфирмы, клиент может получить как в агентстве, так и в аэропорту, а те, которые технически еще не готовы, — исключительно в аэропорту. 

Что должно настораживать?

• Скидка выше 7 %. Турагентство зарабатывает только на комиссии. Так как именно туроператор формирует турпродукт и устанавливает на него цену, в продажу он идет с фиксированной ценой. Один и тот же турпакет от туроператора предлагается во всех турагентствах города по одинаковой цене. Турфирмы лишь получают процент от той суммы, которую турист заплатит за отдых, обычно он колеблется от 5 до 12%. Поэтому, если турагентство заявляет скидку, например, 10 %, то это может означать одно из двух: либо изначально им заложена скидка в размер каких-либо сервисных сборов, которые позже вас попросят оплатить дополнительно, либо турагентство дарит вам весь свой доход и работает себе в убыток, что вряд ли. И уж совсем невероятной является скидка на туристические путевки в размере 20 и более процентов — просто держитесь подальше от таких фирм.

• Заманчивая цена. После того, как в турфирме вам предложили интересный тур по заманчивой цене, обязательно узнайте стоимость аналогичного тура в других турагентствах либо зайдите на сайт туроператора и сравните цены на данное направление, дабы не попасть в ситуацию, когда туристу предлагают продукт якобы упавший в цене, но по факту по нему сделали нормальную цену взамен ранее завышенной.

• Неблагополучная обстановка в стране планируемого отдыха. В этом случае цена тура может значительно упасть. Стоит ли рисковать своим комфортом и здоровьем ради дешевого путешествия? 

Инструкция

---

Шпаргалка для выезжающих за границу

Проверяем в договоре: печать, адрес турфирмы, ее телефоны, указан ли туроператор, его адрес, номер в едином федеральном реестре туроператоров, наименование страховой компании, в которой застрахована ответственность туроператора и другие обязательные пункты, предусмотренные законодательством. В турфирме вам обязаны рассказать об особенностях турпродукта, а не тонкости российского законодательства о туризме.

Телефоны

В турфирме, где приобретался тур, попросите номер сотового для срочной связи с ними, если вдруг что-то непредвиденное случится в ночное или позднее вечернее время.

Страховка

Вместе с ваучером отеля и авиабилетом в турфирме должны выдать страховой ваучер. Вы можете подстраховаться, попросив запасной телефон страховой компании, кроме указанного в ваучере. Можно дополнительно оформить страховку от невыезда — тогда деньги за турпакет вернут, даже если не удастся получить в срок визу. Обязательно оставьте родным и близким информацию: телефоны турагентства, основные данные по договору — кто туроператор и данные о его финансовых гарантиях, адрес и телефоны, условия страховки и проч.

Без рубрики

Дорогой дешевый перелет

Можно ли сэкономить, ни в чем себе не отказывая? Можно, если сократить расходы на перелеты. Здесь есть два варианта: пытаться «поймать» всевозможные распродажные акции крупных авиакомпаний, либо же воспользоваться услугами лоукостеров — небольших авиаперевозчиков, которые обещают доставить вас к месту назначения за сущие копейки. И если с крупными перевозчиками все выглядит ясно и понятно, то с лоукостерами ситуация не столь однозначна, как кажется на первый взгляд. Итак, полетели?

Словарик

---

 
Лоукост — это заимствованное из английского языка слово, которое буквально означает «низкая стоимость» (low cost). Чаще всего это слово применяется в отношении авиакомпаний, которые предлагают перелеты по самым низким ценам.

Десять евро за билет

Почему билеты этих авиакомпаний стоят так дешево? Ответ простой: они тоже хотят сэкономить, как и мы с вами. Причем сэкономить в буквальном смысле слова на всем. Приобретая билет, вы платите по сути только лишь за сам перелет, все остальное вам при необходимости надо будет оплатить отдельно. В том числе привычную еду и прохладительные напитки на борту самолета. И стоит это, прямо скажем, недешево: к примеру, стакан питьевой воды может обойтись вам в 4 евро.

«Я не летал на рейсах лоукостеров больше двух часов, поэтому о еде особенно не беспокоился, — рассказывает Игорь Барабанов, клиент «лоукостеров» с трехлетним стажем. — Но питание — это лишь часть эконом-программы таких авиакомпаний. Они также экономят, к примеру, на аэропортах: вылетая в Милан, вы можете приземлиться не в главном аэропорту, а в каком-нибудь пригороде. Летя в Барселону, к примеру, я прилетел не в саму испанскую столицу, а в аэропорт, расположенный в 100 с лишним километрах от нее. И это было очень неудобно».

Еще один момент — вместимость салона. Для того, чтобы получить максимальную прибыль, лоукостеры устанавливают кресла таким образом, чтобы каждый квадратный сантиметр приносил пользу. О самих пассажирах в этой ситуации не думают. Впрочем, покупая билет за, условно говоря, 10 евро, вы получите комфорта ровно на столько же. Если же вас что-то не устраивает и вы пожелаете пересесть — нет проблем. Любой каприз за ваши деньги. — Если ты хочешь получить нормальное место, то придется за это доплачивать, — поясняет Игорь.

— С моим высоким ростом иногда возникают проблемы. Так, на одном из рейсов были настолько неудобные ряды, что я просто не мог сесть. Подзываю стюардессу, объясняю причину, она говорит: «Нет проблем, можете доплатить и выбрать место, которое будет вам удобно». Я отвечаю, что это не прихоть и я физически не могу сидеть. Она: «Извините, но эта услуга платная. И стоила она около 20 евро.

Что касается мест, то здесь есть еще один нюанс: если вы летите с семьей или в компании, то при регистрации вас запросто «раскидают» по разным рядам. Как сделать так, чтобы сесть всем вместе? Совершенно верно — доплатить. Обращаясь к услугам лоукостеров, необходимо знать, что перевозка багажа может обойтись в сумму, равную стоимости билета. При этом бесплатно в салон можно взять с собой (у разных компаний по-разному) ручную кладь весом от 8 до 10 кг и определенных габаритов. Но опять же, если вы летите не один, то без нормального багажа уж точно не обойтись! И это вновь дополнительные расходы.

— Что касается багажа, то единственным исключением за время моих путешествий была авиакомпания «Эйр Берлин. Они сами называют себя лоукостерами, но, на мой взгляд, это обычная авиакомпания, — говорит Игорь. — Так вот, у них сдать чемодан в багаж можно было бесплатно. Во всех остальных случаях мне приходилось платить. Если же брать все вещи с собой, то в салон надо заходить в первых рядах, иначе вам некуда будет поставить вашу ручную кладь: полки в лоукостерах всегда забиты, а иногда сумки складируют в хвосте самолета — там, где у стюардесс подсобные помещения.

«Добролет», прощай! «Победа», здравствуй!

В России в настоящее время летает лишь одна отечественная авиакомпания-лоукостер — «Победа». Это уже не первая попытка российских авиаторов создать компанию суперэконом-класса: до этого свои силы в лоукосте попробовали «Авианова», «Скай Экспресс» и «Добролет». Последний просуществовал всего лишь несколько месяцев. Впрочем «Аэрофлот», видимо, сделал работу над ошибками — и «Добролет» и «Победа» — это его дочерние компании — и решил войти в реку дважды.

«Победа» базируется в московском аэропорту «Внуково». Парк самолетов по состоянию на февраль 2015 года состоит из восьми «Боингов» 737-800 NG в специальной «плотной» компоновке для лоукостеров — на 189 кресел. Маршрутная сеть «Победы» включает Москву и еще 12 городов России: Архангельск, Белгород, Владикавказ, Волгоград, Екатеринбург, Махачкалу, Нижневартовск, Пермь, Сочи, Сургут, Тюмень и Уфу. К 2018 году «Победа» должна перевозить около 10 миллионов человек в год, а флот компании расширят до 40 воздушных судов «Боинг 737-800 NG». Маршрутная сеть при этом будет насчитывать более 45 внутрироссийских и международных направлений.

Чем отличается «Победа», к примеру, от «Добролета»? Пожалуй, ничем: «родитель» у них все-таки один и тот же. Поэтому и правила игры, то есть отношение к обслуживанию пассажиров, остались фактически теми же. В частности, это касается возможности поменять дату вылета или же вернуть билет.

Прямая речь

В одном из материалов, размещенных в интернете, пассажирка «Добролета» описывает такую ситуацию: 

«Допустим, по каким-либо причинам вы решили вернуть билет, поменять дату полета или направление. В условиях перевозок обозначено: в случае добровольного отказа от воздушной перевозки, при условии уведомления перевозчика не позднее чем за 24 часа до вылета из аэропорта отправления, вы имеете право обратиться с заявлением о возврате стоимости неиспользованной воздушной перевозки.

В этом случае стоимость неиспользованной воздушной перевозки подлежит возврату за вычетом сбора за дополнительно оказанные вам услуги, не входящие в стоимость воздушной перевозки, а также за удержанием платы, взимаемой за операции по аннулированию брони воздушной перевозки, осуществлению расчетов сумм, причитающихся для возврата и оформлению возврата сумм, предусмотренных правилами применения тарифа. Казалось бы, все понятно, но обратите внимание, что сумма, взимаемая за аннулирование, не указана. За изменение даты или направления перелета также взимается платеж, гласят правила, но его величина снова остается тайной для пассажира.

Мне удалось выяснить, обратившись в платную поддержку за консультацией, что за аннуляцию брони, изменение даты полета или направления вам придется заплатить две тысячи рублей. Учитывая, что сам билет в Симферополь или из него в Москву стоит в среднем три тысячи рублей, доплачивать за внесение изменений вам не очень-то и выгодно. Ну, а если вы — счастливчик и вам удалось отхватить билет за полторы тысячи рублей, то вы останетесь в убытке».

В случае с «Победой» ситуация будет примерно такая же. Поэтому прежде чем приобрести билет, очень хорошо подумайте, сможете ли вы улететь именно в тот, запланированный день. И очень внимательно изучите все условия перелета, не отходя от компьютера, на сайте авиаперевозчика http://www.pobeda.aero. В противном случае вас могут ожидать неприятные сюрпризы. Впрочем это касается всех компаний-лоукостеров.

— В подавляющем большинстве случаев, когда ты купил билет на лоукостер, при регистрации тебе нужен только паспорт. Реже — распечатка электронного билета с его номером, это обычная практика, — поясняет Игорь Барабанов. — А с одной авиакомпанией получилось по-другому. Я смотрю: на регистрации все с бумажками, но не такими, какую на почту прислали, а с другими. Подхожу на регистрацию, а меня спрашивают: «Где ваш посадочный талон»? «Так я за ним на регистрацию и подошел», — говорю. «Ой, нет-нет, — отвечают. — Вы должны были зарегистрироваться на сайте самостоятельно и сюда уже прийти с посадочным талоном». Говорю им, что у вас, мол, нигде это не написано. А они говорят — написано.

И на самом деле написано, но под «звездочкой» в правилах: зарегистрироваться я должен сам… Так вот, за два часа до вылета они перекрывают эту возможность и зарегистрироваться на сайте уже невозможно. Мне предложили пройти на стойку авиакомпании и там все сделать. Сколько может стоить распечатка посадочного талона? Мне эта услуга обошлась в 70 евро! То есть все сделано так, чтобы я просто не заметил это условие и потратил деньги. Я мог, в общем-то, с легкостью за 70 евро купить билет на самолет нормальной авиакомпании — это был внутриевропейский перелет.

В целом же, по мнению Игоря, вернуть билет или изменить дату вылета у компаний-лоукостеров практически невозможно. Или же это обойдется вам достаточно дорого. Что же касается остального, то и здесь надо быть очень внимательным. Рассмотрим некоторые моменты на примере той же «Победы». Самое главное — постарайтесь по максимуму оплатить все через интернет. Если, к примеру, вы понимаете, что ваша ручная кладь уже никак не вмещается в установленную норму, то зарегистрируйте и оплатите багаж на сайте. «Ваша бронь предусматривает бесплатный провоз одного места зарегистрированного багажа массой до 10 кг и суммой измерений до 158 см в багажном отсеке самолета. Провоз дополнительного багажа возможен за дополнительную плату» — это цитата с сайта «Победы».

Что такое дополнительная плата? Смотрим там же: регистрируемое место багажа весом до 15 кг, перевозимого в багажном отсеке воздушного судна, на каждом рейсе обойдется вам в 999 рублей при регистрации на сайте и в 2 000 рублей при регистрации в аэропорту. Одно багажное место весом от 15 до 20 кг — в 1 500 и 3 000 рублей соответственно. За каждый килограмм перевеса (начиная от 20 кг) вам придется заплатить еще по 500 рублей. Еще один момент: если у вас возникла необходимость выяснить некоторые нюансы, касающиеся перелета, но интернета у вас под рукой нет, вам придется обратиться в кол-центр компании. Причем заплатив за это, потому что звонок платный — из расчета 50-60 рублей за минуту.

И помните, Игорь рассказывал про места в салоне? Так вот, у «Победы» при условии выбора места через интернет нужно заплатить от 199 до 399 рублей (в зависимости от ряда), а если вам захочется это сделать в аэропорту, то все обойдется на 100 рублей дороже. Если же вам нужно место с увеличенным пространством для ног, то готовьтесь заплатить 599 или 999 рублей соответственно. Да, и учитывайте еще один момент: спинки кресел в самолетах лоукостера «Победа» не откидываются…

Путешествие или удар по карману?

— Если вы берете билеты заранее, то всегда надо параллельно смотреть стоимость билетов у обычных авиакомпаний. К примеру, у обычной компании билет стоит 300 евро, у лоукостера — 50. Вроде бы выгодно. Однако если вы летите семьей, то у вас все равно будет багаж, все в салон вы с собой не возьмете при всем желании. И если вы не зарегистрируете багаж на сайте, то в аэропорту вам это обойдется раза в два дороже — порядка 40 евро. Если учитывать все эти моменты, то полет получается достаточно дорогим.

В итоге они все равно всеми силами стараются довести цену билета — по факту — до цены обыкновенной авиакомпании, — говорит Игорь. Также, рассчитывая свой бюджет при полете на лоукостере, не забывайте о «запасных», то есть периферийных аэропортах. Ведь вам придется потратить деньги на проезд до вашего конечного пункта назначения, а также — если вы вынуждены дожидаться пересадки в таком аэропорту — на еду. При этом платными там могут оказаться и услуги предоставления интернета и даже туалеты.

Еще один важный нюанс, о котором знают не все любители путешествий, — это пересадка. Дело в том, что авиакомпании-лоукостеры в обязательном порядке летят через «свою» страну. То есть, если это «Эйр Балтика», то в какую бы страну вы ни летели, вы все равно сделаете посадку в Латвии. — Можно полететь из Москвы в Италию на английском лоукостере, но тогда — только через Лондон или другой английский аэропорт. То есть придется сделать серьезный крюк. Это и время, и очень часто — ночные рейсы, и большие промежутки между рейсами.

Для того чтобы добраться до места назначения из Томска, можно смело закладывать на дорогу два дня: сначала надо долететь до Москвы, потом — в страну «прописки» лоукостера и только оттуда — в пункт назначения», — поясняет Игорь Барабанов. Внутренних рейсов российского лоукостера это не касается, а вот при полетах за границей и за границу внимательно выбирайте авиакомпанию: если вы летите в Испанию — выбирайте испанского лоукостера, в Чехию — чешского и т. д. В противном случае вы потеряете и время и деньги, а то и отпускное настроение…

— Первые два года, когда я летал на лоукостерах, реальной экономии у меня по сути не получалось: билет изначально дешевле — это да, но потихоньку он все-таки «подбирался» по стоимости к ценам обычной авиакомпании. А уровень комфортности путешествия не идет ни в какое сравнение! На третий год, набравшись опыта, экономии я вроде бы достиг, но… Но все-таки решил отказаться от перелетов на лоукостерах. В нынешней ситуации это не очень выгодно, — считает Игорь.

Тенденции

В последнее время некоторые зарубежные лоукостеры сократили полетные программы в Россию. Так, британский перевозчик EasyJet с марта оставил только один рейс из Москвы в Лондон вместо двух, венгерская бюджетная авиакомпания Wizzair также сообщила о сокращении полетной программы в Москву до одного рейса в день, авиакомпания Finnair временно отменила все региональные рейсы в Россию… При этом российские перевозчики сворачивают направления менее активно.

«По итогам 2014 года рост объема внутренних перевозок составил 19%. Международные перевозки растут менее активно, но тенденция пока остается положительной. Поэтому нет необходимости кардинально менять сеть маршрутов. Думаю, что большинство наших перевозчиков будут идти не по пути аннуляции рейсов, а по пути сокращения емкости бортов», — считает Дмитрий Горин, руководитель комитета по транспорту АТОР.

— Лоукостер — это как междугородний автобус. У меня сейчас на руках билеты в Италию, туда и обратно, на рейсы одной полноценной авиакомпании. И даже если сейчас посмотреть цены на такой перелет на лоукостере, то мои «нормальные» обошлись мне дешевле. При этом — с питанием и посадкой в центральном аэропорту, и багаж я сдам в Томске, а получу уже в Италии. Так что, на мой взгляд, если есть желание сэкономить, надо просто покупать билеты заранее, — советует Игорь.

Ну, а решать уже вам, уважаемые читатели. Ведь на самом деле дорожные испытания в салоне лоукостера в итоге могут сравняться в цене с перелетом на борту комфортабельного авиалайнера… Выбирая путешествие по карману, будьте внимательны, чтобы оно, это самое путешествие, в итоге не ударило по тому самому вашему карману…

Кстати

---

Полезные ресурсы

• 55 авиакомпаний-лоукостеров http://www.adme.ru/svoboda-puteshestviya/55-aviakompanij-s-kotorymi-mozhno-letat-za-kopejki-739460
• Бюджетные авиакомпании Европы http://www.flylowcost.ru/low-cost-airlines-Europe.htm
• Все о лоукостерах http://loukosterov.ru/

Без рубрики

Как работает рублевая банковская карта за границей?

Если вы едете в заграничный отпуск с купленной заранее валютой, но на «всякий пожарный» берете с собой свою банковскую карту, то лучше заранее выяснить нюансы расчетов ею за рубежом.

Рассчитываться картой, счет которой ведется в рублях, за границей можно, но при этом будет происходить двойная конвертация валют.

Схема расчета по рублевой карте за границей

Перед поездкой выясните в своем банке:

1. В какой валюте производятся расчеты между банком-эмитентом карты и платежной системой, которая обслуживает карту?

2. Кто оплачивает комиссии за конвертацию средств на карте: банк-эмитент или владелец карты?

3. Как происходит конвертация валют касательно конкретно вашей карты?

Советы по использованию пластиковой карты за границей

• Заведите для поездки отдельную карту и положите на нее ровно столько денег, сколько планируете потратить в поездке. Лучше, если это будет карта с чипом, так как она более безопасна;

• Выберите более выгодную платежную систему для той страны, куда вы едете: MasterCard — для Европы, Visa — для «долларовых» стран;

• Заранее уточните в банке тарифы обслуживания вашей карты за рубежом: лимиты обналичивания денег в банкоматах и комиссии за пользование банкоматами сторонних банков, комиссии за конвертацию валют (есть в некоторых банках);

• Выпишите номер вашей карты и телефоны службы поддержки владельцев карт: если вы вдруг потеряете карту, вся необходимая информация для ее блокировки будет у вас под рукой;

• При обналичивании средств в банкоматах не снимайте слишком маленькие суммы, так как это невыгодно.

Без рубрики

Ручную кладь уложили в норму

В ноябре 2017 года Минтранс установил минимальную норму веса ручной клади и регистрируемого багажа, которые можно взять на борт самолета бесплатно: 5 кг для ручной клади и 10 — для багажа. Какими правилами теперь нужно руководствоваться, собираясь в авиапутешествие, — разбираемся вместе.

Предъявите весь список, пожалуйста

Ничто так не дисциплинирует путешественника, как сбор необходимых в поездке вещей. А с учетом норм бесплатного провоза багажа в самолетах, которые вступили в силу в ноябре прошлого года, тщательность приготовлений к авиаперелетам стала чрезвычайно актуальной. Четко прописанные нормы минимальной ручной клади означают, что пассажиры, купившие невозвратный билет, смогут бесплатно пронести на борт ручную кладь весом до 5 килограммов. И это еще не все.

Словарик

Ручная кладь

Это то, что мы берем с собой в салон самолета. Будь то сумка, рюкзак, маленький чемоданчик, полиэтиленовый пакет, корзина, картина, котомка… Багаж, в отличие от ручной клади, мы сдаем на стойке регистрации в аэропорту, и он летит не вместе с нами, а в багажном отсеке.

Также в правилах прописано, что кроме ручной клади пассажир имеет право взять с собой в салон самолета рюкзак, дамскую сумочку или портфель, а также верхнюю одежду, букет цветов, детское питание для ребенка, костюм в портпледе, детскую люльку или коляску, трость, костыли, иные «технические средства для реабилитации», лекарства и те товары, которые были приобретены в магазинах беспошлинной торговли duty free.

Все, казалось бы, хорошо, но и тут без ложки дегтя не обошлось. Телефоны, фотоаппараты, ноутбуки и другие гаджеты, а также зонты и книги теперь не включаются в список перевозимых в ручной клади вещей, поскольку пассажиры могут убрать их в уже учтенные сумки и рюкзаки. Это не значит, что за них придется платить дополнительно. Просто теперь они входят в ручную кладь, либо их придется уместить в портфель или сумочку.

При этом авиакомпании могут менять нормы в сторону увеличения для получения конкурентных преимуществ. Воспользовались ли они этим? Да, но порой с выдумкой. 

Прокрустово ложе для чемодана

Если с нормами провоза багажа по весу в правилах все определено довольно четко и большинство авиакомпаний действительно пошли по пути увеличения веса, то с размерами есть возможности для экспериментов: авиакомпании сами вправе выбирать параметры провозимого багажа и ручной клади. Ужесточение требований в этом направлении сами авиаперевозчики объяснили просто: сами пассажиры нередко жаловались, что из-за бесконтрольных размеров ручной клади не всем хватало мест для размещения в салоне самолета. В итоге на стойках регистрации и даже перед выходом на посадку появились рамки-ограничители, контролирующие соответствие чемоданов и сумок заданным параметрам. 

Детали

Габариты ручной клади

Больше всего разговоров вызвали нововведения компании «Аэрофлот», которая меняла правила дважды за февраль текущего года. Сначала габариты обычной ручной клади были ограничены 55х40х20 сантиметров. При этом даже превышение нормы высоты на 1-2 сантиметра для некоторых становилось критическим — чемодан отправлялся в багажное отделение. Спустя десять дней «Аэрофлот» передумал: разрешенную высоту ручной клади увеличили на 5 сантиметров — с 20 до 25. Однако в эти параметры укладывается уже большинство чемоданов стандартных размеров (чемоданы для ручной клади большинства производителей имеют глубину 23-25 см).

Но большинство авиаперевозчиков все же остановились именно на 20 сантиметрах. Впрочем на практике чересчур жесткие проверки чаще всего не устраивают.

Тем, кто летает редко, может показаться, что нет никакой проблемы в том, чтобы сдать чемодан в багаж. В большинстве случаев так и есть, но за некоторыми исключениями. Во-первых, в тех самых чемоданчиках, которые пассажиры берут как ручную кладь, обычно находятся достаточно ценные вещи — телефоны, ноутбуки, документация и так далее. Пережить без них несколько часов полета можно, но за сохранность багажа авиакомпания ответственности не несет. Крайне неудобно бывает сдавать чемодан в багаж, если предстоит несколько пересадок — порой поиски в незнакомом аэропорту выдачи багажа, а потом стойки регистрации на следующий рейс могут превратиться в полуночный марафонский забег. Кроме того, если норма багажа уже исчерпана, сдача дополнительного чемодана будет платной.

Цифры

---

Багаж, который больше бесплатной нормы по количеству мест, весу и габаритам, сдается за доплату. На рейсах по России доплата составит от 2 500 до 7 500 рублей — в зависимости от того, что и насколько превышено. К примеру, доплата за перевес в пределах 32 кг — 2 500 рублей. Доплата на международных рейсах составит от 50 до 200 евро. Багаж от 32 до 50 кг и более 203 см по сумме трех измерений можно перевозить только по согласованию с авиакомпанией.

Направление имеет значение

Если с ручной кладью все более-менее понятно, то с багажом в разных странах возможны нюансы. При дальних перелетах и сменах нескольких зарубежных авиалиний заранее сориентироваться с объемом багажа поможет знание направления полета.

У большинства перевозчиков Азии, стран СНГ и части европейских авиакомпаний применяется Weight concept или весовая мера. Она устанавливает ограничение только по весу пассажирских сумок. Для взрослых пассажиров и детей старше двух лет весовая мера позволяет бесплатно перевозить багаж в экономклассе весом не более 20 килограммов, в бизнес-классе — не более 30 килограммов, в первом — не более 40. В эти цифры входит масса сдаваемого в багажное отделение и вес ручной клади на одного летящего. В саму кабину самолета разрешено брать без доплаты не более 10 килограммов, а по габаритам — до 1,15 метра. Если летит ребенок младше двух лет без отдельного от родителей посадочного места, вес разрешенных для него вещей составит 10 килограммов.

У авиакомпаний Канады, США и большинства стран Центральной и Южной Америки распространен Piece concept или количественная мера. Она определяет количество единиц, перевозимых на пассажира. При количественной мере независимо от класса билета разрешено перевозить бесплатно не более двух сумок весом до 32 килограммов каждая. Совместный вес мест не имеет значения и не суммируется. Максимальные размеры багажа при количественной мере в экономклассе — не более 1,58 метра, в бизнес-классе и первом — не более 2,03 метра.

Правила авиаперевозок жесткие во всем мире, и это не прихоть: перегруз борта может привести к катастрофе. Поэтому прежде чем отправиться в полет, важно тщательно изучить правила провоза багажа и ручной клади, установленные авиакомпанией, самолетом которой вам предстоит лететь, и с дотошностью подойти к сбору необходимых вещей. Тогда в путешествии можно будет расслабиться.

Нормы провоза ручной клади в разных авиакомпаниях

Инструкция

---

Советы путешественникам

• Обязательно уточняйте правила перевозки багажа перед тем, как купить билет, сравнивайте требования разных авиакомпаний.

• Если вы часто летаете, имеет смысл приобрести чемодан, который укладывается в габариты 55х40х20 см. Большинство авиакомпаний определили для ручной клади именно эти размеры.

• Негабаритную портативную технику можно положить в портфель или дамскую сумку — их вес и размеры пока практически никто не ограничивает.

• Не забудьте о правилах провоза жидкостей в ручной клади: жидкости, гели и аэрозоли можно брать в салон в емкостях не больше 100 мл. Полупустую бутылку объемом 200 мл на борт не пропустят. Все емкости упакуйте в прозрачный надежно закрывающийся пакет размером 20х20 см (один пакет на пассажира) и не убирайте далеко: его наверняка попросят предъявить на досмотре в аэропорту. Под правило о жидкостях и гелях попадают также мед, варенье, мягкий сыр, крем от солнца, шампунь, тушь для ресниц и т. д.

• Если вы летите лоукостером, запомните, что они не ограничивают количество одежды на пассажире. Самые объемные и тяжелые вещи надевайте на себя. 

Без рубрики

Жизнь после отпуска

В предыдущих материалах портала «ВЛФ» мы с вами уже коснулись темы отпуска — разбирались, как накопить на него, не ущемляя себя, потом вникали в новые правила провоза багажа в самолете. А сегодня поговорим о том, как правильно подготовить себя к выходу из отпуска.

Когда речь заходит о выходе из отпуска, можно найти множество советов, связанных с преодолением психологических проблем возврата к трудовым будням. Но очень мало кто задумывается о том, что грамотно выходить из отпуска нужно и с финансовой точки зрения. Когда после долгого рабочего года мы уезжаем отдыхать, то нередко расслабляемся настолько, что не считаем траты и спускаем все, что у нас есть, за пару недель: гулять так гулять. Однако после возвращения домой нам нужно дожить как минимум до аванса, а то и продержаться целый месяц. 

Не рой себе яму

Отдых отдыху рознь. Кто-то мечтает весь отпуск проваляться на теплом пляже, другой не мыслит себя без экстремальных видов отдыха: тарзанка, горные лыжи, сплавы по горным рекам — способов повысить уровень адреналина в крови с каждым годом все больше. И если для поездки за рубеж большинство туристов оформляют медицинскую страховку, то любители экстрима в своей стране о страховании задумываются редко. А зря.

Конечно, если вы получите травму при прыжке с парашютом в России, помощь вам окажут по полису ОМС в любом регионе страны. Но вряд ли сразу после этого вы сможете вернуться на работу. А в период лечения и реабилитации нужны средства на лекарства, продукты, да и другие обязательные расходы никто не отменял. Страховая выплата окажется очень кстати.
 
Страховка для туристов стоит не так дорого и зависит от времени, которое вы собираетесь потратить на экстремальный отдых, вида спорта, возраста туриста и некоторых других факторов. Конечно, лучше бы она не пригодилась, но правильно предусмотреть и этот вариант, чтобы не остаться один на один с проблемами. 
От последствий форс-мажоров в виде залива соседей (или соседями), краж и других неприятных ситуаций, которые могут произойти в ваше отсутствие, тоже может спасти страховка.

Думать на шаг вперед

Дома вернувшегося отпускника чаще всего первыми встречают стопка счетов за услуги ЖКХ, пустой холодильник и необходимость минимум две недели продержаться до аванса. Все уже не раз слышали совет от экспертов по финансовому планированию — нужно иметь сбережения как минимум в размере суммы трехмесячных расходов. Наличие такой финансовой подушки безопасности само по себе решит проблему выхода из отпуска. Но что делать, если накопить такую сумму не получается? Можно открыть накопительный счет и отложить на него хотя бы свой персональный прожиточный минимум. Каждый знает, сколько ему надо, чтобы продержаться месяц: какая сумма нужна на коммунальные услуги, на еду, на проезд. Именно эта сумма должна остаться в неприкосновенности. Особенно это актуально для тех, кто в отпуске рассчитывается картой, на которой хранятся все средства. Даже если вы потратите все, что есть на банковской карте, останется неприкосновенный запас. 

Словарик

---

Грейс-период — льготный период, в течение которого пользоваться деньгами с кредитной карты можно без уплаты процентов. Главное — вернуть потраченную сумму в течение грейс-периода.

Ревизия расходов

Если вы не сделали этого раньше, то время после отпуска — самое подходящее, чтобы начать вести личную бухгалтерию и следить, куда же уходят деньги. Возможность уменьшить расходы есть всегда. Много денег, на самом деле, уходит на ненужные вещи. Это не значит, что надо отказываться от всего. Просто нужно найти здоровый баланс. Простой пример. Летом мы тратим много средств на прохладительные напитки. Но ведь можно приготовить лимонад и дома из настоящих лимонов или сделать холодный чай из настоящего зеленого чая, налить в бутылочку и взять с собой. И вкусно, и полезно, и экономно.

Если избежать финансовых сложностей в «жизни после отпуска» все же не удалось, то придется решать их по мере неотвратимости проблем. Чтобы с этим разобраться, нужно выписать все ближайшие расходы и рядом указать последствия, которые ждут при их неоплате до зарплаты. Например, просрочка выплаты по кредиту приведет к штрафам и порче кредитной истории, неоплата услуг ЖКХ — к начислению пени, про отсутствие продуктов уже и не говорим, а кино — его и вовсе можно посмотреть дома.

Все затраты, которые можно отложить без тяжелых последствий, нужно отодвинуть до зарплаты. На все остальное — найти деньги. Плюс финансовой ревизии в том, что теперь вам известна точная сумма, которая необходима. Осталось найти, где ее взять.

Крайний случай

Точно не стоит делать одного — идти за деньгами в микрофинансовую организацию. Если не удалось договориться об авансе с работодателем или занять у близких, остаются еще несколько вариантов. У некоторых есть возможность подработать — надо этим пользоваться, не задумываясь. Крайний вариант — взять кредит в банке. Однако привычка латать дыры в семейном или личном бюджете таким образом до добра не доводит. Если вы понимаете, что без заемных средств не обойтись, то лучше заранее оформить кредитную карту с грейс-периодом. При грамотном использовании карты она позволит решить финансовые проблемы и не платить проценты.

Главное — внимательно изучить условия использования карты. Например, при ее оформлении уточните, с какой даты начинается грейс-период (с даты расчета картой, с начала календарного месяца или другие варианты). Неукоснительно соблюдайте срок платежного периода (кстати, некоторые банки предлагают услугу по автоматическому информированию о наступлении даты платежного периода с помощью СМС или по электронной почте). Не забудьте и то, что все покупки необходимо осуществлять через терминал в магазинах: если будете снимать наличные с кредитки через банкомат, заплатите комиссию, плюс грейс-период может не распространяться на обналичивание.

Готовясь к отпуску, не забывайте, что жизнь на нем не заканчивается. Чтобы она после возвращения домой не превратилась в квест по выживанию, важно грамотно подготовиться к выходу из отдыха.

Инструкция

---

Как безболезненно выйти из отпуска

• Откладывайте средства на отпуск на специально открытый счет в течение года — это значительно выгоднее, чем брать на отдых кредит

• По возможности погасите перед отъездом все текущие платежи. При наличии кредита сделайте дополнительный, «отпускной» платеж. Это даст возможность вернуться из отпуска к работающему телефону и/или интернету и отсутствию задолженностей и штрафов с пенями. Если платить заранее не в ваших правилах и вы успеете вернуться к дате платежа, отложите нужную для погашения долгов сумму.

• Купите заранее необходимые лекарства и продукты с длительным сроком хранения, чтобы не оказаться по возвращении поздно вечером с пустым холодильником и аптечкой.

• Отложите денежный резерв на время «от отпуска до зарплаты» (а еще лучше, чтобы резерв был побольше). Лучше оставить его на таком счете в банке, до которого в отпуске нельзя будет дотянуться.

• Если у вас есть дети школьного возраста, а отпуск выпал на июль-август, не забудьте предусмотреть траты на сборы ребенка в школу или купите все необходимое до отъезда.

• Распланируйте бюджет отпуска: сколько потребуется на проживание, питание, перелет и т. д. Во время отпуска не выходите за рамки. Продумайте заранее сувениры и подарки родственникам и знакомым, чтобы не покупать их в спешке в аэропорту по завышенным ценам.

Без рубрики

В аэропорт со своими правилами не ходят

Новые правила пользования аэропортами и прилегающей к ним территорией, недавно утвержденные правительством Московской области, вызвали волну возмущения среди пассажиров. Так ли строг новый регламент и чем вызвано недовольство граждан — разбирался корреспондент портала «ВЛФ».

Логистика пассажирских авиаперевозок в России устроена таким образом, что по большинству направлений перелет без пересадки в Москве не обходится. Неудивительно, что после утверждения столичным правительством новых правил пользования аэропортами и прилегающей к ним территорией волна возмущения поднялась не только среди жителей Москвы, но и среди тех, кто часто бывает в столице по делам. Но в самом ли деле причина для возмущений так серьезна, а новые правила настолько строги и, по мнению участников обсуждений в социальных сетях, неразумны?

В ожидании 

По новым правилам на территории аэропорта без билета на самолет можно находиться не более 24 часов. Нельзя мусорить, иметь при себе вещи с неприятным и резким запахом и носить грязную и пачкающую одежду. Также теперь запрещается мыться и стирать одежду в не предназначенных для этого местах, сидеть и лежать на полу, лежать на сиденьях. За исключением пункта «не мусорить» эта группа правил вызвала, пожалуй, больше всего возмущений.
 
«Был у меня случай, когда денег осталось только чтобы до дома добраться и стоял выбор: либо накормить трехлетнего ребенка, либо остановиться в гостинице (вынужденная пересадка). Я выбрала первое: накормила ребенка и спать его уложила на сиденья в ожидании нужного рейса», — приводит пример нарушения новых правил Ирина.

Вызывает недоумение у многих и запрет сидеть на полу. «Вот где-где, а в московских аэропортах положение дел с розетками катастрофическое. Они находятся именно в тех местах, где чаще всего нет возможности присесть рядом с «заправляющимся» гаджетом. Ну и присаживаются многие рядом, прямо на полу. Кому это мешает?» — недоумевает на одном из форумов Андрей.

На самом деле проблема в том, что многие пассажиры просто не знают о своих правах и услугах, которые предоставляют аэропорты. Например, при малейшей задержке рейса пассажиры с детьми до 7 лет абсолютно бесплатно могут воспользоваться услугами комнаты матери и ребенка. Это куда удобнее, чем сидеть в общем зале ожидания. Если пассажиру с ребенком нужно переждать долгую пересадку, переодеться, принять душ или поспать, лучше спросить у сотрудников аэропорта, где это сделать, чтобы не переплатить и ничего не нарушить. Это не только удобно, но и нередко недорого или даже бесплатно.

Кстати

---

Бесплатные услуги для пассажиров с детьми и беременных женщин в московских аэропортах

Для того чтобы воспользоваться услугами комнаты матери и ребенка, нужно предоставить авиабилет или посадочный талон, паспорт, свидетельство о рождении/паспорт ребенка, обменную карту (для беременных женщин).

Что касается ограничения времени, в течение которого можно находиться в здании аэропорта, оно касается только тех, у кого нет билета на самолет. То есть ожидать рейс можно хоть несколько суток, а жить в аэропорту несколько дней без планов вылететь — нет. Как разъяснил уже после введения правил Минтранс Московской области, запрет лежать на сидениях и на полу, вызвавший широкий общественный резонанс, также не распространяется на пассажиров с авиабилетами.

«Что касается переодевания и стирки в туалете, то ничего страшного не запретили. Переодеться в кабинке, думаю, можно без проблем, а делать это в зоне раковин и без запрета не стоит. Мне неприятно наблюдать группы товарищей, отправляющихся в Ош, лежащих на лавке в дурно пахнущих носках. И сидящих женщин, разложивших на пару кресел от себя влево и вправо грязные баулы. Если люди не понимают нормальных правил поведения, то почему бы не научить их», — отмечает одна из форумчанок.

Пешком, пожалуйста

Еще один блок новых правил касается передвижения по аэропорту. Отныне здесь нельзя кататься на велосипедах, роликовых коньках, животных и портативном электротранспорте (гироскутерах, моноколесах и т. д.). Также нельзя использовать багажные тележки не по назначению (например, перевозить на них детей).
 
Конечно, любителей прокатиться с ветерком понять можно: порой в аэропорту приходится преодолевать немаленькие расстояния. Однако даже портативный транспорт может быть опасен для окружающих. Мало кого радуют люди (как дети, так и взрослые), которые врезаются в других пассажиров. При этом специальный транспорт для передвижения людей с ограниченными возможностями и детские коляски никто не запрещал.
  

Ваш багаж — ваша ответственность

Есть в новом документе и правило, общее, пожалуй, для большинства аэропортов мира — за свой багаж пассажир отвечает сам. Его нельзя размещать на сиденьях в залах ожидания, нельзя оставлять без присмотра или загромождать чемоданами и сумками проходы и выходы.

Конечно, ситуации бывают разные. Вот что рассказывает одна из пассажирок, вылетавшая из Домодедово: «Душно, нет кондиционеров на первом этаже. Лавочек тоже нет. Я стояла в очереди на регистрацию, от духоты стало дурно, присела на свою тележку с чемоданом. Тут же появилась служащая с требованием встать. На входных дверях в туалетах поставили ограничители, с тележкой не попадешь, оставляешь без присмотра или на добрых людей».

Естественно, строгие правила могут не нравиться. Но это тот случай, когда безопасность превыше всего. Если вы оставите багаж без присмотра, его могут украсть. Во-вторых, другие пассажиры, увидев бесхозную сумку, могут вызвать полицию и тогда вас ждет досмотр, а в некоторых случаях даже штраф. Особенно строго к этому относятся в аэропортах Европы.

Бывают ситуации, когда из-за задержки рейса или при необходимости пересадки длительное время приходится сидеть с объемным багажом, передвигаться с которым проблематично, а оставить на время не с кем. Тогда лучше воспользоваться услугами камеры хранения. В ряде случаев они предоставляются и бесплатно. 

Братья меньшие

Очевидно — правда, не для всех — еще одно правило: не брать в аэропорт животных (за исключением собак-поводырей, служебных собак и животных для перевозки воздушным транспортом в закрытой переноске или наморднике), не оставлять их без присмотра, не кормить и не выгуливать без использования средств гигиены. Комментарии здесь излишни.

Детали

Правила поведения должны соблюдать все, кто находится внутри аэропорта и на прилегающей территории. Причем запреты действуют не только в зданиях терминалов от входа до самолета, но и на парковках, перронах и вспомогательных сооружениях.

Есть зоны безопасности вокруг аэропорта шириной не менее 30 м — там эти правила тоже действуют. В настоящее время список запретов и обязанностей касается всех, кто находится в Домодедово, Шереметьево и Жуковском. На Внуково эти правила пока не распространяются.

Позолоти ручку?

Аэропорт — не толкучка. Теперь это тоже закреплено новыми правилами. Так, отныне запрещено приставать к гражданам и предлагать им услуги, гадания, товары или обмен вещей. Также нельзя проводить не согласованные с администрацией аэропорта зрелищные мероприятия: играть на музыкальных инструментах, устраивать концерты, церемонии и т. д. Услуги можно оказывать только при наличии письменного разрешения администрации аэропорта. Это касается гостиничных услуг, кафе, рекламы и прочих. Исключение сделали только для легкового такси.
Разрешение администрации нужно получать даже для съемки коммерческого видео или фото. Делать любительские селфи на фоне стойки регистрации при этом никто не запрещает. 

Нравится музыка — не надо приобщать к ней других 

Аэропорт — не место для развлечений. Здесь нельзя использовать воздушные шары, запускать змеев, квадрокоптеры и другие летающие аппараты, нельзя пользоваться без надобности связью пассажир-полиция и включать систему аварийной остановки эскалаторов и траволаторов. А еще нельзя слушать аудиозаписи без наушников. 
Кстати, последнее правило, в отличие от многих других, большинство реальных и потенциальных авиапассажиров восприняли одобрительно. Не зря говорят, что на вкус и цвет товарищей нет. И приобщаться к музыкальному направлению, которое вызывает отторжение, желающих мало. «За музыку без наушников я бы вообще на 15 суток сажал. И не только в аэропорту, но и на улицах», — отмечает пользователь соцсетей Илья. 

Цифра

От 100 до 500 рублей составит штраф за нарушение физическими лицами правил поведения в аэропорту.

Как будут контролировать?

Контроль за поведением граждан в зданиях аэропортов ничем не будет отличаться от контроля в других местах. В каждом туалете поставить ответственного человека, который будет следить за мытьем и стиркой, нереально. Нарушение могут не заметить — тогда и штрафа не будет. Но даже если должностное лицо составит протокол о нарушении, оштрафовать может только мировой судья. Поэтому наверняка в большинстве случаев дело будет ограничиваться предупреждением или замечанием.

Даже если протокол выпишут, в нем можно написать о несогласии или уточнить, как все происходило на самом деле: просто ли вы умылись в аэропорту из-за жары или мылись потому, что три дня там ночуете. Если же человек меняет футболку в кабинке туалета, его не смогут оштрафовать, потому что в кабинку никто не зайдет.

Нельзя не отметить очевидные плюсы введения новых правил. Например, людям не придется разбираться, как нужно себя вести в конкретном аэропорту: в Шереметьево, Жуковском и Домодедово правила теперь одинаковые. Когда волна негодования и обсуждений уляжется, а пассажиры приспособятся к новым правилам, наверняка никто и не вспомнит о том, что когда-то было по-другому. 

Без рубрики

Старинный Томск глазами туриста-финансиста

О том, что Томск — потенциальное «золотое место» для туризма не только российского, но и мирового уровня, разговоры идут уже давно. Но теперь эта туристическая концепция наконец начала развиваться и давать первые плоды. Для горожан проводятся экскурсии с писателями и краеведами, а для приезжих разработаны уникальные маршруты по Томску и его окрестностям: «Томск — сердце Сибири!», «Императорский маршрут», «Окно в Сибирь. Тур по золотому кольцу Томской области» и другие. Можно с уверенностью предположить, что эти маршруты будут востребованы у туристов, ведь Томск и Томская область — место, где оживает история и легенды, будя воображение и даря новые знания о мире.

Интересно, а если бы по такому маршруту отправился финансист, — на что бы он обратил внимание, о чем спросил, интересуясь историей дореволюционного Томска? Попробуем ответить на вопросы «туриста-финансиста», впервые очутившегося на томской земле.

«А какие деньги были в Томске?»

В дореволюционной России основными денежными единицами были серебряный и золотой рубль, а также разнообразная разменная монета, серебряная и медная. Ходили также бумажные деньги — кредитные билеты. В конце 18-го века на территории Сибири также имели хождение медные монеты, которые выпускались на местном Сузунском монетном дворе.

Они отличались от общероссийских тем, что вместо двуглавого орла на них были изображены два соболя, а на лицевой стороне — вензель императрицы Екатерины II в лавровом венке и под короной. Монеты выпускались с 1766 по 1781 год, причем в европейской части России они не признавались, служили для расчетов только внутри сибирского региона. В Томске были такие же деньги, как и по всей дореволюционной России, разве что в коллекциях сибиряков хранились уникальные монеты с соболями.

«А в Сибири народ хорошо зарабатывал?»

Зарабатывали люди в Сибири по-разному. Здесь, в отличие от европейской России, не было помещиков и крепостных крестьян, не было крепостного права, так что во многом заработки зависели от инициативы сибирского жителя, а еще — от его удачи. Например, во время сибирской «золотой лихорадки», когда в начале 19-го века под Мариинском были открыты золотосодержащие россыпи, золотопромышленники зарабатывали фантастические суммы.

Правда, миллионы свои они тратили в основном не на просвещение и благоустройство города, а на грандиозные пиры и развлечения. Один из первых золотодобытчиков Философ Горохов, как известно, для своих пиров заказывал специальные фарфоровые тарелки с видами Томска. Строили они также роскошные дома и церкви, и это изменило облик Томска, сделало его более европейским.

Крупными суммами ворочали и томские купцы. Их было немного, процента четыре от всего населения Томска (в начале 20-го века здесь жили около 60 тысяч человек). Но современники писали, что именно они «задавали здесь тон жизни».

Действующие лица

Пётр Иванович Макушин

Почетный гражданин Томска, книготорговец и деятель народного просвещения. В 1873 году открыл в Томске первый в Сибири книжный магазин (здание на наб. р. Ушайки, 4), основал первую в городе публичную библиотеку. Один из инициаторов создания Томского государственного университета.

«А все-таки, сколько получали купцы?»

Читая биографический словарь Н. Д. Дмитриенко «Томские купцы», можно примерно представить себе доходы среднего дореволюционного бизнесмена. Так, в собственности купца Барсукова находились 6 домов стоимостью 34,5 тысячи рублей. Степан Валгусов получал до 5 тысяч рублей прибыли ежегодно от рыбной ловли (на него работали около 200 рабочих), а торговые обороты его сына, тоже Степана, достигали 75 тысяч рублей в год. Объявленный капитал купца Калика Касимова в начале века составлял 50 тысяч рублей.

Много это было или мало? Дореволюционный российский профессор получал в год 3-5 тысяч рублей, земский врач — 1,5 тысячи, квалифицированный рабочий — 300 рублей, сельский учитель — 150-200 рублей в год. В общем, разрыв был приличный, и понятно, почему дореволюционные томичи рассчитывали на то, что купцы будут активно участвовать в благотворительности, жертвовать на поддержку малоимущих, помогать в учреждении обществ, постройке зданий и т. д.

«Сколько же это будет на наши деньги?»

С учетом курса доллара и текущей стоимости золота 1 царский рубль был равен примерно 1 513 современным рублям. Примерные подсчеты дореволюционных зарплат приводят к выводам, что месячное жалованье дореволюционного дворника (18 рублей) в пересчете на современные деньги составило бы около 27 тысяч рублей, учителя начальной школы (25 рублей) — 38 тысяч, а, скажем, генерала (500 рублей) — 757 тысяч рублей. Легко подсчитать, каков был торговый оборот Валгусова-младшего, — более 112 миллионов по современным меркам.

«А на что их можно было потратить?»

Томский рынок до революции изобиловал снедью, но напрасно вы искали бы на нем возможность купить себе одно яблочко или стакан малины на десерт. Продукты продавали там ведрами (малина, черника, молоко, творог), пудами (масло, сахар), кулями (картофель), сотнями (к примеру, свежие огурцы, морковь, чеснок) и так далее. Ходили по рынку кухарки, хозяйки и повара, закупавшие продукты на кухню, в рестораны и буфеты. Еда была довольно дешевой, особенно мясо: «свежая бойка» стоила 2 рубля 20 копеек за пуд (примерно 13 кг). Пуд самого дорогого (коровьего) масла — 6 рублей 80 копеек, сотня моркови — 20 копеек.

Конечно, готовая еда стоила дороже и продавалась она уже не на рынке, а в магазине. Здесь глаз разбегался от разнообразия товаров: колбасы, сыры, сладости, экзотические фрукты — все это можно было купить поштучно, хотя выходило и дороже, чем на рынке. Например, торт «Микадо» в кондитерской Бронислава стоил 2 рубля. Пересчитываем на современные деньги — 3 тысячи рублей! Понятно, что это была настоящая роскошь, которую могли позволить себе только состоятельные томичи.

«А что можно было купить в Томске кроме еды?»

В городе были богатые по ассортименту аптеки, магазины с огромным выбором готовых платьев и тканей, посуды, фотографических принадлежностей, прекрасный книжный магазин Макушина, который торговал в том числе музыкальными инструментами и нотами. Единственной проблемой Томска, по воспоминаниям современников, была мебель: из Европы ее везти было очень дорого, а на местах она не отличалась нужным изяществом.

По подсчетам историков, в дореволюционном Томске к 1908 году действовали 464 предприятия, причем ведущая роль принадлежала пищевому производству. В городе производили пряники, конфеты, работали несколько пивоваренных заводов, в том числе Крюгера и Зеленевского. Кроме этого были многочисленные швейные, сапожные, столярные, кирпичные мастерские и спичечные заведения.

«То есть крупной промышленности в Томске не было?»

Да, крупных заводов и развитой промышленности в Сибирских Афинах не наблюдалось. Главным «производством» Томска с конца XIX века были знания: с тех пор, как в 1888 году открылся Томский государственный университет, первый за Уралом, город стал центром образования, просвещения и культуры. Молодые профессора, прибыв главным образом из Казани и Петербурга, принесли с собой новые привычки: любовь к музыке и живописи, свободолюбивые идеи, интерес к природе, стремление к модернизации сельского хозяйства. Все это привело к образованию в Томске музыкальных обществ и обществ любителей художеств, к основанию новых газет и журналов.

«В целом люди в Томске жили богато или так себе, средненько?»

В Томске жили люди с разным уровнем дохода, и в традициях общества было помогать бедным и малоимущим. В газетах можно было прочесть о том, что богатые дамы устраивали ёлки для бедных детей. Существовали общества, помогающие бедным учащимся школ и бедным студентам, вдовам и сиротам. Понятно, что родиться в семье купца или, скажем, профессора было большой удачей. Детям покупали дорогие игрушки, нанимали преподавателей для обучения музыке и разным предметам, вывозили на загородные дачи, водили в театры и в цирк.

Но и средний класс типа мелких служащих и чиновников тоже имел свои развлечения: люди ходили на ипподром на скачки или устраивали «покатушки» (катание со снежных гор) во время масленичных гуляний, посещали театры, а летом опять же выезжали на дачи, пусть и не очень роскошные. Были в Томске и свои легенды. Например, о том, что под городом раскинулась целая сеть подземных ходов, якобы устроенных купцами, чтобы можно было быстро сбежать из города или незаметно перемещать товары, или… легенды изобилуют разными вариантами. Передавали из поколения в поколение и байки о «нехороших» домах с привидениями. 

Подробнее же о томской жизни можно узнать во время прохождения туристических маршрутов «Томск — сердце Сибири!», «Императорский маршрут», «Окно в Сибирь. Тур по золотому кольцу Томской области».

Экскурсии по золотым местам Томска и Томской области

---

«Томск — сердце Сибири!»

Маршрут разработан при содействии администрации Томской области. Прошел экспертизу и получил статус «Брендовый маршрут России». Входит в федеральный проект «Великий чайный путь».

Сезон: круглогодично 
Продолжительность тура: 4 дня/4 ночи

Маршрут проходит через Томск, Семилужки, Яшкино, Межениновку. Участники посетят восстановленный казачий острог 17-го века, томский острог и музей истории Томска, узнают о житии старца Феодора Козьмича, который по легенде был императором Александром I, посетят его могилу и монастырь, в котором он жил. Также туристы заедут в музей старинных икон, областной краеведческий музей, Татарскую слободу, купеческие дома, историко-культурный и природный заповедник под открытым небом Томская писаница, уникальный памятник природы Таловские чаши и не только.

Подробности: «Парк-Тур», Томск, ул. Герцена, 6
Телефон: 8 (3822) 53-11-45, 53-14-90

---

«Императорский маршрут»

Маршрут разработан при содействии администрации Томской области. Прошел экспертизу и получил статус «Брендовый маршрут России». Входит в федеральный проект «Императорский маршрут».

Сезон проведения: круглогодично 
Продолжительность тура: 3 дня/2 ночи

Маршрут проходит через Томск, Семилужки, Тимирязево, Зоркальцево, Петрово, Заречное. Участники посетят ТГУ и его музей редких книг или Ботанический сад, узнают о старце Феодоре Козьмиче, святителе Макарии Невском и его связи с домом Романовых, побывают в церковно-историческом музее при Богоявленском кафедральном соборе. Также запланирована экскурсия в краеведческий музей, путевой деревянный дворец цесаревича Николая, посвященный ему дом-музей и восстановленный Семилуженский казачий острог. В программе заезд в музей славянской мифологии и в сельский парк «Околица» на ежегодный фестиваль «Праздник топора».

Подробности: «Первое Экскурсионное Бюро», Томск, ул. Беленца, 11
Телефон: 8 (3822) 93-62-66
Сайт: 1peb.ru

---

«Окно в Сибирь. Тур по золотому кольцу Томской области»

Маршрут разработан томским отделением Российского географического общества. Входит в федеральный проект «Великий чайный путь».

Сезон проведения: круглогодично
Продолжительность тура: 3 дня/2 ночи

Маршрут проходит по территории областного центра и 7 районов региона. Участников ждет экскурсия на место основания Томска — Воскресенскую гору, а затем в музей истории Томска. Затем они отправятся в краеведческий музей Шегарского района, музей казачьей культуры в Кривошеинском районе, Свято-Никольский женский монастырь в Могочино и местную мастерскую иконописи, а после — в санаторий Чажемто. Также туристы заедут в Парабельский историко-краеведческий музей, затем на катере по Оби доберутся до Нарыма, где посетят музей политической ссылки, а далее на том же катере — до Чистого Яра, где окунутся в лечебные горячие ванны. Следующая остановка — село Икино, географический центр области, а после него — краеведческий музей древней кулайской культуры в селе Подгорное.

Подробности: Туристическая экскурсионная компания «Полярис», Томск, пр. Ленина, 75 
Телефон: (3822) 20-03-04, 8-913-884-84-12
Сайт: polaris.tours 

Программа всех маршрутов включает сопровождение гида, мастер-классы, дегустации, церемонии, примерку исторических костюмов и т. д. 

Без рубрики

Кредитная история: о чем расскажет финансовое досье?

В последние годы требования банков к заемщикам практически не менялись, однако многие отмечают, что получить кредит становится сложнее. С чем это связано? В чем причина? Эти вопросы все чаще и чаще задают заемщики. Ответ прост. Сегодня кредитная история идет «впереди заемщика». Достаточно большое количество открытых источников позволяет банку не только проверить представленные в анкете и заявлении сведения, но и получить дополнительную информацию, чтобы оценить кредитные риски и принять решение о выдаче кредита. Узнать свою кредитную историю сегодня могут и сами заемщики, причем один раз в год, как заявлено, — бесплатно. Так ли это просто и зачем это нужно, мы попытались разобраться.

Бесплатно или быстро

Главная сложность при получении кредитной истории в том, что в нашей стране нет единого бюро кредитных историй (БКИ), в котором бы хранилась полная информация о всех взятых гражданами кредитах. На 26 мая в Центробанке РФ были зафиксированы 17 БКИ, в которые банки передают информацию о заемщиках. И для того чтобы получить полную картину своей кредитной истории, нужно собрать пазл из информации от всех БКИ, в которых хранятся элементы именно вашей истории. Сделать это можно с помощью обращения в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Первая сложность на пути бесплатного получения информации в ЦККИ — необходимость знать свой код субъекта кредитной истории — этот код заемщик должен придумать сам при оформлении кредита и даче банку согласия на передачу сведений о себе в бюро кредитных историй. Если же последний кредит вы взяли до 2006 года, значит, этого кода у вас нет и быть не может. Если вы придумывали код, но забыли его, обратитесь в банк, в котором оформляли кредит. Предъявите паспорт и сообщите о своем желании уточнить код субъекта кредитной истории. Эту информацию вам должны выдать по первому требованию.

Нередки и случаи, когда код не был придуман, хотя это и должно было быть сделано: по какой-то причине не захотел сам заемщик или же в банке не сообщили о необходимости этого. В таком случае вы можете получить свой код, обратившись в банк, где брали кредит или в любое из БКИ.

Впрочем, получить ответ на свой запрос в ЦККИ вы можете и без кода. Для этого нужно направить его через нотариуса или отделение связи, где есть телеграф, предъявив для идентификации свой паспорт или иной удостоверяющий личность документ и оплатив услугу по прейскуранту. Но смысл бесплатного получения кредитной истории (КИ) в этом случае утрачивается, потому что услуги почты и нотариуса не бесплатны. 

Когда список бюро кредитных историй окажется у вас на руках, нужно сделать запрос в каждое из них. Этот список будет актуален до того момента, пока вы не оформите новый кредит — данные о нем могут поступить в БКИ, которого нет в полученном вами списке. Однако не все из них предоставляют информацию бесплатно при удаленном обращении (через интернет или по электронной почте), а посетить их лично не всегда возможно, офисы расположены в основном в крупных городах. В качестве альтернативного варианта многие предлагают все то же обращение посредством телеграммы с заверением личности в отделении связи, однако это, опять же, платно.
 
Так что право на бесплатное получение КИ у нас есть, вот только это долго (до месяца) и, как ни странно, порой дороже, чем при обращении к посредникам.

Подробно

---

Что можно узнать из кредитного отчета?

• Запросив кредитный отчет, вы можете проверить, нет ли ошибок в вашей кредитной истории. Иногда банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке платежа или добавить запись о погашении кредита. Если у вас есть документы, подтверждающие выплаты, то отправьте их вместе с официальным запросом в Бюро кредитных историй, тогда ошибку исправят.

• В отчете можно проверить, нет ли просрочек, о которых вы забыли. Любая, даже самая маленькая просроченная задолженность в несколько рублей может в дальнейшем вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

• Нет ли кредитных карт, оформленных без вашего согласия. Бывает, что в дополнение к выданному кредиту банки оформляют клиентам кредитную карту, которая даже без активации может числиться как действующий кредит.

• Не стали ли вы жертвой мошенников. В последнее время участились случаи кредитного мошенничества, когда злоумышленники получают кредиты по ксерокопиям паспортов и человек не знает, что на него оформлен чужой кредит. По такой же схеме вы могли, сами того не подозревая, стать поручителем. Кредитная история это покажет. 

Попробовали взять КИ

Если проходить все круги поисков своей кредитной истории нет ни времени, ни желания, можно обратиться за помощью. Подобные услуги сегодня предлагают как некоторые БКИ, так и сайты-посредники. Кроме того, заказать свою кредитную историю можно через интернет-банкинг некоторых кредитных учреждений. Преимущества такой подачи запроса — не только скорость получения ответа, но и отсутствие необходимости проходить дополнительную идентификацию.

Именно этот путь выбрал наш герой — Кирилл. Для получения своей КИ он обратился в центральный офис Сбербанка. Но, как оказалось, то же самое можно было сделать и не выходя из дома, зайдя с компьютера в «Сбербанк Онлайн» (в мобильной версии такой услуги нет). 
— Консультант мне рассказала, что это новая услуга и она платная. С моего счета сразу же было списано 580 рублей. Зато результат я получил мгновенно, — рассказывает Кирилл.

Для начала стоит отметить, что электронный вариант отчета очень красив, удобен и интуитивно понятен. После перевода его в PDF-файл для распечатки отчет по КИ оказался внушительным документом более чем на 30 листов с сухими, порой непонятными цифрами. В нем подробно расписано, кто, когда и по какому поводу интересовался КИ (заявление на получение кредита или проверка клиента), какие кредиты и в каких банках были оформлены, насколько добросовестно производятся по ним платежи, какова общая кредитная задолженность гражданина перед всеми кредитными организациями на данный момент и средние выплаты в месяц. Кроме того, на основании этой информации определяется кредитный рейтинг по пятибалльной шкале. Это может помочь определить свои шансы в одобрении кредитов в дальнейшем.

Однако при всех плюсах в получении КИ подобным способом выявился и один существенный минус.
— Консультант банка уверила меня, что я получу полную КИ с информацией от всех БКИ. Действительно, в отчете была информация далеко не только по кредитам, оформленным в «Сбербанке». Но там не были указаны одна действующая кредитная карта и два давно погашенных кредита, — отмечает Кирилл. — Видимо, информация о них ушла в мелкие БКИ, с которыми у банка не заключен договор об информационных услугах.
 
По рассказам все того же консультанта, чаще бывает обратная ситуация. Человек обращается за КИ, чтобы разобраться, почему при попытке взять кредит он всегда получает отказ. И при знакомстве с отчетом выясняется, что на него оформлена неизвестная кредитная карта, оплата задолженности по которой давно просрочена.

Детали

---

О чем не расскажет кредитная история?

Кредитный отчет не содержит никаких сведений о месте работы и зарплате заемщика, а только о размере кредитных обязательств и добросовестности их исполнения. Также «летопись долгов» хранит данные о том, взыскивали ли с вас деньги через суд. К примеру, если вы злостный неплательщик за жилищно-коммунальные услуги и управляющая компания подала на вас в суд для взыскания долгов, то это судебное решение подпортит вашу кредитную историю. Аналогично с алиментами: решение суда об их взыскании тоже повлияет на вашу репутацию в глазах банков.

Банки стали выдавать меньше кредитов клиентам «без истории»

Те, кто пользуются кредитами часто, благодаря информации, содержащейся в кредитной истории, для банков как открытая книга, в то время как люди без кредитной истории — темные лошадки. А риск — дело хоть и благородное, но не всегда оправданное. Доля кредитов, выданных заемщикам без кредитной истории, по итогам 2016 года снизилась до 19 % (в 2015 году — 22 %, а в 2014 — 24 %). Однако это не значит, что кредит новичку «не светит».

— Что касается отсутствия кредитной истории, то здесь сегодня работают такие «правила». Если кредитная история отсутствует по причине того, что вы обратились впервые, вряд ли это станет причиной отказа. А если она отсутствует потому, что вы постоянно обращаетесь в банк, но вам отказывают в выдаче кредита, то это однозначно отрицательный фактор и отказ в кредитовании, — поясняет Надежда Кайдаш.

Дополнительным положительным фактором, влияющим на решение о выдаче кредита, может стать участие в зарплатной программе банка.
— При принятии решения о выдаче кредита мы в первую очередь отдаем предпочтение клиентам с положительной кредитной историей, а также нашим зарплатным клиентам. Как показывает практика, это наиболее надежные категории клиентов, которые дисциплинированно вносят платежи на регулярной основе, — отмечает директор «Росбанка» в Томске Наталья Горина. 
Сегодня кредитная история — финансовая визитная карточка человека. Для того чтобы знать, как она выглядит, эксперты рекомендуют хотя бы раз в год с помощью запроса в БКИ ее проверять.

Мнение эксперта

Надежда Кайдаш, председатель правления ПАО «Томскпромстройбанк»:

— К сожалению, некоторые клиенты при обращении в банк пытаются скрыть негативные сведения вместо того, чтобы объяснить их появление, указывают не все действующие обязательства. Однозначной причиной отказа являются и разные сведения, предоставленные в разные кредитные организации. Заемщику нужно помнить о том, что если он предоставляет недостоверные сведения, то вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита. Если вы этим не грешите, то наличие положительной кредитной истории в большинстве случаев — однозначно положительный факт. Но не стоит забывать: если вы уже имеете более трех кредитных договоров и, постоянно закрывая одни кредиты, получаете новые, банк может серьезно задуматься, а сможете ли вы погасить свои обязательства, не перекредитовываясь, при этом обращая особое внимание на то, как за это время изменилось ваше имущественное положение. Отрицательная кредитная история — безусловный минус, но не однозначный отказ, каждый банк решение принимает индивидуально. Все зависит от того, как давно были просроченные платежи, какой продолжительности и сколько было таких случаев.

Без рубрики

Карты в руки

Россияне стали чаще пользоваться кредитными картами. По данным исследования Национального бюро кредитных историй, в I квартале 2017 года количество выданных новых кредитных карт выросло на 15,4 % по сравнению c тем же периодом прошлого года. В отдельных регионах рост достиг почти 40 %. 

Оживление интереса к этому банковскому продукту неудивительно. Кредитная карта — это хороший способ «занять» денег до получки или совершить желаемую покупку. Если вы соблюдаете определенные условия, то вам даже не начислят никаких процентов за пользование деньгами. По сравнению с драконовскими процентами, которые придется отдать за быстрый кредит в МФО (а они доходят до 720 % годовых), кредитные карты действительно очень полезный инструмент для семейного бюджета. А еще есть карты, на которые банк возвращает процент от стоимости совершенных покупок или начисляет бонусные баллы. Давайте разбираться.

Статистика

---

Популярность кредиток выросла на 15 %

Среди кредитных продуктов, популярность которых у россиян растет, — кредитные карты. В 1 квартале 2017 года количество выданных новых кредитных карт выросло на 15,4 % по сравнению с 1 кварталом прошлого года. При этом ситуация с выданными кредитными картами в различных регионах страны отличается неоднородностью. В Бурятии рост составил 39,9 %, в Омской области — 36 %. В то же время есть регионы, в которых динамика выдачи кредитных карт отрицательная, среди них — Вологодская, Владимирская и Оренбургская области. Томская область, по данным Объединенного Кредитного Бюро, в число лидеров не входит. Хотя, например, в томском отделении «Росбанка» отметили, что рост в первом квартале 2017 года произошел именно по кредитным картам и картам с овердрафтом.

Пять главных отличий карты от привычного кредита

Кредитная карта — это по сути обычный кредит, но со своими нюансами. Во-первых, оформление карточки не делает пользователя должником перед банком сразу же, а только в момент совершения первой операции — снятия наличных или проведения безналичной оплаты. Во-вторых, для возврата денег существует льготный (грейс-) период, в течение которого не начисляются проценты. Третье отличие от обычного кредита — восполняемость. Верхняя граница определяется лимитом карты, и после погашения задолженности вы снова можете пользоваться деньгами банка.
 
Еще одно отличие связано с графиком погашения. При обычном кредите график будет сформирован в момент оформления заявки. У кредитки графика не существует. В зависимости от трат каждый месяц будет формироваться выписка по счету, где указан обязательный минимальный платеж и дата, до которой его необходимо внести.

И последнее отличие (и преимущество) кредитной карты — бонусные программы. Они позволяют получать скидки при оплате товаров в партнерских магазинах или возврат части потраченных средств обратно на карту (кэшбек). Тем, кто предпочитает наличные, стоит помнить, что при обналичивании средств с такой карты почти всегда взимается комиссия. 

Многие банки предлагают оформление кредиток через интернет. Заполнив анкету и приложив копии требуемых документов, вы сможете затем получить карту в отделении банка или по почте, она также может быть доставлена курьером вместе с экземплярами договоров, которые надо будет заполнить и отправить обратно в банк по почте. Какие-то банки могут оформить вам карту буквально сразу, а какие-то — через пару недель, и за ней необходимо будет явиться в отделение банка, где и будет составлен договор на ее обслуживание.

Беспроцентный кредит — реальность

Как это работает? Допустим, вы совершили покупку, оплатив ее кредитной картой. С этого момента на сумму покупки вам предоставляется кредит, по которому вы будете ежемесячно вносить минимальный обязательный платеж. Одни банки привязывают срок обязательного платежа к началу месяца (1-е число каждого месяца), а другие рассчитывают его от момента совершения покупки. Рубежной датой расчетного периода также может служить день активации карты.

Первое время банк предоставляет вам грейс-период — это беспроцентный период кредитования. Если вы совершили покупку и погасили задолженность перед банком в течение этого времени, банк не возьмет с вас проценты. Максимальная продолжительность льготного периода устанавливается каждым банком по-своему, чаще всего это срок от 45 до 60 дней. Встречаются карты с грейс-периодом до 100, а иногда и больше дней. В течение этого срока можно пользоваться кредитом с нулевой процентной ставкой, но при условии, что вы вовремя вносили промежуточные минимальные платежи и успели погасить всю сумму задолженности до окончания грейс-периода.

Словарик

---

Грейс-период — это беспроцентный период кредитования. Если вы совершили покупку и погасили задолженность перед банком в течение этого времени, банк не возьмет с вас проценты.

Если вы не укладываетесь в льготный период, тогда придется заплатить проценты — у разных кредиток они составляют от 25 до 30 % годовых. Льготный период чаще всего действует только в том случае, если вы совершаете безналичный расчет по карте. Если вы обналичите деньги, то проценты будут начисляться со дня обналичивания. Все условия пользования «карточным» кредитом, условия расчета минимального платежа, а также сроки льготного погашения прописаны в договоре. В интернете есть сервисы, которые помогают сравнить условия разных кредитных карт.

Овердрафт по дебетовой карте — деньги под проценты

Впрочем, для того чтобы воспользоваться средствами банка, необязательно брать кредитную карту. Это позволяет и привычная всем дебетовая (зарплатная, пенсионная и т. д.) карта с овердрафтом. За этим термином скрывается предоставление банком держателю карты денег под проценты на небольшой промежуток времени. То есть банк разрешает истратить не только ту сумму денег, которая есть на счете, но и немного взять в долг («уйти в минуса»).

По окончании прописанного в договоре срока использования заемных средств клиент обязан выплатить потраченные средства и проценты в зависимости от условий договора. Если дополнительные средства клиенту не требуются, он может не тратить их, сохраняя лимит овердрафта, или отказаться от этой услуги. 
Как правило доступный овердрафт рассчитывается в зависимости от дохода, поступающего на расчетный счет. Иногда подобная услуга может быть автоматически включена в зарплатный проект клиента.

Обычно кредит предоставляет денежные средства под фиксированный процент, указанный в договоре, а овердрафт — без него, в случае своевременного возврата денег. Если же овердрафтовый платеж просрочен, то проценты по нему могут быть гораздо больше переплаты по кредитной линии. Поняв сущность овердрафта, клиент решает, требуется ему подобная программа или нет. В случае положительного ответа следует обратиться в отделение банка для заключения договора.

В разных кредитно-финансовых учреждениях существуют различные условия предоставления такого финансового продукта. Они обязательно прописаны в договоре. Если существует условие невозможности отключения овердрафта, то при подписании соглашения можно указать нулевой лимит предоставления денежных средств.

Карты, которые возвращают деньги

Может показаться удивительным, но с помощью кредитных и дебетовых карт можно заработать. Одна из опций карт, которые позволяют это сделать, — кэшбек. Его схема удобна, проста и понятна любому. В течение месяца клиент оплачивает покупки картой. По итогам отчетного периода банк возвращает на счет процент от потраченных средств (переводы и снятие наличных в расчет не идут). Однако если речь идет о расходах среднестатистического пользователя, сумма будет небольшой, но сам факт возврата довольно приятен. Процент возврата варьируется от банка к банку. Но как правило клиент может рассчитывать на 1-3 % кэшбека со всех покупок и до 5 % — на отдельные товарные категории.

Для примера возьмем 3 % по кэшбеку. Допустим, за месяц вы потратили с карты 30 тысяч рублей. Это значит, что по итогам месяца вам на счет будет возвращено 900 рублей. Это как минимум покрывает годовое обслуживание многих кредитных и дебетовых карт.  

Кэшбек конкурирует с тематическими программами лояльности. Пожалуй, самая распространенная из них — «Путешествия». Банки предлагают стандартные программы с одним перевозчиком и комплексные — в партнерстве с крупными агрегаторами туристических услуг. По трэвел-программам лояльности можно вернуть от 0,5 до 12 % от суммы покупки.

Если мили по какой-либо причине не привлекают, существуют программы в категории «Шопинг». Здесь скидки и бонусы можно обменивать на товары одного или нескольких партнеров, например «Тинькофф Банк» и AliExpress. Можно вернуть от 1 до 10 % от суммы покупки в виде бонусов. В «Спасибо от Сбербанка» бонусы принимают к оплате десятки партнеров.

Хороший вариант для автолюбителей — кобрендовые программы банков и автозаправочных станций. Например, «Газпромбанк» предлагает заправляться на заправках «Газпромнефти». Покупки и заправки пополняют бонусный счет исходя из потраченной суммы, бонусы принимаются в качестве оплаты. 
Некоторые карты объединяют в себе обе опции: кэшбек и одна из программ лояльности. 
Выбирая карту с функцией кэшбэк, обязательно уточните условия программы: размер максимального кэшбэка, в чем он выражен (рубли, бонусы), перечень операций и категорий товаров, за которые начисляется кэшбэк, а также способы его использования. 

Полезно

---

Есть сервисы, которые помогают сравнить условия разных кредитных карт. Например, портал sravni.ru, который в 2016 году получил награду Минфина РФ за профессиональное освещение вопросов финграмотности.

Новая разновидность — карты рассрочки

По сути, это кредитная карта с большим грейс-периодом. Держатель карты пользуется беспроцентной рассрочкой, банк получает от магазина-партнера вознаграждение за привлечение клиентов, а магазин — выручку. Длительность рассрочки устанавливается индивидуально в зависимости от того, у какого партнера была совершена покупка. Этот период обычно составляет от 1 до 12 месяцев. Важное отличие в том, что условия по кредитной карте одинаковы в случае любой покупки, а условия карт рассрочки работают только в случае покупки у партнерских компаний-ритейлеров. Поэтому при выборе карты рассрочки важно ознакомиться с партнерами банка: при всем многообразии среди них может не оказаться нужного именно вам.

Сумму ежемесячного взноса считают путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев рассрочки. Пополнение карт — без комиссий. То есть, если был куплен телефон за 10 000 рублей в рассрочку на 10 месяцев, то заплатить придется 10 раз по 1 000 рублей и ни копейкой больше. Выгода держателя карты очевидна: брать товар можно сейчас, а платить потом.Трудности могут возникнуть только у тех, кто пропустит дату погашения. В этом случае банк начислит штраф или установит процентную ставку за пользование средствами.

Клиент, который успешно справляется с условиями использования карты рассрочки, ничего лишнего не платит. Его задача — только вернуть банку деньги за купленный ранее товар. Но на чем же тогда зарабатывает банк? Тут все просто: кредитору платят продавцы-партнеры. Они же в свою очередь тоже не в убытке, так как их доходы увеличиваются за счет притока платежеспособных клиентов-держателей карт и роста объема продаж.

Выбор карт, которые позволяют не отказывать себе в сиюминутных желаниях, а порой даже зарабатывать, сегодня велик как никогда. Главное — не стать «кредитным наркоманом», когда перед тобой открываются безграничные возможности для шопинга. Даже сами банкиры советуют: ежемесячные платежи по долговым обязательствам не должны превышать половины месячного дохода.
  

Мониторинг

---

Мы сравнили три кредитных карты разных банков: 

• Карта «Халва» / Совкомбанк 

• «Сверхкарта +» / Росбанка

• Карманная карта / ВТБ24 

Помимо кредитной ставки и стоимости обслуживания, обра-щайте внимание на бонусные программы и схему начисления кэшбека. Обычно деньги возвращают не от всех покупок, а только от оплаты товаров и услуг компаний-партнеров, список которых можно найти на сайте банка.

Рынок кредитов

Половину кредитов берут на то, чтобы… погасить кредиты, взятые ранее. В 2016 году по данным Объединенного кредитного бюро 53% заемщиков брали новые кредиты наличными не для целей прямого потребления, а для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся долговым обязательствам. В 2014 году доля таких заемщиков составляла 43%.

Одна из причин такой ситуации — высокая закредитованность населения. — Тенденция по снижению объемов выдачи кредитов физическим лицам в настоящее время продолжает сохраняться, однако темпы существенно замедлились. Основными сдерживающими рост факторами в секторе потребительского кредитования остаются высокий уровень «закредитованности» и снижение доходов населения, — подтверждает этот факт Надежда Кайдаш, председатель правления Томскпромстройбанка.

— Хочу обратить внимание, что сейчас самое благоприятное время для заемщиков с положительной кредитной историей, чтобы воспользоваться рефинансирования кредитов, особенно для тех, кто получал кредиты в 2014-2015 годах на пике процентных ставок. Действующие процентные ставки существенно ниже тех, что были полтора-два года назад. Подобные программы действуют во многих банках.

Кроме того, кредит рефинансирование, взятый на более длительный срок, может позволить снизить ежемесячные выплаты на обслуживание кредита. Это может стать актуально для тех, чей семейный бюджет пострадал от кризиса.

Вопросы, связанные с кредитованием, вы можете задать эксперту-юристу Татьяне Исаковой. Это можно сделать в комментариях к статье или по тел. (3822) 716-787.

Без рубрики

Почему микрозаймы делают нас беднее, а стать банкротом — дорогое удовольствие

Эксперт

Дмитрий Янин

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП)

Сегодня уже 8 миллионов россиян не платят по кредитам, при этом рынок микрофинансовых организаций растет. В критических случаях ситуацию могли бы спасти перекредитование или процедура личного банкротства, закон о котором недавно начал работать. Однако скоро сказка сказывается…

Об этом, а также о том, как вести себя, если с карты незаконно списали средства, стоит ли доверять криптовалютам и стал ли коллекторский рынок более цивилизованным — наше интервью с Дмитрием Яниным, председателем правления Международной конфедерации обществ потребителей.

— В России принят закон о личном банкротстве, эксперты оценили его своевременность, однако он не очень-то популярен среди населения. Почему?

— Фактически закон свою роль не выполнил. Он должен был создать защитный механизм для людей, которые переоценили свои финансовые возможности, взяв несколько кредитов, либо были обмануты активными предложениями быстрых займов под огромные проценты. Документ дает шанс пройти процедуру «финансового оздоровления». Хочу отметить, что не стоит бояться банкротства в плане потери единственного жилья. Нужно помнить о том, что право потребителя на единственное жилье защищено законом.
 
Россиян, которые должны банкам более полумиллиона рублей, только по самым консервативным оценкам НБКИ около 700 тысяч. А людей, которые уже более 90 дней не платят по кредитам, — более 7 миллионов! Получается, что почти 8 миллионов граждан могли бы воспользоваться этой процедурой, при этом 63 % из них (по информации НБКИ) — люди экономически активного возраста от 30 до 50 лет. На практике же заявление о банкротстве подали всего 60 тысяч человек, меньше процента! То есть закон работает неэффективно. По моему мнению, связано это с несколькими факторами.

Цифра

---

Как обстоят дела с просрочкой?

Порядка 8 000 000 россиян просрочили платежи по кредитам более чем на 90 дней.

Во-первых, процедура очень дорогая. Вознаграждение финансовому управляющему составляет 25 000 рублей. Плюс почтовые расходы — около 3 000 рублей. Каждый банкрот должен заплатить почти 10 тысяч рублей определенному изданию за объявления, которые обязаны разместить закредитованные граждане. Публикация на федеральном ресурсе стоит почти 4 000 рублей. Итого — 14 000 рублей. Плюс дополнительные расходы. Получается, что реальная цена банкротства — от 60 тысяч рублей и выше. Это недоступно гражданам, которые и так находятся в сложной финансовой ситуации.
 
Второй момент — дела о банкротстве должны рассматривать арбитражные суды, которых в стране мало. Поэтому процесс занимает до полугода. Кроме того, финансовые управляющие не готовы браться за такие дела, им это совсем не выгодно. К сожалению, регуляторы затянули с упрощением этой процедуры, хотя это социально важная проблема.

Чаще всего люди пишут жалобы на кредитные организации

— С какими жалобами на нарушение прав люди обращаются наиболее часто?

— Ключевая тема сегодня — кредиты и все, что связано с их погашением. Люди, попавшие в долговую яму, предоставлены сами себе. И здесь существует острая необходимость усиления регулирования — нет норм, которые запрещали бы выдавать кредиты тем, кто не способен их закрывать, далеко не все финансовые организации спрашивают у потенциальных заемщиков справку о доходах. Неудивительно, что все больше людей становятся потенциальными банкротами. По информации НБКИ, на 1 августа 2017 года число заемщиков с задолженностью более 1,5 млн руб. увеличилось на 11,5 % (до 1,9 млн человек).

— Еще одна большая проблема при получении кредитов — требование подключения к коллективному договору страхования. После его подписания невозможно вернуть потраченные на страховку деньги. Как поступать клиентам в этом случае? Возможно, планируются какие-то изменения на федеральном уровне? 

— Такая проблема действительно актуальна. Заемщика часто подключают к коллективному договору страхования, то есть продают человеку продукт, который ему не нужен. Это незаконно. К сожалению, в стране низкий уровень финансовой культуры, не все потребители знают, как защищаться. Надеемся, что Банк России подключится к решению этой проблемы.

Стал ли рынок микрозаймов более цивилизованным

— Как вы оцениваете работу Центрального банка по регулированию микрофинансовых организаций?

— Критерием эффективности работы ЦБ было бы снижение объемов выдаваемых микрозаймов. Потому что этот рынок опасен для потребителей. В Великобритании структуры, которые регулируют «займы до зарплаты», обязывают МФО публиковать уведомления, похожие на надпись на табачной пачке: «Это опасно!» В России существенных изменений мы пока не видим, ставки трехзначные, рынок только растет. По данным Центрального банка за I полугодие 2017 года, в России работают 2 462 МФО. Число заемщиков с начала года увеличилось на 14,6 % — до 5,9 млн человек. Чаще всего люди берут краткосрочные микрозаймы (их доля составляет 62,2 %). Чистая прибыль микрофинансовых организаций превышает 3,3 млрд руб., что на 47 % больше, чем за тот же период 2016 года.

Документы, которые разрабатываются в этой сфере, иногда анекдотичны. Например, отраслевой стандарт по защите прав потребителей микрозаймов разрешает МФО в течение года выдавать 11 займов одному заемщику! Мы должны понимать, что по своей сути это экстренные займы. Но 11 раз в году у вас не может быть экстренной ситуации. Если человек почти каждый месяц берет микрозаем, это означает, что фактически он занимает на еду и базовые нужды: берет деньги, тратит, идет за следующим займом, чтобы закрыть взятый. Получается замкнутый круг. При этом есть способы этот круг разорвать — например, в Великобритании «заем до зарплаты» можно взять не более 3 раз в году. Меня беспокоит, что микрозаймами в России охвачено более 8 миллионов граждан. Так что микрозаймы уже перестали быть нишевым продуктом. Огромное число людей становится еще беднее.

— Мы помним вопиющие случаи взыскания долгов коллекторами, которые нарушали статьи уголовного кодекса. Были приняты законы, которые внесли ограничения в их работу. Помогло ли это рынку?

— В целом «антиколлекторский» закон снизил напряженность в этой сфере, практики взыскания стали более спокойными. Единственное — нужно понимать, что взыскание долга — это финальная стадия. Самая эффективная мера борьбы с незаконными практиками коллекторов — это профилактика закредитованности. По данным ОКБ на I квартал 2017 года, 54 % новых кредитов наличными идут на погашение задолженности по уже имеющимся кредитным обязательствам. Так люди и попадают в долговую петлю, из которой многие уже не могут выбраться. Повторюсь, необходимо жестче регулировать деятельность МФО. Вводить норму, которая обяжет их при расчете суммы займа выдавать такой размер кредита, на оплату которого идет не более 25 % дохода человека. Также необходимо улучшать и пропагандировать закон о банкротстве. Тогда ситуация будет меняться.

О возврате денег, ключевой ставке и криптовалютах

— Знаем, что есть норма: если у клиента неправомерно сняли деньги с карты — банк обязан сначала вернуть средства клиенту, после чего разбираться в ситуации. Однако эта норма не работает. Почему?

— Нормы закона о национальной платежной системе, которые гарантировали бы возврат денег, нужно менять. Они исполняются слабо. Нечетко прописан порядок возврата, потребитель обременен дополнительными обязательствами. Мы выявили еще одну проблему — многие банки по сути взимают деньги (500-600 рублей) за то, что человек блокирует карту. Зачем наказывать держателя карты за блокировку? Он же предотвратил ущерб и себе, и банку!

— ЦБ недавно снизил ключевую ставку. Вслед за этим могут снизиться ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Сложно ли рефинансировать действующий кредит?

— Безусловно, снижение ключевой ставки до 8,25 % будет влиять на стоимость ипотечных кредитов и они будут дешеветь. По данным Центрального банка на август 2017 года, средняя ставка по ипотеке составляет 10,95 %, тогда как год назад она находилась на уровне 12,84 %.
К сожалению, в России не существует механизма, при котором человек, занявший деньги на 20 лет, может рассчитывать на снижение годового процента в своем банке при изменении ситуации в экономике. Но если вы только в начале этого пути и видите, что на рынке есть предложения с более дешевыми кредитами, можно взять кредит на рефинансирование текущего ипотечного займа — погасить его новым кредитом, но платить уже по более низким ставкам. Такие продукты на рынке есть. Вас скорее всего попросят снова собирать пакет документов, но в целом это все равно обойдется дешевле.
 
— Как вы оцениваете охватившую некоторую часть населения лихорадку с криптовалютами с точки зрения юридической защиты?

— Это один из примеров, когда Банк России проводит достаточно адекватную политику. Хотя у меня осторожное отношение к этому продукту. Он опасен тем, что это никем не контролируемая игра, которая может в любой момент закончиться плачевно для ее участников. При этом, по данным Национального агентства финансовых исследований, 38 % россиян считают покупку криптовалюты выгодной. Хотя это сложный продукт с высокими рисками, и он, конечно, не застрахован в системе страхования вкладов.